Дело №2-1174/2019 05 февраля 2019 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Богачевой Е.В.,

при секретаре Субботиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей, возмещении убытков, причиненных незаконным списанием денежных средств с банковского счета,

установил:

Истец ФИО1 обратился в Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга с исковым заявлением к ответчику АО «АЛЬФА-БАНК» о возмещении убытков, причиненных незаконным списанием денежных средств с банковского счета в размере 102 000 руб., неправомерного списания с банковской карты 

<

№> MasterCard счета 

<

№>, взыскании с ответчика в пользу истца процентов за незаконное списание денежных средств в размере 1 602,66 руб., компенсации морального вреда в размере 80 000 руб., расходов, связанных с оказанием юридических услуг в размере 51 700 руб.

В обоснование своих требований Истец указал, что 26.06.2012 между ним и Ответчиком заключен Кредитный договор 

<

***> (далее – Договор), по которому Банк открыл Истцу счет №

<

№> и выдал кредитную карту 

<

№> MasterCard с установленным кредитным лимитом в размере 105 500 руб. 18.06.2015 Истец подключился к программе страхования «Защищенная карта Плюс Здоровье», для чего дал согласие Банку на перевод денежных средств ОАО «АльфаСтрахование» по этой программе, дающей возможность Истцу получать детальную информацию об операциях, выполненных с использованием банковской карты, непосредственно связанных с наступлением страхового случая (при страховании имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением банковской картой). 25.08.2018 на мобильный телефон Истца поступил звонок от неизвестного лица, который представился сотрудником Юрием и сообщил о наличии у Истца денежных средств в оффшорах. Телефонные номера, с которых осуществлялись звонки: 

<

№>; 

<

№>; 

<

№>. После длительной и систематической обработки посредством частых звонков неизвестное лицо убедило Истца пройти регистрацию на сайте, следуя определенному алгоритму. Истец, полагая, что ведет переговоры с сотрудником Банка выполнял указания неизвестного лица, которые в итоге привели к списанию денежных средств тремя суммами: 13 000 руб., 39 000 руб. и 50 000 руб., а всего - на 102 000 руб. Истец указывает, что денежные средства в указанных суммах Истец не обезличивал, распоряжений на списание денежных средств не давал, равно как и не получал уведомлений о снятии денежных средств со счета. О списании денежных средств Истцу стало известно только после получения выписки со счета. Истец считает, что в данном случае имеет место действия неустановленных лиц, осуществивших несанкционированный доступ к банковскому счету, что повлекло списание принадлежащих ему денежных средств, Истец считает, что причинение материального ущерба находится в причинно-следственной связи с ненадлежащей работой системы безопасности Банка и технической защиты банковской карты. Истец считает, что Банк оказал небезопасную услугу, тем самым причинил вред имуществу Истца, не проинформировал Истца о возможных рисках, не предпринял своевременных мер к приостановлению операций по списанию денежных средств. Истец считает, что в связи с ненадлежащей работой системы безопасности банка с его счета произведено незаконное списание. Истец ссылается на п.1 и п.2 ст.15 ГК РФ, согласно которой лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Кроме этого, в соответствии со ст.856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса. Таким образом, сумма процентов, подлежащих зачислению на его счет, по мнению Истца, составляет 1 602,66 руб. 28.08.2018 Истцом в адрес Ответчика направлено требование (претензия) о возмещении Банком убытков, причиненных незаконным списанием денежных средств с кредитной карты. На данную претензию Банк ответил письмом от 12.09.2018 №11054-М, в котором сообщил, что если в отношении Истца допущены мошеннические действия, то ему стоит обратиться в правоохранительные органы. Истец последовал совету Банка и обратился в прокуратуру, в отдел «К» ГУ МВД России по Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Истец считает, что в соответствии со ст.ст.848, 854 ГК РФ Банк был обязан не совершать спорные операции.

Истец ФИО1 в судебное заседание явился, на иске настаивает, доверил на основании ст.53 ГПК РФ представлять свои интересы ФИО2, которая в судебное заседание явилась, требования своего доверителя поддержала в полном объеме, ходатайствовала перед судом об их удовлетворении.

Представитель Ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явилась, ранее представлен отзыв на исковое заявление, в котором указано, что исковые требования не подлежат удовлетворению, так как Истцом не доказаны нарушения, допущенные Ответчиком по Договору, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст. 845 ГК РФ), согласно п.16.2 ДКБО Клиент несет ответственность за все операции, проводимые Клиентом в Отделении Банка, в банкоматах Банка, а также при использовании услуг «Альфа-мобайл», «Альфа-Клик». В целях обеспечения безопасности переводов через интернет, списание средств с карты отправителя осуществляется по технологии 3DSecure. В рамках данной технологии личность Клиента удостоверяется на сервере Банка способом, определяемым банком. В данном случае на номер телефона клиента, зарегистрированный в банковских системах и указанный в Анкете-Заявлении, были направлены SMS-сообщения с одноразовыми паролями, с помощью которых подтверждены указанные операции. Помимо паролей также необходимо было ввести данные карты (номер карты, срок действия, CVV код) для идентификации клиента. В соответствии с п.15.5 Общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт, являющихся Приложением №4 к Договору, после получения подтверждения о совершении операции с использованием карты, Банк имеет право списать денежные средства в соответствии с условиями Договора со счета, к которому выпущена карта, с использованием которой совершена соответствующая операция. Для осуществления оспариваемых операций были правильно введены все необходимые данные: номер карты отправителя, срок действия, CVV, одноразовый пароль, направляемый на указанный при заключении Договора номер телефона. 

Заслушав истца, его представителя, изучив материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела, 26.06.2012 между Истцом и Банком заключен Кредитный договор 

<

***>, по которому Банк открыл Истцу счет №

<

№> и выдал Истцу кредитную карту 

<

№> с установленным кредитным лимитом 105 500 руб.

18.06.2015 Истец подключился к программе страхования «Защищенная карта Плюс Здоровье», для чего дал согласие Банку на перевод денежных средств ОАО «АльфаСтрахование» по этой программе, дающей возможность Истцу получать детальную информацию об операциях, выполненных с использованием банковской карты, непосредственно связанных с наступлением страхового случая (при страховании имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением банковской картой).

25.08.2018 на мобильный телефон Истца поступил звонок от неизвестного лица, который представился сотрудником Юрием и сообщил о наличии у Истца денежных средств в оффшорах.

Истец прошел регистрацию на сайте банка.

В последующем со счета истца были списаны денежные средства тремя траншами: 13 000 руб., 39 000 руб. и 50 000 руб., а всего на 102 000 руб.

28.08.2018 Истцом в адрес Ответчика направлено требование (претензия) (л.д.11-16) о возмещении Банком убытков, причиненных незаконным списанием денежных средств с кредитной карты. 

На данную претензию Банк ответил письмом от 12.09.2018 №11054-М, в котором сообщил, что спорные операции осуществлены Банком в соответствии с п.15.20 Общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт (приложение №4 к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банке»).

При подтверждении совершения операции Клиентом спорные суммы списаны со счета Клиента на основании п.15.5 Общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт 28.08.2018.

Судом установлено, что в целях обеспечения безопасности переводов через интернет, списание средств с карты отправителя осуществляется по технологии 3DSecure. В рамках данной технологии личность Клиента удостоверяется на сервере Банка способом, определяемым банком. В данном случае на номер телефона клиента, зарегистрированный в банковских системах и указанный в Анкете-Заявлении, были направлены SMS-сообщения с одноразовыми паролями, с помощью которых подтверждены указанные операции. Помимо паролей также необходимо было ввести данные карты (номер карты, срок действия, CVV код) для идентификации Клиента.

В соответствии с п.15.5 Общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт, являющихся Приложением №4 к Договору, после получения подтверждения о совершении операции с использованием карты, Банк имеет право списать денежные средства в соответствии с условиями Договора со счета, к которому выпущена карта, с использованием которой совершена соответствующая операция.

При осуществлении оспариваемых операций были правильно введены все необходимые данные: номер карты отправителя, срок действия, CVV, одноразовый пароль, направляемый на указанный при заключении Договора номер телефона. 

Обратно стороной истца не предтавлено.

В соответствии с п.5 ст.14 Закона о защите прав потребителей Изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

Как следует из п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

Пунктом 3 ст.845 ГК РФ установлено, что Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента, и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п.1 ст.847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В соответствии с п.4 ст.847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п.2 ст.160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п.1 ст.848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Банк обоснованно, в установленном порядке списал денежные средства с банковской карты Истца, т.к. оснований не списывать их он не имел, при наличии соответствующих запросов (паролей) на телефон Клиента и полученных от него подтверждений для удостоверения его личности.

Исходя из ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.16.2 ДКБО Клиент несет ответственность за все операции, проводимые им в Отделении Банка, в банкоматах Банка, а также при использовании услуг «Альфа-мобайл», «Альфа-Клик».

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований либо возражений.

Согласно п.1 ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Учитывая изложенное, суд не усматривает нарушений прав Истца действиями Ответчика, поскольку указанные денежные средства Банком списаны на основании произведенного введения данных банковской карты Истцом на основании распоряжения Истца, в связи с чем, правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании ст.151 ГК РФ суд не усматривает действий Ответчика, причинивших Истцу моральный вред, нарушающих его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие ему иные нематериальные блага и отказывает Истцу в удовлетворении его требований в выплате Ответчиком компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 194-197 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей, возмещении убытков, причиненных незаконным списанием денежных средств с банковского счета отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы.

Судья подпись 

Мотивированное решение суда изготовлено 11.02.2019