Дело № 2-1495/2017 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гавричковой М.Т.

при секретаре Коткиной Г.З., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово

04 июля 2017 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 150 000,00 рублей с плановым сроком погашения в 36 месяцев под 39,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. №). В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах:

· Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление);

· Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия);

· Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы);

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы, и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 166 017,36 рублей, из них: 

- 62 645,26 рублей задолженность по процентам;

- 99 272,13 рубля задолженность по основному долгу;

- 0,00 рублей задолженность по неустойкам;

- 3 800,00 рублей задолженность по комиссиям;

- 299,97 рублей задолженность по страховкам. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в сумме 166017,36 рублей, в том числе:

- 62 645,26 рублей задолженность по процентам;

- 99 272,13 рубля задолженность по основному долгу;

- 0,00 рублей задолженность по неустойкам; 

- 3 800,00 рублей задолженность по комиссиям;

- 299,97 рублей задолженность по страховкам, а также государственную пошлины в размере 4520,35 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, посредством направления судебной повестки на электронный адрес, указанный в иске; в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что брала кредит в сумме 150000,00 рублей, 190000,00 рублей выплатила, с расчетами не согласна, указала, что ежемесячно оплачивает по 3-5 тысяч рублей.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ОАО «Лето Банк» было заключен кредитный договор по программе «Кредит наличными» №. Договор заключен посредством направления клиентом заявления на получение кредита по программе «Кредит наличными» от ДД.ММ.ГГГГ., которое является предложением (офертой) клиента, в соответствии с Условиями предоставления кредита по программе «Кредит наличными», то есть в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщик делает оферту Банку заключить с ним договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления кредита по программе «Кредит наличными», просит открыть счет и предоставить кредит в размере и на условиях, указанных в договоре. 

По условиям указанного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 150000,00 рублей, под 39,90 % годовых, на срок 35 месяцев, с суммой ежемесячного платежа по кредиту равной 8400,00 рублей, датой первого платежа по кредиту – 26.09.2013г.

Согласно разделу 3 заявления о предоставлении кредита, полная стоимость кредита равна 46,30 % годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом равна 248695,18 рублей, в расчет полной стоимости кредита включаются: платеж по возврату основного долга 150000,00 рублей; проценты по кредиту 98695,18 рублей. 

Пунктом 8 заявления о предоставлении кредита заемщик выразил свое согласие с даты заключения договора, быть застрахованным в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно Тарифам банка комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

Пунктом 6 заемщик подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.

Заявление и анкета подписаны ответчиком ФИО1 (л.д. 10-11).

Согласно условиям предоставления кредита по программе «Кредит наличными» (далее Условия) датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении, размер комиссий указывается в Тарифах.

Согласно п. 3.1 Условий для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату размещения клиентом средств списывает их в счет погашения задолженности по договору.

В силу п. 3.2 ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее платежа. Размер платежа указывается в заявлении.

Согласно пунктам 6.1-6.3 Условий в случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в 1-й раз. При наличии на момент пропуска одного пропущенного платежа, платеж считается пропущенным 2-й раз подряд. При дальнейших пропусках платежи считаются пропущенными 3-й и 4-й раз подряд. За пропуск каждого платежа клиент обязан заплатить банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии. 

Комиссия за неразрешенный пропуск платежа установленная Тарифами банка равна 300 рублей – за 1-й пропуск, 600 рублей – за 2-й пропуск подряд, 1000 рублей – за 3-й пропуск подряд, 1600 рублей – за 4-й пропуск подряд (л.д. 21).

Во исполнение кредитного договора истец ДД.ММ.ГГГГ. осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 150 000,00 руб., что подтверждается представленной выпиской по счету № (л.д. 28-32). 

Судом установлено, что заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет - не производит платежи в соответствии с условиями договора.

Согласно расчету исковых требований по кредитному договору № задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 166017,36 рублей и включает в себя: задолженность по основному долгу – 99272,13 руб., задолженность по процентам – 62645,26 руб., задолженность по комиссиям – 3800,00 рублей, задолженность по страховкам – 299,97 рублей.

Проверяя расчет задолженности, суд считает, что он произведен верно, в соответствии с условиями кредитного договора и тарифами банка. Ответчиком не представлен иной расчет, как и не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом.

На основании п. 6.6 кредитного договора истец направил ответчику заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ. № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате комиссий, в котором указал о необходимости в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. оплатить сумму задолженности в размере 184078,41 руб. Данное требование ответчик не исполнил.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования Кредитора к Заемщику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в полном объеме.

Суд учитывает, что в соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменено с Публичного акционерного общества «Лето Банк» (ПАО «Лето Банк») на Публичное акционерное общество «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк»), о чем внесена запись в ЕГРЮЛ, и считает, что сумма задолженности подлежит взысканию в пользу ПАО «Почта Банк».

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судом установлено, что истцом была оплачена госпошлина в размере 4520,95 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ.., № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию указанные судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 166017,36 рублей, в том числе: 62 645,26 рублей задолженность по процентам; 99 272,13 рубля задолженность по основному долгу; 3 800,00 рублей задолженность по комиссиям; 299,97 рублей задолженность по страховкам. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» возврат госпошлины в сумме 4520,35 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения 09.07.2017г. 

Судья (подпись) М.Т. Гавричкова