УИД №

Дело № 2-1696/2024 23 января 2024 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга

в составе:

председательствующего судьи Заплатиной А.В.

при секретаре Заманове П.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества (АО) «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 99 921 рубль 47 копеек, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 347 204 рубля 53 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 671 рубль 26 копеек, а также просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк принял на себя обязательство по предоставлению ответчику кредита в сумме 300 000 рублей 00 копеек сроком ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за время пользования денежными средствами в размере 9 % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 99 921 рубль 47 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк принял на себя обязательство по предоставлению ответчику кредита в сумме 443 086 рублей 25 копеек сроком ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за время пользования денежными средствами в размере 8,9 % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 347 204 рубля 53 копейки.

Стороны в судебное заседание не явились, извещались по известным адресам. От ответчика поступили письменные возражения, в которых просит снизить размер неустойки и применить последствия пропуска срока исковой давности. 

В целях исключения волокиты при рассмотрении спора, суд, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Кредитные договоры в соответствии со ст. 820 ГК РФ заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, по правилам займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Возникшие гражданско-правовые отношения между кредитором и заемщиком также регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по программе кредитование физических лиц на потребительские цели на условиях, указанных в кредитном договоре.

В соответствии с п. 5.3.5. Общих условий предоставления потребительских кредитов, заемщик обязуется возвратить полученный кредит в размере и в сроки, которые указаны в Индивидуальных условиях, и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий указанных договоров потребительского кредита (далее - Условий), заемщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов, а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора (общих и индивидуальных условий).

В соответствии с п.20 Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления, в течение 5 рабочих дней с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий и при выполнении заемщиком условий, предусмотренных п. 18 Индивидуальных условий.

Денежные средства Банком по кредитному договору были перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. п. п. п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий Банком Ответчику был предоставлен кредит в размере 300 000 рублей 00 копеек, на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 9 % годовых.

В соответствии с п. 4.5. Общих условий предоставления потребительских кредитов, проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 общих условий договора.

Истец указывает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере:

- 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1 % процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (ели по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 5.2.2.4 Общих условий предоставления потребительских кредитов Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности, а также списать сумму кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) процентов более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк направлял Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности, задолженность погашена не была, в связи с чем Банк обратился в судебный участок № 208 города Санкт-Петербурга с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 208 города Санкт-Петербурга постановлен соответствующий судебный приказ. Определением мирового судьи судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 99 921 рубль 47 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по программе кредитование физических лиц на потребительские цели на условиях, указанных в кредитном договоре.

В соответствии с п. 5.3.5. Общих условий предоставления потребительских кредитов, заемщик обязуется возвратить полученный кредит в размере и в сроки, которые указаны в Индивидуальных условиях, и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий указанных договоров потребительского кредита (далее - Условий), заемщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов, а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора (общих и индивидуальных условий).

В соответствии с п.18 Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления, в течение 3 рабочих дней с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий и при выполнении заемщиком условий, предусмотренных п. 17 Индивидуальных условий.

Денежные средства Банком по кредитному договору были перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. п. п. п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий Банком Ответчику был предоставлен кредит в размере 443 086 рублей 25 копеек, на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 8,9 % годовых.

В соответствии с п. 4.5. Общих условий предоставления потребительских кредитов, проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 общих условий договора.

Истец указывает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере:

- 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1 % процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (ели по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 5.2.2.4 Общих условий предоставления потребительских кредитов Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности, а также списать сумму кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) процентов более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк направлял Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности, задолженность погашена не была, в связи с чем Банк обратился в судебный участок № 208 города Санкт-Петербурга с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 208 города Санкт-Петербурга постановлен соответствующий судебный приказ. Определением мирового судьи судебного участка № 208 от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен, после чего истец своевременно обратился в суд с заявленными требованиями в порядке искового производства. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 347 204 рубля 53 копейки.

Согласно п. 2 ст. 819, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит в срок и в порядке, которые предусмотрены договором кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства по правилам ст. 310 ГК РФ не допускается.

В нарушение ст. 309, 310 ГК РФ ответчик допускал просрочку платежей, что подтверждается выписками из лицевых счетов, в связи с чем, Истец имеет право требовать досрочного возврата кредитов, причитающихся процентов и неустойки.

Ненадлежащее исполнение обязанности по своевременному погашению задолженности по кредитам ответчиком подтверждается выписками по счетам.

Согласно расчету, представленным истцом, задолженность ответчика по кредитному договору № составляет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 99 921 рубль 47 копеек, в том числе:

-просроченный основной долг – 79 903 рубля 42 копейки,

-проценты за пользование кредитом – 2 162 рубля 56 копеек,

-проценты на просроченный основной долг – 359 рублей 33 копейки,

-пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 17 023 рубля 50 копеек,

-пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 472 рубля 66 копеек.

Согласно расчету, представленным истцом, задолженность ответчика по кредитному договору № составляет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 347 204 рубля 53 копейки, в том числе:

-просроченный основной долг – 278 581 рубль 34 копейки,

-проценты за пользование кредитом – 8 631 рубль 37 копеек,

-проценты на просроченный основной долг – 403 рубля 06 копеек,

-пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 57 719 рублей 82 копейки,

-пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1 868 рублей 94 копейки.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил доказательств, опровергающих размер задолженности, оплату в большем размере, чем указано в расчете по иску.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, признан соответствующим условиям кредитного договора, ответчиком не оспаривался.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу суд вправе уменьшить предусмотренную договором неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», размер неустойки, взыскиваемой с физических лиц, суд может снизить на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, как по заявлению должника, так и по собственной инициативе, если установит очевидную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Оценивая конкретные обстоятельства по гражданскому делу, соотношение начисленной суммы неустойки к сумме задолженности по кредитному договору № и к изначальной сумме займа, длительность неисполнения обязательств, суд приходит к выводу о несоразмерности размера, начисленной банком неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиками, в связи с чем, считает возможным, применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размеры пени по кредитному договору до 5 000 рублей 00 копеек. По кредитному договору № суд приходит к выводу о несоразмерности размера, начисленной банком неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиками, в связи с чем, считает возможным, применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размеры пени по кредитному договору до 15 000 рублей 00 копеек.

Доводы ответчика относительно пропуска срока исковой давности суд находит несостоятельными, исходя из следующего. 

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Как предусмотрено п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 приведенного выше Постановления Пленума, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кроме того, в абзаце 1 п. 17 и абзаце 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что банк обратился в суд с исковым заявлением по настоящему делу ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

При таких обстоятельствах с учетом приведенных выше положений закона и разъяснений, для правильного исчисления срока исковой давности суду надлежит определить трехлетний период, предшествующей дате обращения истца за судебным приказом, которым будет являться ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредитов прекратилось после ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая изложенное, вывод ответчика о пропуске срока исковой давности является ошибочным, а заявленные требования подлежащими удовлетворению. 

Согласно п. 2 ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора суд, учитывает длительность нарушения исполнения обязательств по вышеназванному кредитному договору, и принимая во внимание то, что при этом существенно нарушены обязательства по исполнению договора, в том числе, и по настоящее время ответчик, не погашает кредит и не выплачивает проценты согласно условиям, указанного выше кредитного договора, приходит к выводу об удовлетворении заявленного требования.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать понесенные Истцом расходы по оплате госпошлины, из расчета в соответствии со ст.333.19 НК РФ в размере 7 100 рублей 41 копейки по требованию имущественного характера и 6 000 рублей по требованию о расторжении договоров, итого 13 100 рублей 41 копейка.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества (АО) «Газпромбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО1, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ № в пользу Акционерного общества «Газпромбанк», ИНН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по просроченный основной долг – 79 903 рубля 42 копейки, проценты за пользование кредитом – 2 162 рубля 56 копеек, проценты на просроченный основной долг – 359 рублей 33 копейки, пени по кредитному договору – 5 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ №, в пользу Акционерного общества «Газпромбанк», ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг – 278 581 рубль 34 копейки, -проценты за пользование кредитом – 8 631 рубль 37 копеек, проценты на просроченный основной долг – 403 рубля 06 копеек, пени по кредитному договору – 15 000 рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 13 100 рублей 41 копейка.

В удовлетворении заявленных исковых требований к ФИО1 в остальной части Акционерному обществу «Газпромбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме, в Санкт-Петербургский городской суд, через Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга.

Судья А.В.Заплатина