Дело №2-292/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Карачаевск 16 марта 2021 года

Карачаевский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе

председательствующего судьи Долаева А.С.,

при секретаре судебного заседания ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело возбужденное судом по иску Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО3-Муртаовне, ФИО4, ФИО1, о солидарном взыскании задолженности по кредитному договора (номер обезличен) от (дата обезличена),

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам ФИО3-Муртаовне, ФИО4, ФИО1, о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 753 669 рублей 90 копеек, состоящей из суммы просроченного основного долга в размере 533 531 рубль 32 копейки и суммы процентов за пользование кредитом 220 138 рублей 58 копеек, обосновав заявленные в иске требования тем, что условиям кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена) заключенного между (кредитором) АО «Россельхозбанк», в лице Дополнительного офиса Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» с (заемщиком) ФИО3-Муратовной заемщику предоставлен кредит на сумму 700 000 (семьсот тысяч) рублей, с уплатой предусмотренных п. п. 1.2. 1.3.Кредитного договора процентов из расчета 14.5 % годовых окончательного срока возврата кредита установлен (дата обезличена) График погашения кредита установлен приложением к договору являющимся неотъемлемой частью п.4.2.1. 

В нарушение условий кредитного договора заемщик надлежащим образом не выполнил принятые на себя обязательства, согласно расчету задолженности, и выпискам по лицевому счету, по состоянию на (дата обезличена), заемщик имеет задолженность по основному долгу и начисленным по условиям кредитного договора процентам за пользование заемными средствами в размере 753 669 рублей 90 копеек, состоящей из суммы просроченного основного долга в размере 533 531 рубль 32 копейки, и суммы процентов за пользование кредитом 220 138 рублей 58 копеек.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) также (дата обезличена) были заключены договоры поручительства с поручителями ФИО4, ФИО1. Направленные заемщику и поручителям уведомления о необходимости погашения задолженности по кредитному обязательству оставлены без исполнения. 

Истец АО «Россельхозбанк» просил суд о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Представителем ответчика по делу ФИО4 представлены в суд возражения, в которых ответчик просил отказать в удовлетворении заявленных истцом требований в части солидарного взыскании с поручителей ФИО4 и ФИО1в пользу АО "Россельхозбанк" образовавшейся задолженности по кредитному договору от 28.07.2011г. (номер обезличен) в размере 753 тысячи 669 рублей 90 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10 тысяч 736 рублей 70 копеек обоснованные тем что согласно пунктам 2.4 каждого из договоров поручительства, заключенных между истцом и ответчиками ФИО4 и ФИО1, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору поручительства.

Из пунктов 4.2 договоров поручительства следует, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте 2.4 договора поручительства.

Указание в договорах (пункты 4.2) на то, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование об исполнении обязательств по кредитному договору (пункт 2.4), свидетельствует о том, что срок в договоре поручительства определен не был.

Условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно равными платежами в соответствии с графиком погашения кредита, проценты за пользование кредитом также подлежали уплате ежемесячно согласно соответствующему графику погашения процентов.

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условие договоров поручительства, согласно которому ФИО4 обязался отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение ФИО3-М. своих обязательств по кредитному договору, содержит условие об объеме ответственности поручителя, но не о сроке поручительства.

Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед кредитором, то ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств, а если обязательство по уплате долга исполняется по частям, то в момент неуплаты соответствующей части.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязался погашать кредит равными платежами ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита (пункт 4.2.1 договора).

Обязательства по уплате основного долга заемщик перестал исполнять в июле 2013 года, в силу чего после указанной даты у истца возникло право предъявления к поручителям требований о взыскании денежных средств.

Кроме того, согласно пункту 1.5 кредитного договора, окончательный срок возврата кредита - (дата обезличена).

Между тем, требование об исполнении обязательств по договору поручительства было направлено Банком поручителям только (дата обезличена), так же иск в суд Банк предъявил в суд (дата обезличена), то есть, более чем через один год со дня, до которого должник обязан был исполнить все свои обязательства по кредитному договору.

Таким образом, Банк предъявил иск к поручителям более чем через один год после наступления срока, предусмотренного пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также более чем через один год после наступления срока, предусмотренного пунктом 4.2 договоров поручительства.

Соответственно, поручительство ответчика ФИО4 прекратилось, что делает невозможным взыскание с него задолженности по кредитному договору.

Ответчики ФИО8 С-М.Ш., ФИО4, ФИО1 будучи извещены судом посредствам почтовых уведомлений направленных по указанным истцом адресам в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суд не известили, о рассмотрении дела в их отсутствии не просили, в связи с чем, суд руководствуясь требованиями ст.167 с.4 ГПК РФ суд, определил рассмотреть дело в отсутствии указанных лиц. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление АО «Россельхозбанк», подлежащим удовлетворению в части взыскания задолженности с заемщика, при этом требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с поручителей не подлежащим удовлетворению по нижеследующим основаниям.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по гражданскому делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных доказательств.

В соответствии ст.307 ГК РФ, обязательство представляет собой такое правоотношение, в силу которого одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Кредитный договор (т.е. соответствующее обязательство) носит двусторонний характер, и в этом смысле подпадает под действие п.2 ст.308 ГК РФ, согласно которому, если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать. Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

При заключении кредитного договора в соответствии с положениями ст.432, ст.435 и ст.438 Гражданского кодекса РФ, стороны определили размер и дату погашения ежемесячного очередного платежа, и порядок пользования кредитом и условия его возврата.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Представленными истцом в обоснование заявленных в иске требований Кредитным договором (номер обезличен) от (дата обезличена) и банковским ордером Карачаево –Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (номер обезличен) от (дата обезличена) подтверждается факт предоставления кредита ФИО6-С., по договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 700 000 рублей, под 14.5% годовых с окончательным сроком возврата кредита (дата обезличена). В подтверждение заключения договоров поручительства в исполнение обязательств заемщиком ФИО3-М. по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) приведены договоры поручительства физических лиц, заключенные также (дата обезличена) с поручителя ФИО4, ФИО1

Согласно приложенного истцом к иску расчета, по состоянию на (дата обезличена), задолженность заемщика ФИО3-М. по кредитному договору составляет сумму в размере 753 669 рублей 90 копеек, состоящей из суммы просроченного основного долга в размере 533 531 рубль 32 копейки, и суммы процентов за пользование кредитом 220 138 рублей 58 копеек.

Ответчиками суду не представлено и по делу судом не установлено обстоятельств, указывающих на надлежащее выполнение заемщиком принятых на себя обязательств и возврата кредита либо погашения указанной истцом в иске задолженности по кредиту. Обстоятельств указывающих на недостоверность, либо неверность приведенных истцом в обоснование иска расчета судом не установлено. 

Приложенными истцом к иску требованиями от (дата обезличена) подтверждается досудебное обращение истца к заемщику и поручителям с требованием о погашении задолженности по условиям кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена). Приведенные исследованные судом письменные доказательства суд принимает в качестве достоверных и допустимых доказательств по делу, которыми подтверждается ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по заключенному с АО «Россельхозбанк» кредитному договору. Совокупность приведенных банком в обоснование заявленных в иске требований доказательств подтверждается обоснованность требований истца, заявленных к заемщику ФИО3-М., следовательно, требования истца в указанной части подлежат удовлетворению. При этом, как следует из поданного иска кредитор АО "Россельхозбанк" направил требование и обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена) (дата обезличена), при этом срок возврата кредита, установлен условиями кредитного договора до (дата обезличена).

Вместе с тем, суд не может согласиться с требованиями истца относительно взыскания задолженности по кредитному договору за указанный истцом период в солидарном порядке, с поручителей по следующим основаниям.

Согласно пункта 4 статьи 367 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора поручительства и возникновения спорных правоотношений) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Аналогичные положения содержатся в п. 6 ст. 367 ГК РФ, в редакции Федерального закона от (дата обезличена) № 42-ФЗ, действующей с (дата обезличена). В соответствии со ст.190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Как следует из заключенных между Банком и поручителями договоров поручительства, срок договоров, как это предусмотрено ст. 190 ГК РФ, установлен не был. Согласно п. 2.4 договоров поручительства, заключенных между Банком и поручителями при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору поручительства. Из пункта 4.2 договора поручительства следует, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте 2.4 договора поручительства. Указание в договоре (пункт 4.2) на то, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование об исполнении обязательств по кредитному договору (пункт 2.4), свидетельствует о том, что срок в договоре поручительства определен не был. Условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется погашать кредит равными долями в соответствии с графиком погашения кредита (л.д. 14,21,26), а проценты за пользование кредитом - ежемесячно, в соответствии с графиком погашения процентов. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ). Течение срока по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 3.2). Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации (дата обезличена). Поскольку договора поручительства, заключенные с ФИО4, ФИО1 не содержат положений относительно срока своего действия, то срок, на который дано поручительство в договоре, считается не установленным, а потому поручительство может быть прекращено в случае, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявил иска к поручителю. 

При этом, учитывая, что кредитное обязательство подлежало исполнению по частям, указанный срок должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу. Условие договоров поручительства, согласно которым поручители обязались отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, содержит условие об объеме ответственности поручителя, но не о сроке поручительства. 

Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед кредитором, то ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств, а если обязательство по уплате долга исполняется по частям - в момент неуплаты соответствующей части. Из предоставленного истцом расчета задолженности по основному обязательству следует, что задолженность по ежемесячным платежам возникла за период с (дата обезличена) год по 10.006.2016 года – по основному долгу по процентам за пользование кредитом, и данное обстоятельство не оспаривалось сторонами. 

В материалах дела (л.д.27, 28, 29,) представлены копии требований направленных в адрес заемщика и поручителей датированный также (дата обезличена). Банк обратился в суд иском о взыскании с заемщика и поручителей суммы задолженности по кредитному договору (по основанному долгу и процентам) (дата обезличена) (л.д.4), следовательно, действие договоров поручительства в части возврата денежных средств по договору поручительства прекратилось за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) год, в связи, с чем просроченная задолженность за указанный период не может быть взыскана с поручителей, поскольку поручительство в данной части обязательства за истечение годичного срока обращении банка с требованием к поручителям прекратилось. Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока, Банком суду не представлено и правовых оснований для взыскания всей задолженности с поручителей в солидарном порядке по кредитному договору не имеется. При этом сумма задолженности, подлежащая взысканию с поручителей за годичный срок, предшествующий обращению банка с требованием к поручителям, согласно графика погашения кредита (основного долга) подлежит взыскания за период с (дата обезличена) и за (дата обезличена) в сумме 100 000 рублей, при этом согласно графика уплаты процентов представленного в материалах дела л.д.37 подлежащая взысканию с поручителей сумма процентов за годичный период с (дата обезличена) по (дата обезличена) составляет сумму 40 033 рубля 31 копейку, следовательно согласно ч.4 ст. 367 ГК РФ, в пользу Банка в солидарном порядке с заемщика и поручителей исходя из графика погашения основного долга и процентов за годичный период подлежит взысканию сумма в размере 140 033 рубля 31 копейка. 

При этом, совокупность приведенных банком в обоснование заявленных в иске требований, доказательств, подтверждается обоснованность требований истца заявленных именно к заемщику ФИО3-М., следовательно, требования истца в указанной части подлежат удовлетворению. 

Согласно требований ст. 98 ч.1 ГПК РФ, понесенные истцом по делу судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 10 736 рублей 90 копеек подтвержденные платежными поручениями «Россельхозбанка» за (номер обезличен) от (дата обезличена) на 48 рублей 18 копеек; и за (номер обезличен) от (дата обезличена) на 10 688 рублей 52 копейки, подлежат взысканию с заемщика, а с поручителей пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд решил:

Иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» – удовлетворить частично. 

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского регионального филиала, расположенного по адресу: КЧР, (адрес обезличен)А с: - (заемщика) ФИО3-Муратовны (дата обезличена) года рождения, уроженки (адрес обезличен), КЧР;

- (поручителя) ФИО2 (дата обезличена) года рождения, уроженца а. (адрес обезличен) КЧР;

- (поручителя) ФИО1 (дата обезличена) года рождения уроженки (адрес обезличен), ДАССР;

задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 140 033 рубля (сто сорок тысяч тридцать три) рубля 31 копейка; 

- сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей 67 копеек.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского регионального филиала, с (заемщика) ФИО3-Муратовны (дата обезличена) года рождения, уроженки (адрес обезличен) КЧР:

- задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 613 636 (шестьсот тринадцать тысяч шестьсот тридцать шесть) рублей 59 копеек;

- сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9 336 (девять тысяч триста тридцать шесть) рублей 37 копеек.

В части солидарного взыскания с (поручителей) ФИО2, ФИО1 задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 613 636 (шестьсот тринадцать тысяч шестьсот тридцать шесть) рублей 59 копеек и суммы уплаченной государственной пошлины в размере 9 336 (девять тысяч триста тридцать шесть) рублей 37 копеек - отказать. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики через Карачаевский городской суд, в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья А.С. Долаев.