№ 2-116/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Омутинское «05» апреля 2019 года

Омутинский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи: Баевой Н.Ю.,

при секретаре: Соловьевой Е.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-116/2019 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО "Совкомбанк" в лице представителя ФИО2 обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать с ответчика 55757 рублей 82 копейки в погашение задолженности по кредитному договору № от 16.11.2016 года и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1872 рубля 73 копейки, мотивируя свои доводы тем, что кредитный договор на сумму 69982 рубля 70 копеек был заключен между ООО ИКБ «Совкомбанк» (после переименования ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 на срок 36 месяцев под 29,9% годовых. По условиям договора, ФИО1 обязана ежемесячно гасить кредит и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. Эти условия ответчиком соблюдались ненадлежащим образом, платежи производились несвоевременно и не в полном объеме. С 17.12.2016 года возникла просроченная задолженность по кредиту и по процентам. На основании судебного приказа №2-758Сп от 14.05.2018 года мирового судьи судебного участка №1 Омутинского судебного района с ФИО3 взыскано в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в рамках данного кредитного договора в сумме 19213 рублей 77 копеек в период с 17.12.2016 года по 20.04.2018 года. Общая задолженность ответчика ФИО1 по кредиту по состоянию на 21.01.2019 года составляет 55757 рублей 82 копейки, из них: просроченная ссуда – 44112 рублей 72 копейки, просроченные проценты – 3249 рублей 84 копейки, проценты по просроченной ссуде – 2380 рубль 38 копеек, неустойка по ссудному договору – 4428 рублей 31 копейка, неустойка на просроченную ссуду 1586 рублей 57 копеек. На основании чего, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца ссудную задолженность по кредитному договору в период с 21 апреля 2018 года по 21 января 2019 года в сумме 55757 рублей 82 копейки и расходы по оплате госпошлины в размере 1872 рубля 73 копейки. 

В судебное заседание истец не явился. О месте, дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д..54), сведений о причинах своей неявки в суд не представил.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явилась. О месте, дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.55), в исковом заявлении просила рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте, дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что возражает против заявленных исковых требований, поскольку сумма кредита ей была представлена в размере 40000 рублей. Также не согласна с суммой процентов и неустоек, считает их завышенными. (л.д.58).

На основании определения Омутинского районного суда от 22 марта 2019 года в качестве третьего лица, не заявляющее самостоятельных требований было привлечено АО «Метлайф».

В судебное заседание представитель третьего лица АО «Метлайф» не явился. О месте, дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, сведений о причинах своей неявки в суд не представили. (л.д.57).

В соответствии с требованиями ч.3 и ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 16 ноября 2016 года между истцом ПАО «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк») и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 69982 рубля 70 копеек на срок 36 месяцев из расчета 29.9% годовых, поскольку ответчиком оформлен потребительский кредит с финансовой защитой. (п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита), с ежемесячной выплатой в размере 2596 рублей 83 копейки. Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора составляет - 93485 рублей 62 копейки, из них сумма по основному долгу - 69982 рубля 70 копеек, сумма по процентам - 23502 рубля 92 копейки.

Ответчик обязался вернуть истцу полученный кредит и уплатить проценты на условиях настоящего договора, а именно погашение кредита и уплата процентов согласно п.2 Заявления-оферты производится Заемщиком согласно Графика осуществления платежей, который является неотъемлемой частью Заявления-оферты. При нарушении Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплате процентов стороны установили неустойку в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.. (л.д.19-21).

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в виде заявления-оферты, которое соответствует требования ст. 820 ГК РФ, заявление подписано ФИО1, где указана сумма кредита в размере 69982 рубля 70 копеек на срок 36 месяцев, с процентной ставкой в размере 29,90%, размер ежемесячного платежа составляет 2596 рублей 83 копейки, согласилась о включении ее в программу финансовой и страховой защиты, где указано, что данная программа является отдельной платной услугой Банка. Размер платы за программу страховой защиты заемщиков составляет 0,69 % от суммы потребительного кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительного кредита, о чем свидетельствует подпись ФИО1(л.д. 14-18). 

16.11.2016 года ФИО1 была ознакомлена и согласна с полной стоимостью кредита, графиком платежей, ознакомлена с Условиями кредитования, Заявлением-офертой, получила данные документы на руки, что подтверждается её подписями в указанном документе (л.д. 19-22).

16.11.2016 года банк совершил акцепт оферты ФИО1, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 69982 рубля 70 копеек, из них входящий остаток 52599 рублей, предоставленная сумма 17383 рубля 70 копеек пошла на оплату страховки, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-11). 

Поэтому доводы ответчика ФИО1 о том, что она получила от банка кредитную сумму только 40000 рублей, суд считает не состоятельными, поскольку из предоставленной суммы кредита в размере 69982 рубля 70 копеек ответчик оплатила за страховку в размере 17383 рубля 70 копеек., которая в свою очередь истцом была зачислена на депозитный счет ФИО1 (л.д.12). 

Заключив кредитный договор, ФИО1 в соответствии с условиями кредитования, приняла на себя обязательства погашать основной долг и проценты по кредиту в даты, указанные в графике платежей. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в полном объеме на основании заранее данного акцепта. 

Из представленной банком выписки по счету следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства по оплате ежемесячных платежей исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения денежных сумм, а также производя гашение в меньшем размере от установленного в графике платежа (л.д. 7-9).

Согласно ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истцом было направлено в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 29).

Указанное требование банка ФИО1 в добровольном порядке не исполнено. 

Согласно представленного истцом расчета, сумма задолженности ответчика перед банком по договору № от 16.11.2016 года за период с 21.04.2018 года по 21.01.2019 года составляет 55757 рублей 82 копеек, из них: просроченная ссуда – 44112 рублей 72 копейки, просроченные проценты – 3249 рублей 84 копейки, проценты по просроченной ссуде – 2380 рублей 38 копеек, неустойка по ссудному договору – 4428 рублей 31 копейка, неустойка на просроченную ссуду 1586 рублей 57 копеек.

Расчет основного долга, процентов и неустойки, представленный истцом, суд признает верным, поскольку он составлен, исходя из условий кредитного договора, предусматривающих санкции за его ненадлежащее исполнение и в нем отражена фактическая задолженность по кредитному договору.

Поэтому доводы ответчика ФИО1 о том, что начисленная истцом сумма по процентам и неустойкам завышена, суд считает не состоятельными.

Вместе с тем, своего контррасчета по указанной задолженности, ответчик ФИО3 в соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ, суду не представила.

В соответствии с положениями статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать ему причинение убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, с которым ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласилась, предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (его части) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по данному договору, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. (л.д.20).

Таким образом, заключая кредитный договор ответчик ФИО1 была ознакомлена с его условиями, что подтверждается его подписью в договоре, а следовательно, ей было достоверно известно о всех его существенных условиях, в том числе и о штрафных санкциях ( неустойке), предусмотренных договором в случае его неисполнения, данное условие ею оспорено не было.

При таких обстоятельствах, истцом обоснованно начислена по данному кредитному договору неустойка по основному долгу и просроченных процентам.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть в силу диспозиции указанной статьи, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Вместе с тем, неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В данном случае заявленная к взысканию неустойка по основному долгу в размере 4428 рублей 31 копейка и неустойка по просроченных процентам в размере 1586 рублей 57 копеек является соразмерной последствиям нарушения обязательства, так как в несколько раз меньше, чем сумма основного долга по обязательству, которая составляет 44112 рублей 72 копейки. В свою очередь ответчиком ФИО1 не представлено доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства, обязанность предоставления которых возложена на нее. 

Таким образом, суд считает, что оснований для уменьшения неустойки не имеется.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому уплаченная истцом государственная пошлина в размере 1872 рубля 73 копейки подлежит взысканию с ответчика.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст. 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в период с 21.04.2018 года по 21.01.2019 года- 55757 (пятьдесят пять тысяч семьсот пятьдесят семь) рублей 82 копейки, из них: просроченная ссуда – 44112 рублей 72 копейки, просроченные проценты – 3249 рублей 84 копейки, проценты по просроченной ссуде – 2380 рублей 38 копеек, неустойка по ссудному договору – 4428 рублей 31 копейка, неустойка на просроченную ссуду 1586 рублей 57 копеек

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1872 рубля 73 копейки. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тюменского областного суда в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, путем подачи жалобы через Омутинский районный суд.

Решение изготовлено в совещательной комнате с применением компьютера.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Федеральный судья: Н.Ю. Баева