Дело № 2-129/2021

24RS0020-01-2021-000233-51

2.203

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2021 года с. Идринское

Идринский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Арбузовой Н.В., 

при секретаре Сорокиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 330 910 руб. 50 коп. Требования мотивированы тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 руб., в том числе: 249 001 руб. сумма к выдаче, 999 руб. для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита», сроком на 60 месяцев, под 19,80% годовых. Выдача кредита осуществлена путем перечисления денежных средств в размере 250 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКБ Банк». Денежные средства в размере 249 001 руб. получены заемщиком перечислением на счет, кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 999 руб. для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита». В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7695 руб. 51 коп. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была производиться в составе ежемесячного платежа: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС, стоимостью 99 руб., программа «Финансовая защита», стоимостью 999 руб. В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 564 руб. 43 коп., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность заемщика по договору составляет 330 910 руб. 50 коп., из которых: 226 868 руб. 50 коп – сумма основного долга, 102 564 руб. 43 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1081 руб. 57 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – сумма комиссии за направление извещений. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 330910 руб. 50 коп., а также судебные расходы в связи с оплатой госпошлины в размере 6509 руб. 11 коп.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела путем направления извещений и размещения информации по делу на интернет-сайте Идринского районного суда Красноярского края idra.krk@sudrf.ru, не представили доказательств уважительности причин своего отсутствия, равно как и ходатайств об отложении судебного заседания. В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, проверив доводы искового заявления, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Частью 3 вышеуказанной статьи установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор №, согласно которому, банк предоставил заемщику кредит в размере 250 000 руб., состоящий из: 249 001 руб. 00 коп. денежных средств к выдаче и 999 руб. оплаты за подключение Программы «Финансовая защита», сроком на 60 месяцев с уплатой заемщиком за пользование кредитом 19,8% годовых.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства по возврату суммы кредита в сроки, установленные договором, а также уплаты банку процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения задолженности путем внесения ежемесячных платежей в размере 7695 руб. 51 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ, при этом последний платеж определен в размере 6465 руб. 90 коп.

Таким образом, ФИО1, заключив с истцом кредитный договор, приняла на себя обязательства по своевременному и надлежащему исполнению условий кредитного договора, в том числе, по ежемесячному внесению платежей в счет погашения основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

В период действия договора заемщиком были подключены дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 99 руб., программа «Финансовая защита» стоимостью 999 руб. 

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика сумму кредита в размере 250 000 руб., из которых: 999 руб. банком списанная комиссия за подключение к Программе «Финансовая защита».

Согласно выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 принятые на себя обязательства по надлежащему исполнению условий договора в части возврата заемных средств и уплаты процентов за пользование кредитом не исполняла, последний платеж в счет погашения задолженности внесла ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 руб. 49 коп., 4820 руб. 20 коп., 15 179 руб. 80 коп., с указанного времени исполнение обязательств по кредитному договору заемщиком прекращено, что ответчиком не оспаривается.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору в полном объеме ответчиком не представлено.

По условиям договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязана своевременно осуществлять возврат кредита путем обеспечения наличия на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии (пункт 1.5 Общих условий Договора).

В соответствии с п.п. 1 и 1.2 Раздела II условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета, размер ежемесячного платежа по кредиту, указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Принимая во внимание, что кредитным договором и графиком платежей установлена периодичность платежей, следовательно, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, определен размер неустойки (штрафа, пени) или порядка из определения, согласно которого банк вправе взимать 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 день.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязанностей по возврату кредита банком заемщику ДД.ММ.ГГГГ выставлено требование о возврате всей суммы задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, которое заемщиком не исполнено.

Истцом представлен расчет, согласно которому, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 330 910 руб. 50 коп., из них: 226 868 руб. 50 коп. – основной долг, 102 564 руб. 43 коп. – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 1081 руб. 57 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – комиссия за направление извещений.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Из представленного истцом расчета, который ответчиком не оспорен, убытки Банка в размере 102 564 руб. 43 коп. представляют собой проценты, которые должен был выплатить заемщик за пользование кредитом согласно графику за период с ДД.ММ.ГГГГ (после выставления требования о полном досрочном погашении задолженности) по ДД.ММ.ГГГГ (последний платеж по графику), исходя из размера процентной ставки, предусмотренной условиями договора.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Заемщик при заключении договора, в своем заявлении о предоставлении потребительского кредита, выразила желание быть подключенной к программе «Финансовая защита», стоимость которой составила 999 руб. ежемесячно, а также выразила своё согласие на подключение дополнительных услуг.

Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере, установленном Тарифами банка, действующими на момент предоставления услуги, начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является установленным, в связи с чем, банк имеет право требовать от заемщика полного досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, предусмотренными договором платежами и штрафными санкциями.

Иск подлежит удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ судебные расходы истца по уплате государственной пошлины относятся на ответчика, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 6509 руб. 11 коп. расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 330 910 руб. 50 коп., в том числе: 226 868 руб. 50 коп. – основного долга, 102 564 руб. 43 коп. - убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1081 руб. 57 коп. – штрафа за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – комиссии за направление извещений, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6509 руб. 11 коп., а всего взыскать 337 419 руб. 61 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Н.В. Арбузова 

Верно

Судья Н.В. Арбузова