Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)10 мая 2018 года г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:председательствующего судьи Приходько О.Н.,

при секретаре судебного заседания Пилиеве А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 348 021 рубль 84 копейки и государственной пошлины в размере 12 680 рублей 22 копейки, обратить взыскание на заложенное имущество предмет залога – автомобиль марки Chevrolet KL1J Cruze, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный металик, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную центу указанной автомашины в сумме 484 000 рублей. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 на основании акцептного Банком предложения ответчика был заключен договора о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит №№ в размере 603966 рублей, сроком на 60 месяцев, под 15% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем ДД.ММ.ГГГГ была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит Правила предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства, подтвердив что ознакомлен с ними, чем свидетельствует его подпись на бланке заявления, а так же погашать предоставленный ему кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

Следовательно ответчик был ознакомлен со своей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязался соблюдать правила и получил их на руки, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

В соответствии с п.3.2 Правил заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с даты осуществления первого ежемесячного платежа, указанной в заявлении, в порядке, предусмотренном п.п.3.2.1-3.2.5 правил.

В соответствии с п.1.9 правил, заявление на получение кредита в ЗАО «Райффайзенбанк» на приобретение транспортного средства, предоставляемое заемщиком, залогодателем в банк. Заявление являет ся офертой о заключении кредитного договора и договора залога и является их неотъемлемой частью. При этом пункт 3 заявления является частью заключенного на основании Анкеты договора, в соответствии с которым осуществляется открытие и ведение текущего счета и выпуск и обслуживание банковской карты.

Таким образом, представленное заявление в совокупности с Правилами представляет собой договор, заключенный между истцом и ответчиком посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта (принятия предложения) истцом в соответствии с положениями ст.ст.432,438 ГК РФ на определенных условиях.

В соответствии с п.6.1 Правил в обеспечение полного исполнения обязательства Заемщика перед Банком по кредитному договору залогодатель передает в залог Банку предмет залога, индивидуальные признаки и залоговая стоимость которого указаны в заявлении.

В соответствии с п.6.2 Правил подписывая заявление, залогодатель тем самым предлагает банку заключить договор залога в отношении предмета залога.

В соответствии Заявлением Предметом Залога является транспортное средство CHEVROLET KL1J CRUZE, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный металлик. 

В силу ст.ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) шеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стои- к: сти заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает "оебование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустой- г. возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых : исходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения тре- жзаний залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежаще- -; исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если день наступления срока исполнено! обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 4.3.4 Правил факт наступления для досрочного истребования задолженности устанавливает Банк. Основания считается наступившим, а обязанность Заемщика по досрочному возврату задолженности возникшей на следующий день после дня отправки Банком письменного требования Заемщику. В силу п. 4.3.4 Правил основанием для досрочного истребования Банком задолженности по кредитному договору является невыполнение Заемщиком обязанностей по обеспечению возврату суммы Кредита, утрата Предмета Залога, ухудшение условий Предмета залога по обстоятельствам, за которые Банк не отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения Ибований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, неисполнение Заемщиком порядка и сроков возврата кредитных средств является достаточным основанием для обращения взыскания на предмет залога путем продажи его с публичных торгов.

При рассмотрении требований об обращении взыскания на предмет залога, необходимо принимать во внимание, что порядок определения продажной цены в случае обращения взыскания на заложенное движимое имущество по решению суда закреплен в ст.349 ГК РФ, п.п.10-11 ст.28.1 Закона «О залоге». В случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке- начальная продажная цена определяется решением суда.

В качестве представления доказательств о фактической рыночной стоимости предмета залога, Истец предоставляет отчет об определении рыночной стоимости заложенного имущества CHEVROLET KL1J CRUZE, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный металлик.

Согласно данному отчету актуальная рыночная стоимость предмета залога составляет 484000 (четыреста восемьдесят четыре тысячи) рублей 00 копеек.

На дату настоящего заявления Заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с п. 4.3 Правил возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил Заемщика письмом, копия которого содержится в приложении к настоящему исковому заявлению.

В соответствии с п. 14.2 Правил при нарушении Заемщиком сроков осуществления Ежемесячного платежа или неоплате Ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности Заемщика по Кредитному договору, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере, указанном в Заявлении. Согласно п.6.11 заявления размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

На дату подачи настоящего заявления ответчик обязательств по погашению задолженности не исполнил.

Таким образом общая сумма задолженности ответчика перед АО «Райффайзенбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 348024 рубль 84 копейки, в том числе: 235 948 рублей 25 копеек остаток основного долга по кредиту, 86 285 рублей 88 копеек задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 1 353 рубля 80 копеек плановые проценты за пользование кредитом, 6 322 рубля 75 копеек задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 16 823 рубля 18 копеек сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу, 1 287 рублей 98 копеек сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

На основании изложенного просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 348024 рубль 84 копейки. Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль CHEVROLET KL1J CRUZE, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный металлик, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанной автомашины в сумме 484 000 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12680 рублей 22 копейки.

В судебное заседание представитель истца АО «Райфайзенбанк» в лице филиала «Южный» не прибыл, настаивая на исковых требованиях, просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца. 

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, о времени и месте его проведения путём направления заказной судебной корреспонденции. Указанная корреспонденция возвращена в суд в связи с уклонением ответчика от её получения, по истечении сроков хранения и неявкой адресата, с ходатайством об отложении слушания дела, либо истребовании дополнительных доказательств не обращался. Однако в соответствии со ст.ст. 148-150 ГПК РФ, в целях подготовки и обеспечения состязательного процесса ответчику заблаговременно направлена копия искового заявления и приложенных к нему материалов, ему разъяснены процессуальные права и обязанности. В нарушение требований ч. 1 ст.167 ГПК РФ не известил суд о причинах неявки и не представила доказательств уважительности этих причин. В связи с этим, суд приходит к выводу о том, что ответчик не желает участвовать в состязательном процессе, не явилась в суд без уважительных причин и данное дело в соответствии с ч.3 и ч.4 ст.167 ГПК РФ, возможно, рассмотреть по имеющимся в деле доказательствам, поэтому суд считает возможным разрешить спор в его отсутствие с вынесением заочного решения по имеющимся в деле материалам, расценивая его неявку как безосновательное затягивание процесса и злоупотребление своими процессуальными правами.

Суд, в соответствии со ст.ст. 233-237 ГПК РФ, с учетом согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом требований закона об относимости, допустимости и достоверности, а также их значимости для правильного разрешения заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 на основании акцептного Банком предложения ответчика был заключен договора о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит №№ в размере 603966 рублей, сроком на 60 месяцев, под 15% годовых.

Конституция РФ гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (ст.46), в том числе и юридическим лицам (ст.47), в соответствии с положением ст. 8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека «на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом».

Гарантирование судебной защиты прав и свобод человека и гражданина выражается в установлении системы судов в РФ, в четком определении их компетенции, в обеспечении каждому возможности обращения в суд за защитой своих прав и свобод, обжалования судебных решений.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих доводов и возражений.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ, допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг).

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства обоснованности предъявленных к ответчику ФИО1 исковых требований, а именно:

- заявление-анкета от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита,

- Общие Условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», 

- График платежей по договору о предоставлении кредита, заключенному на основании заявления на кредит в ЗАО «Райфффайзенбанк» № CL-№

- Выписка по счету клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по 29.12.2016

В силу ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе по срокам его исполнения.

Положениями ст. 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что заемщик вопреки требованиям закона и условиям кредитного договора не исполнял принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита, а также своевременной уплате процентов за пользование им в частности: - график платежей, - расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 29.12.2016

Обстоятельства, в подтверждение которых представлены указанные выше надлежащие доказательства, свидетельствующие о нарушении заемщиком условий кредитного договора по его погашению и уплате процентов за пользование им, ответчиком не опровергнуты, суд считает их установленными.

С учетом изложенного, суд считает установленным, что взысканию подлежит задолженность по кредитному договору в размере 348 021 руб. 84коп., в том числе: 235 948 рублей 25 копеек остаток основного долга по кредиту, 86 285 рублей 88 копеек задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 1 353 рубля 80 копеек плановые проценты за пользование кредитом, 6 322 рубля 75 копеек задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 16 823 рубля 18 копеек сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу, 1 287 рублей 98 копеек сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

В соответствии со ст.ст. 813, 332, 395 ГК РФ суд считает обоснованными требования истца о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Кроме этого, в соответствии с п.6.1 Правил в обеспечение полного исполнения обязательства Заемщика перед Банком по кредитному договору Залогодатель передает в залог Банку предмет залога, индивидуальные признаки и залоговая стоимость которого указаны в заявлении.

В соответствии с п.6.2 Правил подписывая заявление, залогодатель тем самым предлагает Банку заключить договор залога в отношении предмета залога.

В соответствии с заявлением предметом залога является транспортное средство - автомобиль CHEVROLET KL1J CRUZE, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный металлик. 

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ, п. 4.3.4. Правил -Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с действующим законодательством РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом имущества и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Эти договоры, факт и обстоятельства их заключения, условия ответчиками в установленном законом порядке также не оспорены, не признаны недействительными и не изменены.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 348 ГК РФ, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, как указано в п. 1 ст. 349 ГК РФ. 

В соответствии с кредитным договором Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство. 

Согласно заключению об определении актуальной рыночной стоимости автотранспортного средства без осмотра от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость транспортного средства CHEVROLET KL1J CRUZE, 2013 года выпуска, составляет 484 000 рублей 00 копеек (л.д. 92-108). 

Как было установлено в судебном заседании и нашло подтверждение в материалах гражданского дела, ФИО1 не выполнены обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следовательно, требование об обращении взыскания на транспортное средство CHEVROLET KL1J CRUZE, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный металлик и переданное истцу в залог, подлежит удовлетворению, установив начальную продажную стоимость в размере 484 000 рублей 00 копеек, исходя из заключения об определении актуальной рыночной стоимости автотранспортного средства без осмотра от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому подлежит удовлетворению требование истца о взыскании понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 12680 рублей 22 копеек, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13,14). 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 234-235 и 237 ГПК РФ, суд

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 348024 рубль 84 копейки в том числе: 235 948 рублей 25 копеек остаток основного долга по кредиту, 86 285 рублей 88 копеек задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 1 353 рубля 80 копеек плановые проценты за пользование кредитом, 6 322 рубля 75 копеек задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 16 823 рубля 18 копеек сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу, 1 287 рублей 98 копеек сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль CHEVROLET KL1J CRUZE, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный металлик, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанной автомашины в сумме 484 000 рублей. 

Взыскать в пользу АО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 12680 рублей 22 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.Н.Приходько