№...

Дело №... Копия

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<

АДРЕС> 19 марта 2021 года 

Орджоникидзевский районный суд 

<

АДРЕС> в составе председательствующего судьи Шардаковой Н.Г.,

при секретаре Гординой И.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление общества с ограниченной ответственности «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (далее - ООО «АСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма) в размере 138 247 рублей 19 коп. и расходов по оплате госпошлины в сумме 3 964,94 рублей. Требования мотивированы тем, что (дата) между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком был заключен договор потребительского займа №... в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. (дата) ООО МФК «Мани мен» уступило ООО «АСВ» права (требования) по данному договору займа. Обязательства, предусмотренные условиями договора займа, ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем у него образовалась задолженность в указанном выше размере. 

Представитель истца ООО «АСВ» о времени и месте рассмотрения дела извещено, в судебное заседание представителя не направило, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, утверждал, что займ не получал, так как кода смс не стоит в тексте договора, не приложена копия его паспорта с фотографией. Считает, что пропущен срок исковой давности, в связи с чем просит в иске отказать в полном объеме.

Суд, заслушав ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, пришел к следующему выводу.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу пп. 9 ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно части 1 статьи 12.1 Закона РФ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что (дата) между ООО МФК «Мани Мен» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского займа (микрозайма) №... (л.д. 16-18).

В соответствии с п.п. 1, 2 данного договора, займодавец предоставляет заемщику заем на сумму 60 300 рублей на срок возврата займа: 98й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора). 

Размер процентов по договору составляет с 1 дня срока займа по 48 день срока займа (включительно) – 346,75% годовых; с 49 дня срока займа по 49 день срока займа (включительно) – 117,02% годовых; с 50 дня срока займа по 97 день срока займа (включительно) – 0,00% годовых; с 98 дня срока займа по дату полного погашения займа – 346,75% годовых (п. 4). 

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. 

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора займодавец вправе осуществлять уступку прав (требований) третьим лицам. 

(дата) ООО МФК «Мани Мен» и ООО «АСВ» был заключен договор уступки прав требования № ММ-Ц-121-06.20, в соответствии с которым ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АСВ» свои права требования по договору потребительского займа №... от (дата), заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1, на общую сумму 138 247,19 рублей (л.д. 10-14).

До настоящего времени задолженность по договору потребительского займа ответчиком не погашена.

Поскольку материалами дела подтверждается факт неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредита, а истец приобрел право требования исполнения этих обязательств, суд считает, что исковые требования ООО «Агентство Судебного Взыскания» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа №... от (дата) являются обоснованными.

Согласно расчету, представленному стороной истца, по состоянию на (дата) задолженность ответчика составила 138 247,19 рублей (л.д. 33). 

Проверив расчет, суд находит его отвечающим требованиям ст. части 1 статьи 12.1 Закона РФ (ред. от 01.05.2017) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", поскольку размер процентов при сроке займа до одного года не превысил двукратный размер суммы непогашенной части займа. 

Расчет судом проверен, является арифметически верным, доказательства задолженности в меньшем размере материалы дела не содержат.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и об отказе в удовлетворении иска по данному основанию.

ФИО1 считает, что срок исковой давности подлежит исчислению с даты первого платежа.

Кроме того утверждает, что займ не получал, считает недоказанным факт предоставления ему займа, поскольку в тексте кредитного договора (индивидуальных условиях) не указан код СМС, на основании которого ему мог быть предоставлен займ. Утверждает, что своих паспортных данных не вводил, оферту не акцептировал. Ссылается на отсутствие у ответчика его копии паспорта с фотографией и отсутствие графика платежа.

Оценив доводы ответчика, суд, вопреки этим доводам, считает подтвержденным факт предоставления ответчику ФИО1 микрозайма. Истцом представлен текст оферты, индивидуальные условия, распечатка по направлению посредством СМС-сообщений кодов, являющихся цифровой подписью.

В соответствии с ч. 2 ст.5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ (ред. от 23.06.2016) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 3 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Таким образом, если при заключении договора в электронной форме стороны используют простую электронную подпись, усиленную неквалифицированную электронную подпись или иной аналог собственноручной подписи, то акцептант и оферент должны дополнительно располагать доказательством того, что полученная ими оферта/акцепт составлена и отправлена стороной по договору.

Истцом представлен реестра направлений смс-кодов. Ответчик не ссылался, что телефон выбывал из его владения.

Отсутствие приложенного к исковому заявлению графика не опровергает факт предоставления ответчику займа, поскольку индивидуальные условия содержат определенные сроки погашения займа частями – 7 платежей, каждый в сумме 12 213 рублей 56 коп. 

Согласно справке о статусе операция ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» от (дата), ООО «МФК «Мани Мен» (дата) произвело перевод денежных средств на счет ФИО1 (номер счета №...) в размере 60 000 рублей (л.д. 37-38).

Ответчик утверждает, что платежи по возврату займа ни разу не производил.

Разрешая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд находит его заслуживающим внимания по части требований.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ). 

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. 

С учетом этого срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению по каждому ежемесячному платежу в отдельности.

Поскольку индивидуальными условиями кредитного договора был установлен срок первого платежа в размере 12 213 рублей 56 коп., и последующих платежей на 14-день после первого платежа в той же сумме, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу в отдельности.

Срок предоставления займа был уставлен в 98 дней и порядок погашения путем произведения 7 платежей по 12 213 рублей 56 коп.

Срок первого платежа был установлен (дата), следовательно, дата семи последующих платежей должна определяться как каждый 14 день после первого платежа. Начиная с даты предоставления займа (дата), 98 дней истекли (дата). 

Пунктом 3.3 Общих условий договора потребительского займа предусмотрено, что ставка при нецелевом займе указывается в индивидуальных условиях (л.д. 21).

Согласно п. 3.4 Общих условий договора потребительского займа, в случае невозврата суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться проценты за пользование заемными денежными средствами в размере, предусмотренном п. 4 индивидуальных условий, со дня, когда сумма займа должна быть возвращена, до дня ее возврата Кредитору.

Исковое заявление направлено в суд (дата). 

Срок возврата денежных средств был установлен как (дата), следовательно, срок исковой давности по требованию о возврате займа и процентов по нему начал течь (дата) и истекал (дата). 

Поскольку сумма займа подлежала возврату по частям (7 частей), начиная с (дата), каждые 14 дней в течение 98 дней, с размером платежей в сумме 12 213 рублей 56 коп., суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованию о взыскании последней суммы наступил (дата) и на день направления искового заявления в суд не истек.

Каждый платеж, состоящий из основного долга и процентов за пользование (п. 4.1.1 Общих условий договора потребительского займа), включал в себя сумму основного долга в размере 8 571 рубль 42 коп. (60 000:7=8 571 рубль 42 коп.). Остальная часть платежа приходилась на проценты за пользование.

Срок исковой давности по платежам до (дата) истцом пропущен, поэтому с ответчика может быть взыскана только сумма часть основного долга, подлежащая уплате в последнюю дату платежа – до (дата) в сумме 8 571 рубль 42 коп. 

Соответственно только на эту сумму основного долга с учетом применения судом срока исковой давности могут быть начислены проценты за пользование займом и неустойка за период с (дата) по (дата) (в пределах заявленных исковых требований).

Размер процентов за пользование в соответствии с индивидуальными условиями составляет после 98 дня 346,75% годовых, что составит 72 431 рублей 75 коп.

По правилам части 1 статьи 12.1 Закона РФ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В связи с чем проценты за пользование займом могут быть взысканы в пределах суммы 17 142 рубля 84 коп.

Из текста искового заявления и расчета исковых требований (л.д. 33) следует, что неустойка истцом ко взысканию не заявлена.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по основному долгу в размере 8 571 рубль 42 коп. и проценты за пользование в сумме 17 142 рубля 84 коп., что составит в общей сложности 25 714 рублей 26 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составит 747 рублей 48 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договору потребительского займа №... от (дата), образовавшуюся за период с (дата) по (дата) в размере 25 714 рублей 26 коп., а также 747 рублей 48 коп. в возмещение расходов по оплате госпошлины.

В удовлетворении остальной части исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

АДРЕС>вой суд через Орджоникидзевский районный суд 

<

АДРЕС> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья (подпись) Н.

<

АДРЕС>

Копия верна:

Судья Н.

<

АДРЕС>