Дело № 2-1008/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау 13 июня 2024 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Куприяновой Е.Л., 

при секретаре судебного заседания Ивановой Ю.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. 

<

...> банк и ответчик заключили кредитный договор 

<

...> согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 119315 руб., с процентной ставкой 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 103000 руб. на счет заемщика 

<

...>, что подтверждается выпиской по счету, 16315 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование выданы через кассу банка. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, который состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно заявке о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредитному договору, условия о предоставлении кредита, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Условий договора, Тарифами Банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования. Погашение задолженности по кредиту, в соответствии с условиями договора, осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета, открытого в банке на имя должника. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4314,79 руб. В период действия договора заявителем была подключена услуга по ежемесячному направлению извещений по кредиту по почте, стоимостью 29 руб., которая должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей. В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В связи с чем, 

<

...> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 

<

...>. Требование до настоящего времени не исполнено. В соответствии с Тарифами банка по договорам о предоставлении кредита установлена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора – штраф с 10–го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения задолженности последний платеж должен быть 

<

...>, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период с 02.10.2015г. по 

<

...> в размере 43181,24 руб., что является убытками банка. На основании изложенного банк ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору 

<

...> от 

<

...> в размере 155427,27 руб., из которых основной долг – 101139,16 руб., проценты за пользование кредитом – 5397,38 руб., убытки (проценты после выставления требования) – 43181,24 руб., штраф 5593,49 руб., сумма комиссии за направление извещений - 116 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4308,55 руб. 

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Суд принял меры к ее надлежащему извещению, направив повестку по адресу ее регистрации, согласно данным отделения МВД России по 

<

...>, адресу, указанному в деле. Судебные повестки возвращены почтовым отделением с указанием на истечение срока хранения. 

В соответствии с п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 

<

...> 

<

...>, разъяснениями п.п.63-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

...> 

<

...> «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» уклонение лица от получения почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует возврат судебной повестки по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. 

Ответчиком ФИО1 представлен письменный отзыв, в котором она возражает в удовлетворении исковых требований, просит применить срок исковой давности. 

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, гражданского дела 

<

...> мирового судьи судебного участка №3 по городу Кумертау по РБ, истребованного по запросу суда, и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Судом установлено, что 

<

...> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита 

<

...>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 119315 руб. под 29,9 % годовых на срок 48 месяцев, с ежемесячным платежом 4314,79 руб.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в кредитном договоре, который состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора.

Согласно заявке о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредитному договору, условия о предоставлении кредита, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Условий договора, Тарифами Банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования. Погашение задолженности по кредиту, в соответствии с условиями договора, осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета, открытого в банке на имя должника. 

В период действия договора заявителем была подключена услуга по ежемесячному направлению извещений по кредиту по почте, стоимостью 29 руб., которая должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

С условиями договора ответчик согласилась, о чем свидетельствует ее подпись.

В соответствии с Тарифами банка по договорам о предоставлении кредита установлена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора – штраф с 10–го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Обязательства по представлению ответчику денежных средств истцом исполнены в полном объеме и в срок, что подтверждается выпиской из лицевого счета 

<

...> на имя ФИО1 

Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности. Погашение задолженности по договору производится банком в день поступления денег на текущий счет на основании поручения клиента, изложенного в заявке, в счет полного или частичного погашения задолженности ( п. 7 раздела III Условий договора). 

В нарушение условий договора кредита заемщиком ФИО1 платежи по договору производились нерегулярно, с нарушением сроков оплаты, последний платеж внесен 

<

...>, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

<

...> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 

<

...>. Требование до настоящего времени не исполнено. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом в силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено суду достоверных и допустимых доказательств (ст. ст. 59, 60 ГПК РФ), подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Истцом представлен расчет долга, из которого следует, что задолженность заемщика по договору 

<

...> от 

<

...> составляет 155427,27 руб., из которых основной долг – 101139,16 руб., проценты за пользование кредитом – 5397,38 руб., убытки (проценты после выставления требования) – 43181,24 руб., штраф 5593,49 руб., сумма комиссии за направление извещений - 116 руб.

Проверив данный расчет, суд, признает его правильным, составленным в соответствии с требованиями законодательства и условиями договора потребительского кредита, арифметически правильным. Оснований сомневаться в представленном истцом расчете у суда не имеется, поскольку он соответствует положениям кредитного договора, с условиями которого ответчик согласился, подписав кредитный договор. Ответчик расчет задолженности не оспаривал. Доказательств добровольной уплаты по кредиту, отсутствия задолженности или иного ее размера ответчиком суду не представлено. Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору заявленные требования суд признает обоснованными. 

Оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера штрафа суд не усматривает. 

Разрешая требования ответчика о пропуске срока исковой давности, судом установлено следующее. 

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

...> 

<

...> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Согласно пункту 9 кредитного договора и графика погашения по кредиту, ежемесячный платеж составляет 4314,79 руб. первый платеж 

<

...>, последний – 

<

...>, количество ежемесячных платежей 48.

Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом.

<

...> мировым судьей судебного участка №3 по городу Кумертау Республики Башкортостан вынесен судебный приказ 

<

...> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору 

<

...> от 

<

...> в размере 158029,89 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2180 руб. 

Определением мирового судьи судебного участка №3 по 

<

...> Республики Башкортостан от 

<

...> вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с возражениями ответчика. 

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

По настоящему делу условия договора займа (п. 2 раздела VI Условий договора) предусматривали право заимодавца потребовать полного досрочного погащения всей суммы задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней путем предъявления письменного требования, которое подлежит исполнению в течение 21 календарного дня с момента направления Банком требования в письменном виде.

<

...> истцом было реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 

<

...>. 

<

...> ООО «ХКФ» обратился с настоящим иском. Соответственно, на дату обращения к мировому судье срок исковой давности пропущен. 

Указанное обстоятельство является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом произведена оплата государственной пошлины в общей сумме 4308,55 руб., что подтверждено платежными поручениями 

<

...> от 

<

...>, 

<

...> от 

<

...>.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано полностью, данные судебные расходы возмещению ответчиком не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующая