УИД№ 77RS0016-02-2025-008005-80

Гр.дело №2-7616/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2025 года 

Мещанский районный суд г. Москвы 

в составе председательствующего судьи Городилова А.Д., 

при секретаре Аббазовой Ж.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7616/2025 

по иску ФИО1 к АО "Альфа-Банк" о взыскании денежных средств, уплаченных по опционному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов, уплаченных по договору, компенсации морального вред, штрафа,

установил:

Истец Галушка С.А. обратился в суд с иском к АО "Альфа-Банк о взыскании уплаченных по опционному договору денежных средств в размере 547 000 руб., процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 78 863,93 руб., процентов, уплаченных по кредитному договору в размере 86 440,98 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что 14.01.2024 между истцом Галушкой С.А. и АО "Альфа-Банк" был заключен кредитный договор № F0AUTO10S24011300908, по условиям которого банком был предоставлен заемщику кредит в сумме 6 047 000 руб. на 84 месяца под 20,60% годовых. При оформлении кредитного договора в этот же день, 14.01.2024 между истцом Галушкой С.А. и ООО "Кар Профи Ассистанс" был заключен опционный договор № 8503143. Цена опционного договора составила 547 000 руб. и была оплачена за счет кредитных денежных средств, путем перечисления на счет ООО "Кар Профи Ассистанс" денежных средств в указанном размере согласно заявлению (поручению) на перевод денежных средств. При этом услуги, предусмотренные опционным договором истцу не оказывались, о чем свидетельствует отсутствие актов выполненных работ. 16.01.2024 истцом в ООО "Кар Профи Ассистанс" было направлено требование о расторжении договора и возврате уплаченных по договору денежных средств, которое получено последним 23.01.2024. Однако, денежные средства истцу возвращен не были. 24.04.2024 истцом в адрес ответчика АО "Альфа-Банк" было направлено требование о возврате денежных средств в размере 547 000 руб., данное требование получено ответчиком 02.05.2024, однако денежные средства ответчиком также не возвращены, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.

В судебное заседание истец не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика АО "Альфа-Банк" в судебное заседание не явился, извещен, предоставил письменный отзыв в котором просил отказать в удовлетворении заявленных истцом исковых требований, указывая, что АО "Альфа-Банк" является ненадлежащим ответчиком по делу, а также просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Исследовав письменные материалы дела, и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14.01.2024 между истцом Галушкой С.А. и АО "Альфа-Банк" был заключен кредитный договор № F0AUTO10S24011300908, по условиям которого банком был предоставлен заемщику кредит в сумме 6 047 000 руб. на 84 месяца под 20,60% годовых.

14.01.2024 Банк перечислил истцу денежные средства в размере 6 047 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Судом также установлено, что 14.01.2024 между ООО "Кар Профи Ассистанс" и истцом был заключен опционный договор № 85 03143, по условиям которого ООО "Кар Профи Ассистанс" обязалось по требованию клиента обеспечить его подключение к программе обслуживания "Премиум", условия которой размещены в правилах оказания услуг на сайте союз-эксперт.рус. (п. 1.1 договора). Пунктом 1.2 договора предусмотрено право клиента заявить требование обществу в течение одного года с даты заключения настоящего договора.

В соответствии с п. 1.3 договора обязательство общества по договору является исполненными в полном объеме после подключения клиента к программе обслуживания "Премиум" и выдачи сертификата, о чем составляется двусторонний акт. Участие в программе обслуживания для владельца сертификата является бесплатным (п. 1.4 договора).

За право заявить требование по опционному договору клиент уплачивает обществу опционную премию в размере 547 000 рублей (п. 2.1 договора).

14.01.2024 истцом посредством простой электронной подписи подписано заявление (поручение) на перевод со счета денежных средств, в том числе в размере 547 000 рублей, путем их перечисления на реквизиты получателя - ИП ФИО2, с указанием назначения платежа: "оплата дополнительной услуги по счету № ЭКС0000958 от 14.01.2024, плательщик ФИО1.".

В этот же день 14.01.2024, на основании заявления (поручения) на перевод денежных средств, ответчиком АО "Альфа-Банк" осуществлен перевод денежных средств в размере 547 000 рублей в счет оплаты премии опционного договора, что подтверждается выпиской по счету.

16.01.2024 истец направил ООО "Кар Профи Ассистанс" заявление об отказе от договора и возврате уплаченных по договору денежных средств в размере 5 7000 рублей, которое адресатом получено 23.01.2024, однако осталось без ответа.

24.04.2024 истец направил заявление в адрес ответчика АО "Альфа-Банк" с требованием о возврате денежных средств в размере 547 000 рублей, оплаченные за услуги ООО "Кар Профи Ассистанс". Денежные средства ответчиком истцу не возвращены.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)").

Пунктом 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В соответствии с ч. 2 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

В силу положений ч. 2.7 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать:

1) стоимость такой услуги; 2) право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги; 3) право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги; 4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

На основании ч. 2.9 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.

Частью 2.10 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" установлено, что в случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.

В силу ч. 2.11 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" кредитор в случае, указанном в части 2.10 настоящей статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 2.12 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном частью 2.11 настоящей статьи:

1) при наличии у него информации об отсутствии факта оплаты заемщиком третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу, денежных средств за оказание такой услуги; 2) при наличии у него информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в сумме, предусмотренной частью 2.9 статьи настоящей статьи; 3) при наличии у него информации об оказании услуги третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в полном объеме до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги; 4) в случае пропуска срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи для обращения заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу; 5) в случае пропуска срока, установленного частью 2.10 настоящей статьи, для обращения заемщика к кредитору с требованием о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги.

Как указывалось выше, согласно Индивидуальным условиям, между истцом и ответчиком 14.01.2024 был заключен договор автокредитования № F0AUTO10S24011300908.

Пунктом 9 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "АЛЬФА-БАНК". Сведения о необходимости заключения заемщиком договора в указанном пункте Индивидуальных условий отсутствуют.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется на потребительские нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью, а именно: на оплату автомобиля (в том числе дополнительного оборудования), а также сервисных услуг и страховых премий по договорам страхования.

Согласно п. 15 Индивидуальных условий, услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг отсутствуют ("не применимо").

АО "Альфа-Банк" предоставлено заявление-анкета на автокредит, собственноручно подписанное истцом 14.01.2024. В заявлении на автокредит информация о предложении истцу за отдельную плату дополнительной услуги по приобретению заемщиком сертификата отсутствует.

Как следует из отзыва АО "Альфа-Банк" в договорных отношениях с поставщиком услуг по договору не состоит, привлечение клиентов для заключения договоров с поставщиком услуг не осуществляет, об условиях оказания услуг, их стоимости и иных обстоятельствах информацией не располагает. Заключение договора произведено заемщиком без какого-либо содействия со стороны банка и не в связи с получением потребительского кредита. Предоставление услуг по договору не зависит от правоотношений заемщика с банком и не влияет на условия заключения кредитного договора.

С учетом изложенного, оценивая представленные доказательства в их совокупности, учитывая, что информация о предоставлении истцу дополнительной услуги, в результате которой истец заключил опционный договор, не указана в заявлении-анкете на кредит, процентная ставка по кредитному договору не зависит от заключения истцом договора, в рамках которого истцу выдан Сертификат, суд приходит к выводу, что услуга в результате которой истец заключил опционный договор с ООО "Кар Профи Ассистанс" не является дополнительной услугой при предоставлении кредита по кредитному договору по смыслу ч. 2 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, учитывая, что информация о дополнительной услуге по заключению опционного договора не указана в кредитной документации положения частей 2.7 - 2.15 ст. 7 Федерального Закона "О потребительском кредите (займе)", предусматривающие право истца на направление АО "АЛЬФА-БАНК" требования о возврате денежных средств, уплаченных истцом за оказание такой услуги при отказе ООО "Кар Профи Ассистанс" от возврата денежных средств, уплаченных истцом по договору, необоснованно.

14.01.2024 истцом посредством простой электронной подписи подписано заявление (поручение) на перевод со счета денежных средств, в том числе в размере 547 000 рублей в счет оплаты премии по опционному договору. 14.01.2024 АО "Альфа-Банк" исполнило распоряжение, что подтверждается выпиской по счету.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что АО "Альфа-Банк" является оператором по переводу денежных средств в соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 11 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", который осуществляет перевод денежных средств в соответствии с распоряжением заявителя на перевод денежных средств со счета.

При принятии решения по заявленным требованиям суд учитывает, что в анкете заемщик может отказаться от оформления дополнительных продуктов либо дать согласие на их оформление, при обращении в банк, М. не вносила в заявление-анкету на автокредит информацию о намерении заключить с ООО "Кар Профи Ассистанс" опционного договора от 14.01.2024 на сумму 547 000 рублей, соответственно опционный договор не является дополнительной услугой, предоставляемой Банком. Банк вправе предоставить клиенту кредитные средства в рамках кредитного договора на любые потребительские цели заемщика, а заемщик вправе приобретать любые дополнительные услуги (как внесенные, так и не внесенные заемщиком в заявление-анкету), предложенные ему в автосалоне, и оплачивать их как за счет собственных денежных средств, так и посредством использования кредитных денежных средств, полученных в рамках потребительского кредитования.

Таким образом, оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что истец по своему усмотрению и в собственных интересах заключил с ООО "Кар Профи Ассистанс" опционный договор № 85 03143 от 14.01.2024 на сумму 547 000 рублей.

Разрешая заявленные требования, суд, учитывая изложенное и руководствуясь подлежащими применению положениями ст. ст. 1, 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", принимая во внимание то обстоятельство, что АО "Альфа-Банк" не являлось исполнителем по опционному договору № 85 03143 от 14.01.2024, платы по нему от истца не получало и на действия сторон данного договора банк повлиять не мог, учитывая, что АО "Альфа-Банк" обязательства по предоставлению суммы кредита и перечислению денежных средств по заявлению истца исполнил в полном объеме, не находит оснований для возврата уплаченных денежных средств, в связи с чем отказывает в их удовлетворении в полном объеме.

Поскольку суд не нашел оснований для возврата уплаченных денежных средств, требования о взыскании штрафа, процентов, компенсации морального вреда, как производные от требования о возврате денежных средств, также не подлежит удовлетворению. Кроме того, доказательств причинения истцу морального вреда действиями ответчика, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. 

Вместе с тем, отказ в удовлетворении исковых требований по настоящему делу, учитывая, что истец реализовал предусмотренное Законом РФ "О защите прав потребителей" право на отказ от договора, обратившись в ООО "Кар Профи Ассистанс" 16.01.2024, не препятствует истцу урегулировать взаимоотношения с ООО "Кар Профи Ассистанс" в судебном порядке.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к АО "Альфа-Банк" о взыскании денежных средств, уплаченных по опционному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов, уплаченных по договору, компенсации морального вред, штрафа - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Мещанский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 01 ноября 2025г.

Судья А.Д. Городилов