Дело №2-4042/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

22 октября 2018 года г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Григорьевой А.П.

при секретаре Бояршиновой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 о понуждении заключения договора страхования и оплаты страховой премии, 

установил:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о понуждении заключить договор страхования на условиях, установленных кредитным договором, а также оплатить страховую премию по указанному договору, возложить обязанность на ответчика предоставить в банк документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплату страховой премии по указанном договору, не позднее 5 дней с даты его заключения и оплаты страховой премии взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 6000 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ИНВЕСТТРАСТБАНК» (ОАО) и Ланcких С.Б. заключен Кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1 500 000 руб. на приобретение квартиры по адресу: г. Челябинск, 

<

адрес> на следующих условиях: срок кредита - 242 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка – 13,75% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ИНВЕСТТРАСТБАНК» (ОАО) и ЗАО «КБ ДельтаКредит» заключен договор передачи прав по закладной 

<

***>, в соответствии с которым все права по кредитному договору, в том числе права, обеспечивающие обязательства ответчика по нему, переданы истцу.

Решением единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ наименование истца приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит».

В соответствии с п. 4.1.7 кредитного договора ответчик принял на себя обязательство осуществить личное страхование, а именно страховать риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО1

При этом согласно п.4.1.8 кредитного договора ответчик обязался своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по кредитному договору. 

Во исполнение обязательств ответчика по осуществлению страхования, предусмотренного п. 4.1.8 кредитного договора, между ответчиком и ОАО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования №. В соответствии с п.4.4 договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов. 

Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный договором страхования, влечет прекращение договора страхования. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчик не исполнил свои обязательства по оплате очередного взноса по договору страхования, что привело к нарушению ответчиком обязательств по кредитному договору, нарушению прав и законных интересов истца как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении ответчиком предусмотренного кредитным договором страхования. 

В адрес ответчика было направлено письмо-требование о неисполнении ответчиком обязательств по осуществлению предусмотренного кредитным договором страхования, однако необходимых действий в ответ на направленную корреспонденцию Банком получено не было. 

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, извещен.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом по всем известным суду адресам, конверты возвращены без получения с отметкой «по истечении срока хранения».

При проверке обоснованности возвращения органом почтовой связи судебного уведомления «в связи с истечением срока хранения» подлежат применению утвержденные Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005г. № Правила оказания услуг почтовой связи, а также введенные в действие Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005г. № «Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п.2.1 которых прием заказных писем и бандеролей разряда «Судебное» осуществляется в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи в части приема письменной корреспонденции.

Возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением копии судебного акта. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех мер, необходимых для вручения судебного акта, предполагается, пока заинтересованным адресатом не доказано иное. 

Представители третьих лиц ОАО «СОГАЗ», ОАО КБ «ИНВЕСТТРАСТБАНК», в судебное заседание не явились, извещены.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и третьих лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав в судебном заседании материалы дела, оценив в совокупности все доказательства, имеющие юридическую силу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Положениями ч.1 ст. 421 ГК РФ установлено, что понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из материалов дела следует, что между ОАО КБ «ИНВЕСТТРАСТБАНК» и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор 

<

***>, согласно условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 1500000 руб. сроком на 242 месяца под 13,75% годовых для целевого использования, а именно приобретения квартиры в многоквартирном доме, расположенном по адресу: г. Челябинск, 

<

адрес>

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора исполнением обеспечения обязательств заемщика по договору является залог указанной квартиры и личное и имущественное страхование, предусмотренное п. 4.1.7 кредитного договора.

Согласно п. 4.1.7 кредитного договора заемщик обязуется до предоставления кредита застраховать следующие риски: 1) риски в отношении утраты и повреждения квартиры; 2) риски прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности правами третьих лиц; 3) риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО1; в пользу кредитора на срок действия договора в страховых компаниях, согласованных в письменной форме с кредитором, заключив договор(ы) страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя в размере остатка ссудной задолженности будет указан кредитор.

Заемщик обязан предоставить кредитору до выдачи кредита договор страхования и копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в соответствии с условиями договора страхования.

В соответствии с п.4.1.8 кредитного договора заемщик обязан своевременно продлевать срок действия договора страхования на условиях, предусмотренных п. 4.1.7 договора, до полного исполнения всех своих обязательств по настоящему договору. В случае неисполнения данной обязанности, заемщик обязан уплатить кредитору штраф, предусмотренный п. 5.5 договора.

Согласно п. 4.4.3 кредитного договора кредитор имеет право осуществить действия по страхованию: - осуществить за свой счет предусмотренное п. 4.1.7 настоящего договора страхование (выступить страхователем) и потребовать от заемщика компенсации расходов, понесенных в связи с заключением договора страхования, в том числе возврата уплаченной по договору страхования страховой премии, в соответствии с п. 4.1.9 договора, настоящим заемщик дает согласие на осуществление кредитором личного страхования заемщика в пользу кредитора и заключение договора, где в качестве единственного выгодоприобретателя будет указан кредитор; - уплатить за счет заемщика либо за свой счет предусмотренные договором страхования страховые премии, а также потребовать, в случае уплаты страховой премии за свой счет, возврата уплаченной суммы в соответствии с п. 4.1.9 настоящего договора, настоящим заемщик выражает свое согласие на списание кредитором денежных средств со всех счетов заемщика, открытых у кредитора, а также в других банках в соответствии с п.6.4 договора, для уплаты страховой премии и погашения требований, в том числе по возврату уплаченной кредитором страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ИНВЕСТТРАСТБАНК»(ОАО) и ЗАО «КБ ДельтаКредит» заключен договор передачи прав по закладной 

<

***>, в соответствии с которым все права по кредитному договору, в том числе права, обеспечивающие обязательства ответчика по нему, переданы истцу.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СОГАЗ» и ответчиком на основании правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, заявления страхователя заключен договор страхования № предметом которого является страхование риска смерти, утраты трудоспособности страхователя (застрахованного лица); риска гибели или повреждения недвижимого имущества, находящегося у страхователя и переданного в залог (ипотеку) выгодоприобретателю в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору; риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на недвижимое имущество.

Согласно п. 1.2 договора страхования договор заключен в обеспечение исполнения страхователем денежных обязательств по кредитному договору/договорузайма 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.41).

В соответствии с разделом 4 договора страхования страховая сумма устанавливается на каждый год страхования, размер страховой суммы в течение страхового года не изменяется. 

Страховая сумма, размер страховой премии на второй и последующие годы страхования определяются страховщиком на основании реестров выгодоприобретателя 1 о текущей сумме остатка ссудной задолженности страхователя по кредитному договору/договору займа на очередной год. Страхователь, оплачивая страховую премию на очередной страховой год, подтверждает и соглашается с рассчитанной страховщиком страховой суммой и размером страховой премии. 

Оплата страховой премии производится страхователем ежегодно, исходя из тарифов, установленных договором, страховая премии за первый год страхования составляет 7500 руб. и подлежит оплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Очередные годовые страховые премии, за исключением страховой премии за первый год страхования, уплачиваются в срок до 06 мая ежегодно. Со второго года страхования страхователю предоставляется льготный период для внесения очередной страховой премии – 1 календарный месяц, начиная с даты указанной в данном пункте, в течение которого страхователь обязан уплатить годовую страховую премии.

Положениями раздела 6 договора страхования установлено, что договор считается заключенным с момента подписания его сторонами. Первый год страхования начинается с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии за первый год страхования, но не ранее даты заключения настоящего договора и действует до истечения периода времени, указанного в п. 4.1.1.1 настоящего договора. Второй и последующие годы страхования начинаются с 00 часов дня, следующего за днем окончания предыдущего года страхования.

Срок договора страхования устанавливается равным сроку действия кредитного договора/договора займа и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования прекращается в связи с окончанием срока его действия или досрочно по ряду оснований, в том числе в случае неуплаты страхователем очередной страховой премии в установленном размере и в сроки, указанные в п. 4.4 настоящего договора.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования,заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Часть 2 ст.935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ч. 4 указанной статьи в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества – на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 937 ГК РФ в свою очередь предусматривает, что лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования.

Совокупность приведенных правовых норм свидетельствуют о том, что условиями кредитных договоров может быть предусмотрена возможность обеспечения исполнения кредитных обязательств путем страхования имущества, жизни и здоровья, что позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения заемщиком обязательств, утрате обеспечения, удовлетворить требования кредитора- выгодоприобретателя по договору страхования путем получения страхового возмещения, чем минимизируются риски заемщика по надлежащему исполнению обязательств.

Однако, в соответствии с п. 4 ст. 445 ГК РФ, если сторона, для которой в соответствии с ГК РФ или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.

Сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки.

Требования ст. 11 ГК РФ предусматривают, что защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным решения собрания; признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону; иными способами, предусмотренными законом.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований о понуждении ответчика заключить договор страхования, равно как и иных сопутствующих заявленных требований, оплаты госпошлины, поскольку обязанность страховать имущество, жизнь и здоровье не возложена на ответчика по закону, является добровольно принятым обязательством, неисполнение которого, влечет ряд правовых последствий, предусмотренных кредитным договором и договором страхования, в том числе неустойку, прекращение договора страхования, что свидетельствует о выбранном истцом ненадлежащем способе защиты права.

Руководствуясь ст. 12, 194-198 ГПК РФ

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 о понуждении заключения договора страхования и оплаты страховой премии, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке течение месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме, через Курчатовский районный суд г. Челябинска. 

Председательствующий: