Дело № 2-2344/2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 августа 2017 года г. Киров 

Октябрьский районный суд г.Кирова в составе судьи Минервиной А.В.,

при секретаре Колесниковой Л.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Хлынов» обратились в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности. Требования обоснованы тем, что 22.04.2013 на основании кредитного договора № ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 130 000 руб., на потребительские цели, на срок по 22.04.2018 включительно, процентная ставка за пользование суммой кредита составляла 19,5% годовых. Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом. Заемщик в свою очередь нарушал условия кредитного договора, последний платеж совершил 19.01.2017. В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком погашения кредита, Заемщик обязался уплатить Банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 31,5% годовых. По состоянию на 25.04.2017 сумма общей задолженности ответчика составляет 30 514 руб. 07 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,5% годовых – 1 511 руб. 58 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 31,5% годовых – 421 руб. 16 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 28 581 руб. 33 коп. 

Нa основании заявления от 15.07.2014 ответчику был открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/Euro Card с лимитом 20 000 руб. на срок до 30.06.2017, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 27% годовых. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от 15.07.2014. Как следует из пункта 6.3 Условий выпуска и использования банковской кредитной карты, клиент обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящему пункту, вносить на картсчет сумму не менее суммы Минимального платежа. Сумма Минимального платежа рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению Клиентом на картсчет в текущем месяце в сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на картсчет нe позднее рабочего дня этого месяца, в течение которого Банк осуществляет зачисление средств на картсчет. Согласно п 6.5 Условий, за каждое невнесение Минимального платежа Клиент обязан уплатить Банку штраф. Обязанность по уплате штрафа возникает у клиента в начале дня первого числа следующего месяца. Сумма штрафа устанавливается Тарифами в процентном соотношении к задолженности клиента по овердрафту на начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал Минимальный платеж. Как следует из выписки по счету свои обязательства по внесению минимального ежемесячного платежа ответчик выполнял ненадлежащим образом, а согласно расчету по состоянию на 11.05.2017 задолженность ответчика по кредитному договору № от 15.07.2014 составляет 23964,15 руб., из которых: задолженность процентов по ставке 27% годовых - 2163,25 руб., задолженность по основному долгу - 18 079,89 руб., задолженность по пени 3% в месяц от суммы основного долга – 3 721,01 руб.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 07.11.2014 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 196000 руб. на потребительские цели, на срок до 07.11.2019, установлена процентная ставка в размере 19% годовых. В п.6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушений заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу неустойку в размере 12% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно). По состоянию на 11.05.2017 сумма общей задолженности по данному договору составляет 160338,10 руб., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 19% годовых – 13876,32 руб., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – 692,56 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 145769,22 руб.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 18.03.2015 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 59000 руб. на потребительские цели, на срок до 18.03.2020, установлена процентная ставка в размере 21% годовых. В п.6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Заемщик неоднократно нарушал условия договора, вносил платежи не в срок и не в полном объеме. Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушений заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу неустойку в размере 12% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно). По состоянию на 11.05.2017 сумма общей задолженности по данному договору составляет 52 687,61 руб., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 21% годовых – 4950,05 руб., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – 187,96 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 47549,60 руб.

04.04.2017 ответчику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. Просят суд расторгнуть кредитный договор № от 22.04.2013, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ответчиком. Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по состоянию на 25.04.2017 в сумме 30 514 руб. 07 коп., взыскать с ответчика проценты по ставке 31,5% годовых за период с 26.04.2017 по день вступления решения суда в законную силу. 

Расторгнуть кредитный договор № от 15.07.2014, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ответчиком. Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по состоянию на 11.05.2017 в сумме 23 964 руб. 15 коп., взыскать с ответчика проценты по ставке 27% годовых за период с 12.05.2017 по день вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор № от 07.11.2014, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ответчиком. Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по состоянию на 11.05.2017 в сумме 160 338 руб. 10 коп., взыскать с ответчика проценты по ставке 19% годовых и неустойку по ставке 12% годовых за период с 12.05.2017 по день вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор № от 18.03.2015, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ответчиком. Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по состоянию на 11.05.2017 в сумме 52 687 руб. 61 коп., взыскать с ответчика проценты по ставке 21% годовых и неустойку по ставке 12% годовых за период с 12.05.2017 по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5875 руб. 04 коп. 

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» не явился, извещен, просили рассмотреть дело без их участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 22.04.2013 на основании кредитного договора № ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 130 000 руб., на потребительские цели, на срок по 22.04.2018 включительно, процентная ставка за пользование суммой кредита составляла 19,5% годовых. (л.д.41-42)

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме. Заемщик условия кредитного договора неоднократно нарушал. 

Согласно п. 3.2 кредитного договора от 22.04.2013 начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

За пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком погашения кредита заемщик обязуется уплатить банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 31,5% годовых (пункт 6.1 договора). 

По состоянию на 25.04.2017 сумма общей задолженности ответчика составляет 30 514 руб. 07 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,5% годовых – 1 511 руб. 58 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 31,5% годовых – 421 руб. 16 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 28 581 руб. 33 коп.

На основании заявления от 15.07.2014 (л.д.16) ответчику был открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом 20000 руб. на срок до 30.06.2017, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 27% годовых. Таким образом, сторонами был заключен кредитный договор № от 15.07.2014.

В силу пункта 6.3 Условий выпуска и использования банковской кредитной карты, клиент обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящему пункту, вносить на картсчет сумму не менее суммы Минимального платежа. Сумма Минимального платежа рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению Клиентом на картсчет в текущем месяце в сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на картсчет нe позднее рабочего дня этого месяца, в течение которого Банк осуществляет зачисление средств на картсчет. 

Согласно п 6.5 Условий, за каждое невнесение Минимального платежа Клиент обязан уплатить Банку штраф. Обязанность по уплате штрафа возникает у клиента в начале дня первого числа следующего месяца. Сумма штрафа устанавливается Тарифами в процентном соотношении к задолженности клиента по овердрафту на начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал Минимальный платеж. 

Как следует из выписки по счету свои обязательства по внесению минимального ежемесячного платежа ответчик выполнял ненадлежащим образом.

По состоянию на 11.05.2017 задолженность ответчика по кредитному договору № от 15.07.2014 составляет 23964,15 руб., из которых: задолженность процентов по ставке 27% годовых - 2163,25 руб., задолженность по основному долгу - 18 079,89 руб., задолженность по пени 3% в месяц от суммы основного долга – 3 721,01 руб.

07.11.2014 на основании договора потребительского кредита № от 07.11.2014 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 196000 руб. на потребительские цели, на срок до 07.11.2019, установлена процентная ставка в размере 19% годовых. (л.д.25-26)

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушений заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу неустойку в размере 12% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно). 

По состоянию на 11.05.2017 сумма общей задолженности по данному договору составляет 160338,10 руб., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 19% годовых – 13876,32 руб., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – 692,56 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 145769,22 руб.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 18.03.2015 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 59000 руб. на потребительские цели, на срок до 18.03.2020, установлена процентная ставка в размере 21% годовых. (л.д.34-35)

В п.6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушений заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу неустойку в размере 12% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно). 

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. 

Заемщик неоднократно нарушал условия договора, вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 11.05.2017 сумма общей задолженности по данному договору составляет 52 687,61 руб., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 21% годовых – 4950,05 руб., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – 187,96 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 47549,60 руб.

04.04.2017 ответчику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней. (л.д.50-53) 

Однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договоры не расторгнуты.

Расчет суммы непогашенных кредитов, процентов за пользование кредитом, неустойки ответчиком не оспорен, а арифметическая правильность расчета исковых требований, представленного истцом, не вызывает у суда сомнений, следовательно, расчеты задолженности принимается судом. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями правовых актов. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допустимы (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 5 ст. 453 ГК РФ, если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

На основании п. 2 ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

На основании п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу того, что в судебное заседание кредитором предоставлены доказательства, что с момента получения кредитов заемщик неоднократно нарушал взятые на себя обязательства по возвращению суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитами, что расценивается судом как существенное нарушение ФИО1 условий договоров, в связи с чем имеются основания для расторжения кредитных договоров, заключенных между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 

Следовательно, в связи с признанием договоров расторгнутыми, АО КБ «Хлынов» причинены убытки, выразившиеся как в причинении реального ущерба – не возврате ответчиком оставшейся непогашенной суммы основного долга, так и в упущенной выгоде в виде неуплаты им процентов за пользование кредитом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствие ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что доказательств возмещения убытков в виде погашения имеющейся задолженности перед кредитором ФИО1 суду не предоставила, суд считает задолженность, рассчитанную истцом арифметически верной.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования АО КБ «Хлынов» подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 5875 руб. 04 коп. (л.д. 57) 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск Коммерческого банка «Хлынов» (АО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № от 22.04.2013, № от 15.07.2014, № от 07.11.2014, № от 18.03.2015 заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от 22.04.2013 по состоянию на 25.04.2017 в сумме 30 514 руб. 07 коп., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 19,5% годовых – 1 511 руб. 58 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 31,5% годовых – 421 руб. 16 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 28 581 руб. 33 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 31,5% годовых от суммы основного долга 28 581 руб. 33 коп. за период с 26.04.2017 по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от 15.07.2014 по состоянию на 11.05.2017 в сумме 23964,15 руб., из которых: задолженность процентов по ставке 27% годовых - 2163,25 руб., задолженность по основному долгу - 18 079,89 руб., задолженность по пени 3% в месяц от суммы основного долга – 3 721,01 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 27% годовых от суммы основного долга 18 079 руб. 89 коп. за период с 12.05.2017 по день вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от 07.11.2014 по состоянию на 11.05.2017 в сумме 160338 руб. 10 коп., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 19% годовых – 13876,32 руб., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – 692,56 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 145769,22 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 19% годовых и неустойку по ставке 12% годовых от суммы основного долга 145 769 руб. 22 коп. за период с 12.05.2017 по день вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от 18.03.2015 по состоянию на 11.05.2017 в сумме 52687 руб. 61 коп., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 21% годовых – 4950,05 руб., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – 187,96 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 47549,60 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 21% годовых и неустойку по ставке 12% годовых от суммы основного долга 47549 руб. 60 коп. за период с 12.05.2017 по день вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5875 руб. 04 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 08.08.2017 г.

Судья А.В. Минервина