Дело НОМЕР

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 27 января 2020 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Токаревой Ж.Г.,

при секретаре Калашниковой Е.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором с учетом уточнения просит взыскать задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в сумме 136 531,25 руб., из которых: просроченная ссуда – 69 260 руб., проценты по просроченной ссуде – 16 100,37 руб., неустойка по ссудному договору – 41 493,20 руб., неустойка на просроченную ссуду – 9 677,68 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины.

Исковые требования обоснованы следующим. ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР о предоставлении заемщику кредита в сумме 157 894,74 руб. под 29 % годовых сроком на 60 месяца. В период пользования кредитом заемщик ненадлежаще исполнял свои обязательства, произвел выплаты в сумме 9645,10 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании просили в удовлетворении исковых требований отказать в связи с истечением срока исковой давности, представили письменные возражения по иску. В случае удовлетворения исковых требований просили снизить размер неустойки. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, её представителя, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. 

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДАТА ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, с ней был заключен кредитный договор НОМЕР в соответствии с которым: сумма кредита – 157 894,74 руб., срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 29 % годовых, размер ежемесячного платежа по кредиту 5011,87 руб.

Информация о полной стоимости кредита в размере 54,68 % указана в графике погашения и доведена до сведения заемщика, что подтверждается подписью ФИО1

Как следует из кредитного договора, график осуществления платежей является неотъемлемой частью заявления-оферты.

Заемщик обязался погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с Графиком оплаты, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплатить банку штрафные санкции.

В заявлении-оферте заемщика указано, что при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банком обязательства по кредитному договору выполнены, ДАТА сумма кредита была зачислена на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету должника. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. Как следует из выписки по счету ответчика, последний платеж по кредиту внесен в мае 2013 года.

До настоящего времени ответчик в добровольном порядке полную сумму задолженности по кредитному договору не погасила, выплату платежей не осуществляет. Доказательств обратного в суд не представлено.

Согласно представленному истцом уточненному расчету, с учетом возражений истца о применении срока исковой давности, просроченная задолженность по кредитному договору составила 136 531,25 руб., из которых: просроченная ссуда – 69 260 руб., проценты по просроченной ссуде – 16 100,37 руб., неустойка по ссудному договору – 41 493,20 руб., неустойка на просроченную ссуду – 9 677,68 руб.

Расчет задолженности судом проверен, признан верным. Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств в большем объеме, ответчиком суду не представлено, контррасчет задолженности им не представлен. 

Разрешая ходатайство ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу п. 20 указанного постановления в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах�����������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�+�+�T�-�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?

Исходя из содержания приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.