Гражданское дело №2-836/2020

УИД: 66RS0057-01-2020-001385-67

Мотивированное 

решение

 изготовлено 16 ноября 2020г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2020 года г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе: 

судьи Коршуновой О.С., 

при секретаре Титовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что 05.10.2013 КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту - «Банк») и ФИО1 (далее по тексту - « Ответчик») заключили кредитный договор № (далее по тексту - «Договор»), Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере: 411 358,17 руб. в период с 14.01.2014 по 26.12.2017, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

26.12.2017 Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с 14.01.2014 по 26.12.2017 по Договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-211217_1740.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику 26.12.2017, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга имеется в материалах дела).

В период с 26.12.2017 по 21.08.2020 Ответчиком денежные средства не вносились. В результате задолженность составляет 411 358,17 руб.

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты.

Составными частями Кредитного договора или Договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее - Условия), Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой часть договора.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из положений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Истец указывает, что в соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Ссылаясь на ст. ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО1, задолженность, образовавшуюся в период с 14.01.2014 по 26.12.2017 включительно, в размере 411 358,17 руб., которая состоит из: 69 800 руб. - основной долг, 64 780,72 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 41 275,42 руб. - проценты на просроченный основной долг, 0 руб. - комиссии, 235 502,03 руб. - штрафы, а также государственную пошлину в размере 7 313,58 руб., всего взыскать 418671,75руб. 

Истец ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок, в материалах дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, согласен на вынесение заочного решения (л.д.4,62, 68).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом и в срок, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.62, 65-67). 

В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статьями 309, 310 и 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствие с ч.ч.1,2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2)..

В соответствии с ч.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 05.10.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен договор № (л.д.8-11, 18-29), включающий в себя Договор предоставления потребительского кредита на неотложные нужды (далее кредитный договор) и договор о предоставлении и обслуживании карты (далее – договор о карте). 

Договор предоставления потребительского кредита включает в себя в качестве неотъемлемых частей предложение (оферту) Клиента о заключении договора, Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (Общие Условия), Тарифы, График платежей, анкету и иные документы, предусмотренные договором. 

Согласно кредитному договору сумма кредита составила 69800руб.00коп., тарифный план: «Без комиссий 49%», срок – 36 месяцев, полная стоимость 61,62% годовых; ежемесячный платеж кроме последнего - 3738руб.36коп.; последний ежемесячный платеж - 05.10.2016 в размере 3738руб.12коп. Размеры и даты платежей указаны в Графике платежей (л.д.10).

В соответствии с Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифный план – без комиссий 49% размер неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) составляет 0,9% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д.27-28).

В силу Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей.

По договору Заемщик принял на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, установленные договором.

В заявлении от 05.10.2013 ответчик просил ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ним договор страхования жизни заемщиков кредита и договор страхования по программе «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам», указав, что с полисными условиями страхования по программе страхования жизни заемщиков кредита по программе «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» ознакомлен. Просил КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перечислить с его счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по заключенному им договору страхования жизни заемщиков кредитов, и сумму страховой премии, подлежащей уплате по программе «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» по реквизитам страховщика (л.д.12 оборот).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.17).

Ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, однако, в нарушение условий договора свои обязательства по кредитному договору должным образом не исполнял, что подтверждается выпиской по счету (л.д.17).

Согласно договору уступки прав (требований) (цессии) №rk-211217/1740 от 21.12.2017, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) /Цедент/ и Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» /Цессионарий/, Цедент передает (уступает), а Цессионарий принимает права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиками (физическими лицами, заключившими с Банком кредитные договоры) денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но не оплаченных Заемщиком, права на штрафы, начисленные Цедентом согласно условиями кредитных договоров, на иные платежи, начисленные Банком согласно условиям кредитного договора, не оплаченных заемщиком, право на взыскание убытков. Права (требования) переходят от Цедента к Цессионарию по акту приема-передачи прав (требований), составляемым по форме Приложения№2 к настоящему договору, а так же права, обеспечивающие исполнение обязательств (л.д.40-43). 

Из акта приема-передачи прав (требований) от 26.12.2017 к вышеуказанному договору уступки прав (требований) (цессии) №rk-211217/1740 от 21.12.2017 следует, что к Цессионарию перешло право требования по кредитному договору № от 05.10.2013 к ответчику, общая сумма уступаемых прав составляет 411358руб.17коп., из которых 69800руб.00коп. - основной долг, 64780руб.72коп. - проценты на непросроченный основной долг, 41275руб.42коп. - проценты на просроченный основной долг, 235502руб.03коп. - штрафы (л.д. 37-39).

В адрес ФИО1 истцом было направлено уведомление об уступке прав требования (л.д.30).

Суд учитывает, что согласно п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Пунктами 1, 2 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из изложенного следует, что уступка кредитора без согласия должника возможна не только при наличии решения суда о взыскании задолженности в пользу заемщика.

Согласно п.2 ст.389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Поскольку возврат кредита и уплата по нему процентов в отличие от предоставления кредита не подпадают под перечень банковских операций, обязательство заемщика по возврату денежного долга является денежным обязательством, в котором личность заимодавца (кредитора) для должника не имеет значения ни на стадии исполнения договора, ни на стадии исполнения решения суда.

Согласно п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу данного разъяснения возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» банк и ответчик согласовали уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу (п.1.2.3.18) (л.д.19-26).

То есть возможность уступки права требования лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, в данном случае сторонами кредитного договора согласована.

Оценивая вышеуказанные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что к ООО «Феникс» перешли все права КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), вытекающие из кредитного договора № от 05.10.2013, заключенного с ФИО1

Обязательства по кредитному договору ответчиком выполнены не были. 

На основании заявления ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка №3 Талицкого судебного района Свердловской области 06.02.2019 был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 05.10.2013 в сумме 411358руб.17коп. Определением мирового судьи судебного участка №3 Талицкого судебного района Свердловской области от 04.09.2019 судебный приказ отменен в связи поступлением возражений относительно его исполнения (л.д.33).

В связи с наличием задолженности истцом ответчику было направлено требование о погашении долга, в том числе, основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии (л.д.31).

Согласно расчету задолженности за период с 05.10.2013 по 26.12.2017, приложенного истцом к настоящему иску, задолженность ответчика по кредитному договору составляла 411358руб.17коп., из которых 69800руб.00коп. - основной долг, 64780руб.72коп.- проценты на непросроченный основной долг, 41275руб.42коп. - проценты на просроченный основной долг, 235502руб.03коп. - штрафы (л.д.16).

С момента перехода прав требований по кредитному договору от цедента к Истцу до момента подачи настоящего заявления в суд, ответчик гашения задолженности не производил.

Поскольку заемщик неоднократно нарушал срок, установленный для возврата очередной части кредита, на момент рассмотрения дела задолженность не погашена, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в сумме 7313руб.58коп. (л.д.6), иск удовлетворен, поэтому указанная сумма подлежит возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст.ст.198, 199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 05.10.2013 за период с 05.10.2013 по 26.12.2017 в сумме 411358руб.17коп., в том числе задолженность по основному долгу – 69800руб.00коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг - 41275руб.42коп., задолженность по процентам на непросроченный основной долг - 64780руб.72коп., штраф – 235502руб.03коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7313руб.58коп., всего 418671руб.75коп. (Четыреста восемнадцать тысяч шестьсот семьдесят один руб. 75коп.).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Коршунова О.С.