Дело № 2-5609/2023

УИД 39RS0002-01-2023-005261-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2024 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Волгиной Я.А.,

при секретаре Кожевниковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО3 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ответчикам, уточненным в ходе рассмотрения дела, в котором указало, что 31.10.2016 между ФИО1 и Банком заключен Кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита, по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в размере 1300 000 рублей на срок 242 календарных месяца. В обеспечение надлежащего исполнения условий Кредитного договора был заключен Договор поручительства №-П01 от 31.10.2016 между Кредитором и ФИО3, состоящий из индивидуальных условий и Правил предоставления поручительства по ипотечному кредиту. В соответствии с пунктом 3.1 части 2 Договора поручительства Поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиру, общей площадью 33,4 кв.м., этаж 5 по адресу: 

<

 адрес > кадастровым номером №. Ответчиком заключен Договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, согласно которому в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору в силу закона в залог передан предмет ипотеки – Квартира, как приобретенная за счет кредитных средств (п. 5.4 Договора). Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области первоначальному залогодержателю – Банк ВТБ 24 (ПАО). Запись об ипотеке Квартиры в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 

<

 Дата > за номером №. Согласно п. 4.4. Кредитного договора, за пользование денежными средствами Заемщик обязан уплачивать в размере 12,85 % годовых (с учетом дисконта в размере 1% годовых), в случае выполнения условий п. 5.1 применяется дисконт в размере 1 % годовых. В силу п.п. 3.2, п. 3 части 2 Кредитного договора, Заемщик осуществляет возврат Остатка ссудной задолженности по Кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование Заемщиком Кредитом по Процентной ставке, в порядке, установленном договором. В соответствии с п. 4.8-4.9 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата займа, Заемщик обязан уплатить неустойку в виде пеней в размере 0, 06 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. В обоснование своих требований истец указывает на то, что в нарушение условий Кредитного договора и Закладной, платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им производятся Ответчиком с нарушением сроков и в недостаточном размере.

По состоянию на 07.08.2023 сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору составляла 1204634,43 рублей, из них: 928610,81 руб. – остаток ссудной задолженности; 87708,20 – задолженность по плановым процентам; 5928,55 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; 2468,49 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам. 

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1, ФИО3 в солидарном порядке в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 31.10.2016 по состоянию на 07.08.2023 в размере 1204634,43 руб., из них: 928610,81 руб. – остаток ссудной задолженности; 87708,20 – задолженность по плановым процентам; 5928,55 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; 2468,49 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам. Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, принадлежащую на праве совместной собственности ФИО1, ФИО3, общей площадью 33,4 кв.м., этаж 5 по адресу: 

<

 адрес > кадастровым номером 39:15:110858:103, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в 2239200,00 рублей, что составляет 80 % от рыночной стоимости. Расторгнуть кредитный договор № от 

<

 Дата > с даты вступления решения суд в законную силу. Взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 18323,00 руб. 

В соответствии с дополнениями к исковому заявлению, поступившими в адрес суда 14.11.2023, Банк ВТБ (ПАО) отказался поддержать свои требования о взыскании задолженности в связи с полным погашением долга по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины ответчиками ФИО1, ФИО3 

В судебное заседание истец Банк ВТБ (ПАО) не явился, представитель по доверенности ФИО4 просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО3 надлежаще извещенные о рассмотрении дела в судебное заседание не явились, возражений и ходатайств в адрес суда не представили. Ранее в судебном заседании пояснили, что согласны с заявленными требованиями, погасили задолженность по кредитному договору и расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме, просили в удовлетворения иска отказать. 

Суд, исследовав материалы дела в совокупности с представленными в нем доказательствами, приходит к следующему.

В силу статьи 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора займа) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Исходя из положений пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьёй 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

31.10.2016 между ФИО1 и Банком заключен Кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита, по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в размере 1300 000 рублей на срок 242 календарных месяца. 

Размер аннуитентного Платежа по Кредиту: 15091,78 руб. Процентная ставка на дату заключения Договора: 12,85 процента годовых. Процентная ставка рассчитывается путем вычитания дисконта из величины Базовой процентной ставки. Платежный период: месячный период, считая с 10 числа каждого предыдущего по 18 число текущего календарного месяца. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов: 0,06 % от суммы просроченной задолженности. Базовая процентная ставка на дату заключения Договора: 13,85 %. 

Кредит обеспечен залогом недвижимости и поручительством. Предметом ипотеки является 

<

 адрес > в г. Калининград.

В обеспечение надлежащего исполнения условий Кредитного договора был заключен Договор поручительства №-П01 от 

<

 Дата > между Кредитором и ФИО2, состоящий из индивидуальных условий и Правил предоставления поручительства по ипотечному кредиту. В соответствии с пунктом 3.1 части 2 Договора поручительства Поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В нарушение условий вышеназванного договора займа обязательства надлежащим образом не исполняются, ответчик допускает ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата займа и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором. 

Условиями договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств дает право кредитору досрочно истребовать кредит. 

В силу п.п. 3.2, п. 3 части 2 Кредитного договора, Заемщик осуществляет возврат Остатка ссудной задолженности по Кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование Заемщиком Кредитом по Процентной ставке, в порядке, установленном договором. В соответствии с п. 4.8-4.9 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата займа, Заемщик обязан уплатить неустойку в виде пеней в размере 0, 06 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. В обоснование своих требований истец указывает на то, что в нарушение условий Кредитного договора и Закладной, платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им производятся Ответчиком с нарушением сроков и в недостаточном размере.

Согласно п. 10.3. Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных Процентов и суммы неустойки, в том числе при нарушении Заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части. 

Основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения Платежа или его части, Кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) в следующих случаях: нарушения Заемщиком сроков внесения очередного Платежа либо его части. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору банком 04.07.2023 были направлены требования в адрес ответчиков о досрочном истребовании задолженности, в соответствии с которым банк предложил заемщику расторгнуть кредитный договор (договор займа), а также потребовал досрочно вернуть сумму кредита (займа), уплатить начисленные проценты за пользование кредитом (займом) и сумму неустойки в срок до 04.08.2023. 

Однако направленные требования заемщиком и поручителем были не исполнены, доказательств обратного не представлено.

По состоянию на 07.08.2023 сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору составляла 1204634,43 рублей, из них: 928610,81 руб. – остаток ссудной задолженности; 87708,20 – задолженность по плановым процентам; 5928,55 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; 2468,49 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам. 

В силу раздела 7 Кредитного договора, кредит обеспечен: залогом (ипотекой) и солидарным обязательством ФИО3 на срок до 31 декабря 2039 года. 

В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», с момента государственной регистрации права собственности на квартиру она находится в залоге у Банка (номер государственной регистрации №.

Поскольку ответчик надлежащим образом свои обязательства по договору займа № от 31.10.2016 не исполнял, у него образовалась задолженность по договору.

В ходе рассмотрения дела ответчиками была погашена задолженность в по кредитному договору в полном объеме, по состоянию на 14.11.2023 сумма задолженности Заемщика по Кредитному составляет 00,00 руб.

При таких обстоятельствах дела, суд полагает заявленные ПАО ВТБ исковые требования взыскании задолженности и расторжении Кредитного договора № от 31.10.2016, заключенного между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 обоснованными. 

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя крайне несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Согласно ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Аналогичные положения закреплены в частях 2 и 3 статьи 348 ГК РФ. 

В соответствии с положениями ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты и неустойку, иных необходимых расходов залогодержателя при обращении взыскания. 

Согласно ч. 3 ст. 350 ГК РФ в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации, в том числе на публичных торгах, определяется решением суда.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно правовой позиции Конституционного суда РФ, выраженной в определении Конституционного Суда РФ от 17.01.2012 № 13-О-О, запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, предусмотренный абзацем вторым ч.1 ст.446 ГПК РФ не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В частности, положения ч. 1 ст. 446 ГПК РФ в их взаимосвязи с ч. 1 ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. 

Материалами дела подтверждается, что размер неисполненного обязательства превышает 5% от стоимости предмета залога; обязательство не исполняется более трех месяцев, в связи с чем, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется. 

При таких обстоятельствах, установив наличие задолженности по договору займа, суд с учетом всех установленных по делу обстоятельств, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, считает требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными, путем реализации заложенного имущества –продажи с публичных торгов с установлением продажной цены в размере 80% от рыночной стоимости имущества.

В соответствии с отчетом об оценке ООО «СНОБ» № от 08.08.2023 рыночная стоимость квартиры составляет 2799 000 руб., ответчиками не оспорена.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом приведенных выше положений закона суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости указанного заложенного имущества, определенной заключением ООО «СНОБ», т.е. в размере 2239200,00 руб. в счет погашения задолженности перед Банком ВТБ (ПАО). 

В силу требований ч. 1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины с ответчиков в солидарной порядке в размере 18323,00 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,-

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от 31.10.2016, заключенный между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1, 

<

 Дата > года рождения, ФИО3, 

<

 Дата > года рождения, в солидарном порядке задолженность по Кредитному договору № от 31.10.2016 по состоянию на 07.08.2023 в размере 1204634,43 рублей, из них: 928610,81 руб. – остаток ссудной задолженности; 87708,20 – задолженность по плановым процентам; 5928,55 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; 2468,49 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам, расходов на оплату госпошлины в размере 18323,00 руб. 

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: 

<

 адрес >, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2239 200,00 рублей. 

Решение суда исполнению не подлежит.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 17 января 2024 года.

Судья