Дело № 2-2009/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«03» апреля 2017 г. г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Попова С.В.

при секретаре Востряковой Н.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что 01.08.2014г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был открыт счет № и предоставлены кредитные средства в сумме 592638 руб. 63 коп. на срок 1827 дней под 36% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязанностей по договору образовалась задолженность в размере 612112 руб. 38 коп., в том числе: основной долг – 564319 руб. 01 коп., проценты по кредиту – 47793 руб. 37 коп. 

Основываясь на приведенных доводах и обстоятельствах, Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 612112 руб. 38 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 9321 руб. 12 коп. 

В судебное заседание участвующие в деле лица не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. Представителем истца заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

От ответчика поступили возражения на иск, в которых ссылается на невозможность исполнения обязательств в полном объеме в связи с затруднительным финансовым положением, просит отказать во взыскании процентов по кредиту, поскольку в действиях истца усматривается злоупотребление правом.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч.1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что 01.08.2014 г. ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после смены наименования – АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила Банк заключить с ней договор потребительского кредита и выдать кредит в сумме 592638 руб. 63 коп. на срок 1827 дней. При этом ответчик своей подписью подтвердила, что в случае принятия решения о заключении договора Банк предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющимися индивидуальными условиями и подписанными аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. 

Согласно п.2.1 Условий по обслуживанию кредитов (далее – Условия), договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и переда их Банку в течение 5 рабочих дней с момента получения. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных заемщиком Индивидуальных условий, ранее переданных Банком заемщику. 

Все существенные условия договора, в том числе сумма кредита, процентная ставка (36% годовых), количество, размер и периодичность платежей, отражены в заявлении, графике платежей, Условиях по обслуживанию кредитов, Индивидуальных условиях потребительского кредита, с которыми ответчик ознакомлен 01.08.2014г., что подтверждается ее подписью в указанных документах. 

В соответствии с условиями договора на имя ответчика Банком открыт счет №, на который зачислен кредит в сумме 592638 руб. 63 коп. 

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами кредитного договора в соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ. 

Заключенный между сторонами договор содержит все существенные условия, соответствует закону, и не оспорен сторонами по каким-либо основаниям

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п. 6.5 Условий, в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе причитающимися процентами за пользование кредитом, направив заемщику заключительное требование. При этом Банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика платить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями. 

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по договору заемщиком не исполнены надлежащим образом. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истец направил ответчику заключительное требование об оплате обязательств по договору в сумме 700985 руб. 81 коп. в срок до 03.08.2015 г. В настоящее время задолженность по кредиту полностью не погашена, проценты на него в полном объеме не уплачены. 

В соответствии с расчетом, представленным истцом, размер задолженности ответчика по кредиту составляет 612112 руб. 38 коп., в том числе: основной долг – 564319 руб. 01 коп., проценты по кредиту – 47793 руб. 37 коп. 

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, судом проверен и признан верным, контррасчета задолженности ответчиком не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.317.1 ГК РФ, в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как разъяснено в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в отличие от процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, проценты, установленные статьей 317.1 ГК РФ, не являются мерой ответственности, а представляют собой плату за пользование денежными средствами. 

Таким образом, поскольку правовая природа процентов за пользование кредитом не носит штрафной характер, такие проценты представляют собой плату за пользование денежными средствами, правовые основания для их снижения у суда отсутствуют.

Доводы ответчика о злоупотреблении правом со стороны истца являются голословными и не подтвержденными имеющимися в деле доказательствами. Сам по себе факт подачи 28.04.2015г. заявления о расторжении кредитного договора не является для кредитора безусловным основанием для прекращения обязательств, в том числе для начисления имеющейся задолженности и предъявления ее ко взысканию, поскольку является усмотрением кредитной организации, которым последняя воспользовалась в иной период времени. 

Суд обращает внимание на то, что заемщик не был лишен возможности избежать начисления процентов за пользование кредитом и увеличения срока их начисления, досрочно прекратив обязательство его исполнением. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9321 руб. 12 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 612112 руб. 38 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 9321 руб. 12 коп. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.В. Попов