УИД68RS0...-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мичуринск 14 мая 2024 года

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе: 

председательствующего судьи Гребенниковой И.В.,

при секретаре Огородниковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску ООО «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

... ООО «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредита на потребительские цели ... от ..., образовавшейся за период с ... (дата выхода на просрочку) по ... (дата договора цессии), в размере 649 548,43 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 9 695,48 руб.

В обоснование иска указано, что ... между ОАО «Промсвязьбанк» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита ..., в соответствии с которым кредитор на условиях правил и заявления на заключение договора предоставляет заёмщику кредит, а заёмщик обязуется возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере и порядке и сроки, установленные договором и правилами предоставления кредитов на потребительские цели. По условиям договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется заёмщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

ОАО «Промсвязьбанк» исполнил свои обязательства перед заёмщиком по договору в полном объёме, зачислив сумму кредита на счёт, открытый у кредитора, что подтверждается выпиской по счёту. 

Заёмщик вправе получить отсрочку по ежемесячным платежам либо отсрочку по основному долгу в порядке и на условиях, предусмотренных разделом 4 правил, в случае если право заёмщика на её получение предусмотрено заявлением на заключение договора. Правила содержатся на сайте кредитора.

Отсрочка предоставляется заёмщику только в случае одновременного соблюдения требований, указанных в правилах.

В случае несоблюдения новых условий кредитования, кредитор вправе расторгнуть договор потребительского займа. Со дня возникновения просроченной задолженности на непогашенную часть суммы основного долга по договору потребительского займа ежедневно начисляются проценты исходя из постоянной процентной ставки, а также неустойка в размере 20% годовых, в соответствии с требованиями, установленными Федеральным законом №151-ФЗ и п.21 ст.5 Федерального закона №353-ФЗ.

В нарушение условий договора до настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объёме не исполнены.

... ОАО «Промсвязьбанк» уступило права (требования) по данному договору истцу, что подтверждается договором об уступке прав (требований) ... от ....

Задолженность перед истцом за период с ... (дата выхода на просрочку) по ... (дата договора цессии) составляет 649 548,43 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 320 894,1 руб., сумма задолженности по процентам – 328 654,33 руб.

Представитель истца ООО «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания», ответчик ФИО3, надлежаще извещённые, в судебное заседание не явились, представитель истца просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

В письменных возражениях ответчик исковые требования не признала, просила применить к исковым требованиям срок исковой давности и в удовлетворении иска ООО «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1, 6 ст. 7 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ... между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор ... на потребительские цели на сумму 578 000 руб. под 22,2% годовых на срок до ... с уплатой ежемесячных платежей 3 числа каждого месяца. Кредит предоставляется путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика (п.1.1, 2.1 договора).

В соответствии с п.2.3 кредитного договора погашение задолженности по договору осуществляется после погашения задолженности, срок уплаты которой наступил, либо наступил, но не истёк. В случае предоставления заёмщику одной или нескольких отсрочек в течение срока действия договора, последний платёж в погашение задолженности по договору, включающий оставшуюся непогашенной текущую задолженность по кредиту, задолженность по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту за последний процентный период, а также оставшуюся непогашенной задолженность по процентам за период отсрочки по ежемесячным платежам, уплачивается заёмщиком в дату окончания срока кредитования, определённую в соответствии с п.1.1 договора.

Пунктом 2.4.1 договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая не погашенную в срок, предусмотренный договором, задолженность по основному долгу. Проценты за пользование кредитом начисляются за период со дня, следующего за днём предоставления кредита, по дату фактического погашения задолженности по договору, под которой понимается дата списания денежных средств в погашение задолженности по договору со счетов заёмщика в сумме, достаточной для полного погашения задолженности, либо дата зачисления на счёт кредитора денежных средств в сумме, достаточной для полного погашения задолженности в полном объёме, но в любом случае не позднее даты окончания срока кредитования, определённой в соответствии с п.1.1. договора, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности по договору в соответствии с разделом 4 договора, - по дату фактического погашения задолженности по договору, но не позднее последнего дня срока исполнения заёмщиком требования кредитора о полном погашении задолженности, указанного в п.4.2 договора.

Пунктом 2.9. кредитного договора предусмотрено право заёмщика обратиться к кредитору за предоставлением ему отсрочки по ежемесячным платежам либо отсрочки по основному долгу и обязанность кредитора предоставить заёмщику отсрочку выбранного им вида.

В силу п.4.1, 4.2 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заёмщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В указанных случаях кредитор вправе направить заёмщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору, а заёмщик обязан погасить указанную задолженность не позднее даты, указанной в направленном кредитором требовании.

Согласно п. 5.1 кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные разделом 2 договора, или неисполнения обязанности, предусмотренной п. 4.2 договора, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере 0,30% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты её возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно).

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объёме, предоставив ответчику денежные средства в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

С ... на основании заявления ответчика от ... ответчику предоставлена отсрочка по погашению ежемесячных платежей с освобождением от уплаты двух ежемесячных платежей по договору.

Воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, ответчик не исполнял взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы займа и процентов, в результате чего образовалась задолженность.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ при переходе прав кредитора к другому лицу право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Пунктом 1 ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Пунктом 7.1 кредитного договора предусмотрено право кредитора на уступку прав требования любым третьим лицам.

... ОАО «Промсвязьбанк» и истец заключили договор об уступке прав (требований) ..., по которому право требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору в полном объёме передано истцу. При этом в силу п. 2.5 договора права требования переходят к цессионарию в том объёме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода.

Из перечня передаваемых цедентом прав требования следует, что размер задолженности ответчика по вышеуказанному кредитному договору составляет 649 548,43 руб., из них: основной долг – 320 894,10 руб., просроченные проценты – 328 654,33 руб. 

В представленном истцом расчёте задолженности содержатся аналогичные сведения, при этом проверить указанный расчёт в соответствии с условиями кредитного договора и с учётом внесённых заёмщиком платежей не представляется возможным, поскольку сведения о внесении заёмщиком платежей в счёт погашения задолженности, в том числе выписка по счёту суду истцом не представлены.

Из искового заявления усматривается, что датой образования задолженности является ....

Сведений о направлении кредитором должнику требования о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору, а также уведомления об уступке прав (требований) по кредитному договору не имеется.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ... от ... ответчиком не погашена. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 и 3 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.

На основании п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 201 ГК перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет. Следовательно, при переходе права к новому кредитору не начинает течь новый срок исковой давности, а продолжает течь срок, возникший у прежнего кредитора.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов дела следует, что уступка права требования (...) и обращение с вышеуказанным иском в суд (...) состоялись по истечении срока исковой давности.

Доводы истца о частичном погашении ответчиком части вышеуказанной задолженности в рамках возбужденного в отношении ответчика на основании судебного приказа исполнительного производства, изложенные в ходатайстве о принятии обеспечительных мер, являются несостоятельными, поскольку никаких доказательств наличия судебного приказа, исполнительного производства и внесённых ответчиком в рамках этого производства сумм истцом не представлено.

Принимая во внимание изложенное, суд считает доводы ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности обоснованными.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору ... от ..., образовавшейся за период с ... (дата выхода на просрочку) по ... (дата договора цессии), в размере 649 548,43 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 9 695,48 руб. не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» (ИНН ...) к ФИО3 (паспорт гражданина РФ серии ... ...) о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ..., образовавшейся за период с ... (дата выхода на просрочку) по ... (дата договора цессии), в размере 649 548,43 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 9 695,48 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Мичуринский городской суд ... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Гребенникова И.В.

Решение в окончательной форме принято 21.05.2024.

Председательствующий Гребенникова И.В.