Дело № 2-332/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

03 апреля 2017 года г. Шатура Московской области 

Шатурский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Давыдовой Ю.С.,

при секретаре судебного заседания Осиповой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «ЛОКО-Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л :

истец обратился в суд с указанным иском по следующим основаниям. 

31 мая 2013 между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №/№

В соответствии Кредитным Договором Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1154536 руб. на срок до 31 мая 2018 года по процентную ставку 48 % годовых, с даты следующей за датой первого очередного платежа 30.09.2015 18% годовых, действующая с 01.10.2015 16,5 % годовых.

В соответствии с условиями Кредитного договора в период исполнения Заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 в части 4.1.5.2 процентная ставка по кредиту составляет 47 % годовых, действующая со дня следующего за днем предоставления кредита по дату окончания первого процентного периоды; 17% годовых, действующая со дня начала второго процентного периода по последнее число месяца, в котором осуществляется регистрация права собственности на приобретаемое жилое помещение, 15,5% годовых с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки приобретаемого жилого помещения, по дату фактического возврата кредита.

Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором, действует процентная ставка на 1% ниже.

За нарушение сроков возврата кредита установлена неустойка в размере 0,5 от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, гп 

<

адрес>, 

<

адрес>, стоимостью 1444535,50 руб. путем участия в долевом строительстве по Договору от 31.05.2013.

17.09.2015 в адрес ответчика было направлено уведомление о внеплановом повышении процентной ставки до 18% годовых, в связи с непредставлением документов, подтверждающих уплату страховой премии.

Обеспечением исполнения обязательств ответчика перед Банком является ипотека квартиры, расположенная по адресу: 

<

адрес>, гп 

<

адрес>, 

<

адрес>.

Государственная регистрация залога квартиры в пользу Банка была зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области.

По состоянию на 12.01.2017 задолженность ответчика по кредитному договору составила 1328518,12 руб., из которых: сумма невозвращенного кредита – 833334,15 руб.; сумма процентов по кредитному договору – 126822,61 руб.; сумма процентов, начисленных по просроченной задолженности 48361,36 руб.; сумма неустойки – 320000 руб.

Просит взыскать с ответчика задолженность, обратить взыскание не предмет залога, взыскать судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца КБ «ЛОКО-Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом. Судебная корреспонденция, направлявшаяся в ее адрес по месту ее регистрации, вернулась обратно с почтовой отметкой «истечение срока хранения».

В силу ч. 1 ст. 113 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Верховный Суд Российской Федерации в пп. 67, 68 постановления Пленума от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснил, что бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Ст. 165.1 ГК Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Судом предприняты меры к надлежащему извещению ответчика, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК РФ относительно договора займа, если иное не предусмотрено положениями кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 31 мая 2013 года между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор №/№

В соответствии с п.1.1 Кредитного Договора Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1154536 руб. на срок до 31 мая 2018 года по процентную ставку 48 % годовых, с даты следующей за датой первого очередного платежа 30.09.2015 - 18% годовых, действующая с 01.10.2015 - 16,5% годовых.

В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора в период исполнения Заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 в части 4.1.5.2 процентная ставка по кредиту составляет 47% годовых, действующая со дня следующего за днем предоставления кредита по дату окончания первого процентного периоды; 17% годовых, действующая со дня начала второго процентного периода по последнее число месяца, в котором осуществляется регистрация права собственности на приобретаемое жилое помещение, 15,5% годовых с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки приобретаемого жилого помещения, по дату фактического возврата кредита. В период исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором, действует процентная ставка на 1% ниже.

В нарушение сроков возврата кредита и п.5.2, 5.3 Кредитного договора установлена неустойка в размере 0,5 от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, гп 

<

адрес>, стоимостью 1444535,50 руб. путем участия в долевом строительстве по Договору от 31.05.2013 №

Обеспечением исполнения обязательств ответчика перед Банком является ипотека квартиры, расположенная по адресу: 

<

адрес>, гп 

<

адрес>

Государственная регистрация залога квартиры в пользу Банка была зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов, 17.09.2015 в адрес ответчика было направлено уведомление о внеплановом повышении процентной ставки до 18% годовых, в связи с непредставлением документов, подтверждающих уплату страховой премии.

Согласно расчету, задолженность по кредиту по состоянию на 12.01.2017 составила 1328518,12 руб., из которых: сумма невозвращенного кредита – 833334,15 руб.; сумма процентов по кредитному договору – 126822,61 руб.; сумма процентов, начисленных по просроченной задолженности 48361,36 руб.; сумма неустойки – 320000 руб.

Заемщик не выступает в кредитном обязательстве, как субъект предпринимательской деятельности.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Суд полагает предъявленную ко взысканию неустойку в части ее начисления в связи с нарушением срока оплаты основного долга, явно несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства внесения кредитных обязательств.

Установленная и применяемая истцом неустойка превышает средний размер платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

В связи с этим суд полагает необходимым снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 50 000 рублей.

Исполнение кредитного обязательства может обеспечиваться залогом.

В соответствии с п. 4.1.1 Кредитного договора кредитор имеет право, при просрочке чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, а также, в соответствии с п 4.4.2 Кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество. 

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ипотекой обязательств.

В соответствии со ст. 51 Закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 Закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Ст. 54 Закона устанавливает, что суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, также должен определить способ реализации имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. 

Согласно Заключению представленному истцом, которое ответчиком не оспаривалось, рыночная стоимость (имущества) предмета залога составляет 1493 000 руб.

Учитывая, что факт нарушения обязательств по кредитному договору, обеспеченного договором ипотеки, установлен, задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество путем публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1493000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление КБ «ЛОКО-Банк» (АО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) задолженность по кредитному договору № № от 31.05.2013 в размере 1058518 (один миллион пятьдесят восемь тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 12 копеек, из которых: невозвращенный кредит - 833334 (восемьсот тридцать три тысячи триста тридцать четыре) рубля 15 копеек; проценты по кредитному договору - 126 822 (сто двадцать шесть тысяч восемьсот двадцать два) рубля 61 копейка; проценты, начисленные по просроченной задолженности - 48 361 (сорок восемь тысяч триста шестьдесят один) рубль 36 копеек; неустойка 50000 (пятьдесят тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 16606 (шестнадцать тысяч шестьсот шесть) рублей 67 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, гп 

<

адрес>, 

<

адрес>.

Реализацию имущества провести путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену квартиры в размере 1493000 (один миллион четыреста девяносто три тысячи) рубля.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательном виде.

Судья Ю.С. Давыдова