Дело № 2-2325/2024 

24RS0024-01-2024-003211-71

Решение

Именем Российской Федерации

12 декабря 2024 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Крашкауцкой М.В.,

при секретаре Лобановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» к ФИО2, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании смерти должника страховым случаем, взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ООО «ПКО ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании смерти должника страховым случаем и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 100 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 20,85% годовых. ДД.ММ.ГГГГ в день заключения кредитного договора ФИО3 подписала заявление (согласие) на страхование от несчастных случаев и болезней заемщика, заключаемых банком с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (в настоящее время ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») и оплатила страховую премию. В соответствии с договором страхования одним из страховых случаев является смерть застрахованного наступившая в результате болезни или несчастного случая. Банк является выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая в размере 100% страховой суммы, и включает в себя обязательства по уплате основного долга, процентов, штрафов и иных платежей по кредитному договору. Из содержания заявления страхования следует, что страховая выплата предназначена для погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ включает в себя размер кредитной задолженности. Договор страхования был заключен заемщиком ФИО3 именно в связи с заключением кредитного договора, то есть был сопутствующим при заключении кредитного договора, что свидетельствует о взаимосвязи указанных договоров. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ООО «ПКО ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» был заключен договор уступки прав (требований) № ПЦП13-2, по которому цедент уступил цессионарию требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. Согласно акту приема-передачи уступаемых прав к договору цессии цедентом были переуступлены права и в отношении ФИО3 по кредитному договору, сумма задолженности по основному долгу составила 0 рублей, сумма задолженности по процентам составила 5 388 рублей 53 копейки. Одновременно с уступкой прав требования из кредитных договоров к ООО «ПКО ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» в силу закона в полном объеме переходят права (требования), возникшие у банка на основании договоров, заключенных с целью обеспечения исполнения обязательств должника по кредитным договорам. Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами судебным приказом мирового судьи судебного участка № 37 в г. Канске Красноярского края от 31.03.2021 (дело № 2-1259/2021) с ФИО3 взыскана задолженность по кредитному договору 

<

***> от 05.12.2012. В ОСП по г. Канску и Канскому району возбуждено исполнительное производство № 138542/24/24065-ИП от 18.06.2021, которое окончено 27.05.2022, а также возбуждено исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ. В процессе работы по взысканию просроченной задолженности стало известно, что ФИО3 умерла в период договора страхования ДД.ММ.ГГГГ. Причиной смерти ФИО3 стал отек головного мозга и легких, диффузный мелкоочаговый кардиосклероз, что в соответствии с договором страхования является определенным страховым случаем. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПКО ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» в адрес ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» направило уведомление о наступлении страхового случая по факту смерти ФИО3 В ответ на заявленный страховой случай в адрес ООО «ПКО ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» поступило письмо, в котором ответчик запросил дополнительные документы по страховому случаю. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПКО ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» направило в адрес ответчика претензию. До настоящего момента ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» страховую выплату не произвело. Сумма задолженности ФИО3 по кредитному договору составила 36 989 рублей 55 копеек, следовательно, сумма страховой выплаты на момент смерти составила 36 989 рублей 55 копеек. На основании изложенного, просит признать смерть ФИО3 страховым случаем и взыскать страховую выплату в счет задолженности по кредитному договору 

<

***> от 05.12.2012 в размере 36 989 рублей 55 копеек с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». В случае отказа в удовлетворении исковых требований к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», просит взыскать с наследников ФИО3 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 05.12.2012 в размере 0 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 112 рублей.

Определением Канского городского суда Красноярского края от 20.08.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ПАО «Сбербанк России».

Протокольным определением от 25.09.2024 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечены ПАО «АТБ», ПАО НБ «ТРАСТ», на стороне ответчика привлечены ФИО2, ФИО4, ФИО5

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 из статуса третьего лица переведен в статус ответчика.

Представитель истца ООО «ПКО ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» – ФИО9 (по доверенности) в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, по тексту искового заявления просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее был представлен письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому указывает, что 31.08.2009 между ПАО «Сбербанк России» и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заключено соглашение об условиях и порядке страхования № 255. 05.12.2012 застрахованный присоединился к коллективному договору страхования. 04.07.2016 застрахованный умер. ПАО «Сбербанк России» изначально знал о заключении договора страхования, так как сам является страхователем – стороной договора. ПАО «Сбербанк России» узнал о том, что что-то случилось с первой же просрочки выплат по кредиту и знал, что обязан уведомить страховщика, предоставить документы. 04.06.2016 + 30 дней на уведомление и предоставление документов + 15 дней на рассмотрение. С конца сентября 2016 года прошло более восьми лет. Как следует из материалов дела, действие кредитного соглашения прекращено, в связи со смертью заемщика. Таким образом, с учетом установленных по делу фактических обстоятельств, срок предъявления требований к должнику о погашении задолженности должен исчисляться со времени прекращения оплаты по кредитному договору. Материалами дела установлено, что застрахованный умер, следовательно, с этого периода банку стало известно о неисполнении умершим своих обязательств по кредитному договору. Исковое заявление было подано в суд с пропуском срока исковой давности, в связи с чем просит применить исчисление срока исковой давности, отказать истцу в заявленных требованиях в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО6 (по доверенности) в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее был представлен письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому указывает, что ФИО2 не согласен с заявленными исковыми требованиями, поскольку в просительной части искового заявления не указана какая именно сумма долга должна быть взыскана с наследников должника по кредитному договору 

<

***> от 05.12.2012. Кроме того, на момент заключения договора уступки прав (требований) № ПЦП13-2 от 19.06.2019 между первоначальным кредитором ПАО Сбербанк России и ООО «ПКО ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» первоначальному кредитору достоверно было известно о смерти должника, его наследниках, однако требования о взыскании долга от первоначального кредитора и истца до августа 2024 года не поступали. У первоначального кредитора и в последующем истца просрочка поступления денежных средств в полном объеме началась как минимум с августа 2016 года, то есть более 8 лет назад на момент обращения с исковыми требованиями истца в суд (14.08.2024). Определением от 04.09.2024 мирового судьи судебного участка № 37 в г. Канске Красноярского края в удовлетворении заявления ООО «ПКО ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» о процессуальном правопреемстве на стороне должника ФИО3 на её правопреемника по гражданскому делу № 2-1259/37/2021 отказано. Таким образом, о нарушении своих прав первоначальный кредитор и истец узнали как минимум в августе 2016 года и 19.06.2019 (каждый соответственно), с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить требование об исполнении обязательства полностью или по частям, что сделано не было. Судебный приказ от 31.03.2021 по делу № 2-1259/2021 был вынесен после смерти ФИО3, в связи, с чем по вынесенному судебному решению у последней не могли возникнуть права и обязанности, на основании изложенного просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме и рассмотреть дело в её отсутствие и в отсутствие ФИО2

Представители третьих лиц ПАО «Сбербанк России», ПАО «АТБ», ПАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Третьи лица ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, злоупотребление правом не допускается.

С учетом заявленного при подаче иска ходатайства представителя истца о рассмотрении дела в её отсутствие и на основании ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, и, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, по которому ФИО3 предоставлен потребительский кредит в размере 100 000 рублей под 20,85% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев (л.д.19).

Из индивидуальных условий кредитного договора следует, что ФИО3 обязалась производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в срок\и, определенные графиком платежей (п. 3.2).

Проценты за пользование кредитом исчисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании пунктов 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

19.06.2019 между ПАО «Сбербанк России» и ООО «РАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» заключен договор уступки прав (требований) №ПЦП13-2, по которому Банк уступил истцу права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в приложении № 3, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора (л.д. 14-16).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 24.06.2019 к договору уступки прав (требований) № ПЦП13-2 от 19.06.2019, требования по кредитному договору 

<

***> от 05.12.2012, заключенному с ФИО3 переданы Цессионарию в общей сумме 37 064 рубля 04 копейки, в том числе основной долг – 30 959 рублей 84 копейки, просроченные проценты – 6 104 рубля 20 копеек (л.д. 13).

В соответствии с п. 4.2.4 индивидуальных условий кредитного договора, кредитор имеет право полностью или частично переуступить свои права по договору другому лицу без согласия заемщика (л.д. 19).

В результате ненадлежащего исполнения ФИО3 обязанностей по возврату кредита, 31.03.2021 мировым судьей судебного участка № 37 в г. Канске Красноярского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» задолженности по кредитному договору 

<

***> от 05.12.2012 в размере 36 348 рублей 37 копеек (л.д. 18).

Заявление об отмене судебного приказа от должника не поступало.

Из сведений, представленных ОСП по г. Канску и Канскому району ГУФССП по Красноярскому краю следует, что на основании исполнительного документа № 2-1259/37/2021, выданного судебным участком № 37 в г. Канске от 12.05.2021 о взыскании задолженности по кредитным платежам в размере 36 993 рубля 60 копеек в отношении ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство № 138542/21/24065-ИП в пользу ООО «ПКО Траст-Западная Сибирь». 27.05.2022 исполнительное производство № 138542/21/24065-ИП в пользу ООО «ПКО Траст-Западная Сибирь» окончено в соответствии с ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» (невозможность установления местонахождения должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках или иных кредитных организациях). Исполнительный документ возвращен в адрес взыскателя указанный в исполнительном документе. Взыскана сумма в размере 4 рубля 05 копеек.

07.02.2023 возбуждено исполнительное производство № 17618/23/24065-ИП на основании судебного приказа, выданного 31.03.2021 мировым судьей судебного участка № 37 в г. Канске по делу № 2-1259/37/2021 о взыскании задолженности в сумме 36 993 рубля 60 копеек с должника ФИО3 в пользу ООО «ПКО Траст-Западная Сибирь». ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство окончено на основании п. 3 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве». На дату окончания остаток задолженности составил 36 993 рубля 60 копеек.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла.

Рассматривая требования истца к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании смерти должника страховым случаем, взыскании страховой выплаты, суд приходит к следующему.

В силу п. 1, п. 2 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

05.12.2012 в день заключения кредитного договора ФИО3 подписала заявление на страхование от несчастных случаев и болезней, заключаемых ОАО «Сбербанк России» с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (в настоящее время ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») и оплатила страховую премию в размере 8 256 рублей 88 копеек. 

Страховыми рисками являются: смерть в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1-й или 2-й группы в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем является Банк в размере 100% страховой суммы при наступлении страхового случая по риску смерти. Срок страхования равен сроку действия кредитного договора – 05.12.2017 (л.д. 12).

ООО «ПКО ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» в адрес ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» 06.06.2024 было направлено уведомление о наступлении страхового случая с требованием о выплате страхового возмещения в размере 36 989 рублей 55 копеек (л.д. 11).

03.07.2024 в адрес страховой компании направлена претензия о выплате страховой суммы в размере 195 603 рубля 50 копеек в течении 30 календарных дней (л.д. 10).

04.07.2024 в адрес ООО «ПКО ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» страховой компанией был дан ответ на заявление о страховой выплате, о том, что поскольку на момент подачи заявления со дня события (04.07.2016) прошло более трех лет, то срок исковой давности истек, в связи с чем, не имеет правовой возможности осуществить страховую выплату.

16.07.2024 в адрес ООО «ПКО ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» страховой компанией был дан ответ на претензию аналогичный ответу на заявление о страховой выплате. Для пересмотра принятого ранее решения ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» оснований не имеет.

Вместе с тем, право истца на страховую выплату неразрывно связано с правом на получение долга по кредитному обязательству.

В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. 

Соответственно, банк, как особый профессиональный участник гражданского оборота, действуя разумно и добросовестно, имея информацию о неоплате очередного кредитного платежа ФИО3 мог в разумный срок получить и информацию о причине неоплат, и соответственно, сообщить о смерти ФИО3 страховщику с инициированием получения страховой выплаты.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пункт 24 указанного Постановления исходит из того, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В данном случае срок исковой давности по требованиям в отношении ежемесячных аннуитетных платежей, срок уплаты которых наступил 05.12.2017 и ранее, кредитором был пропущен.

Соответственно, срок исковой давности по требованию о взыскании суммы страховой выплаты в действительности является пропущенным.

Рассматривая требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершей ФИО3 суд исходит из следующего.

Из сообщения нотариуса Канского нотариального округа ФИО7 следует, что после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 заведено наследственное дело №. Наследником умершей, принявшим наследство, являются сын – ФИО2 ФИО5 и ФИО4 написали заявления об отказе от причитающегося им по всем основаниям наследства. Наследственное дело закрыто в связи с тем, что призванные к наследованию наследники не получили свидетельство о праве на наследство в течение трех лет со дня открытия производства по наследственному делу.

Согласно копии справки о смерти № А-03444 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти указан отек головного мозга и легких; диффузный мелкоочаговый кардиосклероз, что также подтверждается копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17).

Родителями ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являются ФИО11 и ФИО12, что подтверждается копией записи акта о рождении № 22 от 07.04.1956.

Брак между ФИО13 и ФИО1 заключен ДД.ММ.ГГГГ, после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО16, что подтверждается копией записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ.

Родителями ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являются ФИО13 и ФИО3, что подтверждается копиями записей актов о рождении.

Согласно информационной системы Службы по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Красноярского края за ФИО3 на территории Красноярского края самоходная техника не регистрировалась.

Согласно базе данных ГУ КГЦТИ и ОЗСС по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО3 зарегистрировано право собственности на объект недвижимости по адресу: 

<

адрес> – ? доля на основании договора купли-продажи жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ р№.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН отсутствуют сведения на имя ФИО3 на имевшиеся (имеющиеся) у неё объекты недвижимости на территории Российской Федерации.

На имя ФИО3 автотранспорт не зарегистрирован.

Согласно действующим региональным базам данных ФИО3 являлась получателем страховой пенсии по старости с ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии прекращена по причине смерти ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ. Имеются недополученные суммы за июль 2016 в размере 12 065 рублей 09 копеек.

На имя ФИО3 открыты счета: ПАО «Совкомбанк» (№ от ДД.ММ.ГГГГ), «Газпромбанк» (АО) (№ от ДД.ММ.ГГГГ), в ПАО Сбербанк (№ от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно сведениям, содержащимся в ЕГРИП ФИО3 в качестве индивидуального предпринимателя не была зарегистрирована.

Согласно сведений, содержащихся в ЕГРЮЛ ФИО3 в качестве руководителя и учредителя организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации не значится.

По сведениям Межрайонной ИФНС России № 8 по Красноярскому краю на момент смерти ФИО3 являлась собственником жилого дома и земельного участка по адресу: 

<

адрес>, а также земельного участка по адресу: 

<

адрес>.

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ №9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, наследником ФИО3 является ФИО2

В ходе рассмотрения дела представителем третьего лица ФИО2 – ФИО6 заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ определен общий срок исковой давности в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», даны разъяснения о том, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18).

Из материалов дела следует, что условиями кредитного договора, заключенного с ФИО3 предусмотрено погашение долга ежемесячно, начиная с декабря 2012 года до 05.12.2017.

Поскольку условиями заключенного с ответчиком договора был определен период возврата кредита – ежемесячные платежи, а также определен срок действия кредитного договора – 60 месяцев, суд приходит к выводу о том, что трехгодичный срок исковой давности следует исчислять отдельно по каждому платежу.

31.03.2021 мировым судьей судебного участка № 37 в г. Канске Красноярского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» задолженности по кредитному договору 

<

***> от 05.12.2012 в размере 36 348 рублей 37 копеек. Данный судебный приказ выдан в отношении умершего, поэтому правовых последствий не влечет.

Учитывая обращение истца в суд 12.08.2024, срок исковой давности по требованиям в отношении ежемесячных аннуитетных платежей, срок уплаты которых наступил 05.12.2017 и ранее, кредитором был пропущен.

Принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности, наличие заявления представителя третьего лица об истечении срока исковой давности, отсутствие доказательств уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору.

Кроме того, учитывая, что банк являлся единственным выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательством при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя, при отсутствии доказательств того, что страховой случай не наступил, лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, а также учитывая пропуск истцом срока исковой давности, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» к ФИО2, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании смерти должника страховым случаем, взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Крашкауцкая 

Мотивированное решение составлено 26.12.2024.