Гр. дело № 2-466/2024

50RS0024-01-2024-001118-74

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Луховицы 10 июля 2024 г.

Луховицкий районный суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Невмержицкой Н.А. 

при секретаре Б, 

с участием ответчика М,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к С, М о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу С о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 132 588 руб. 45 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 851 руб. 77 коп., указав, что ... между ПАО «Восточный экспресс банк» и С был заключен кредитный договор ... по условиям которого последнему был предоставлен кредит в безналичной форме в сумме 54 334 руб. 17 коп. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

... ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером ... от ..., а также решением ... о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В период пользования кредитом С исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушал условия договора кредитования. 

Общая задолженность перед банком составляет 132 588 руб. 45 коп.

... С умер. Информацию о круге наследников умершего, Банк не может получить самостоятельно, в связи с чем, просит установить наследников после смерти С и взыскать с них сумму задолженности.

Определением суда от ... произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества С на надлежащих – С и М (л.д.216).

Истец в судебное заедание не явился, извещен. Представитель истца К просит рассмотреть дело в её отсутствие (л.д.7).

Ответчик М, действующая от себя и по доверенности в интересах С, исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности. 

С учётом мнения ответчика М, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Заслушав ответчика М, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

... между ПАО «Восточный экспресс банк» и С был заключен договор кредитования ... по условиям которого последнему был установлен лимит кредитования – 55 000 руб., срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования. Процентная ставка по кредиту за проведение безналичных операций - 29,90%,за проведение наличных операций – 76,90%, льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней (л.д.43-45). 

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.13).

... С умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.68).

Наследниками, принявшими наследство, согласно материалам наследственного дела ..., являются С и М (л.д.64,69-70).

Согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

... ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк» (л.д.15-18,23-24).

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на ... задолженность по вышеуказанному договору составляет 132 588 руб. 45 коп., из которых 78 796 руб. 73 коп. – просроченные проценты и 53 791 руб. 72 коп. – просроченная ссудная задолженность (л.д.36-38). 

В ходе рассмотрения дела ответчик М, действуя от своего имени и по доверенности от имени С, заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов истица, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.

Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.

Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Так, в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

Судом установлено, что кредитный договор ... был заключен на срок - до востребования. При этом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям, в частности, п.6 предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет. Заемщик обязуется вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода. Платежный период 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода (л.д.43 оборот).

Из Общих условий кредитования счета (п. 4.4) следует, что по окончании каждого расчетного периода Банк направляет клиенту выписку о размере минимального обязательного платежа и срок его погашения (л.д.25 оборот).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрен штраф при каждом нарушении срока уплаты платежа (л.д.44).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что обязательство заёмщика не является обязательством с неопределенным сроком, а предусматривает исполнение обязательств уплатой периодических платежей.

Согласно расчету задолженности, задолженность в размере 53 791 руб. 72 коп. – просроченная ссудная задолженность, которая заявлена истцом к взысканию, образовалась по состоянию на ... (л.д.36 оборот). То есть по состоянию на ... Банк располагал информацией о нарушении его права. 

Кроме того, в соответствии с п. 8.3 Положения Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненный к ней задолженности» при списании безнадежной задолженности по ссудам и процентов по ней кредитная организация обязана предпринять необходимые и достаточные юридические и фактические действия по взысканию указанной задолженности, возможность осуществления которых вытекает из закона, обычаев делового оборота либо договора.

Из выписки по счету, представленной истцом (л.д.23), следует, что ... произошло списание задолженности за счет резерва в размере 53 791 руб. 72 коп., 70 703 руб. 33 коп. и 8 093 руб. 40 коп. 

Осуществляя списание просроченной ссудной задолженности ... за счет резерва как безнадежной, Банк также располагал информацией о нарушении своего права, вместе с тем ни до ... ни после (вплоть до направления уведомления ... по адресу заемщика, л.д. 20-оборот) Банком не предпринимались никакие действия по взысканию просроченной задолженности. То есть Банк не предпринимал действий по взысканию задолженности более 3-х лет (начиная с ...).

С исковым заявлением о взыскании задолженности истец обратился ..., то есть за пределами срока исковой давности. 

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать ввиду пропуска срока исковой давности.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (...) к С (...), М (...) о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Луховицкий районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Полное мотивированное решение суда изготовлено .... 

Судья Н.А. Невмержицкая