УИД 22RS0065-01-2024-012628-58

Дело № 2-1673/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2025 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Губановой Т.П.,

при секретаре Некрасовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 08.02.2024 в размере 575 425 рублей 57 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 16 509 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что 08.02.2024 между АО «Альфа-Банк» и ИП ФИО1 заключено соглашение об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес кредит» № ***, с лимитом овердрафта в размере 320 000 рублей под 61,4 % годовых, срок грейс-периода – 60 календарных дней, максимальный срок кредита (согласно сообщению (оферте) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит») – 36 месяцев. 22.08.2024 ИП ФИО1 прекращена деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг заемщика по состоянию на 23.09.2024 составляет 575 425 рублей 57 копеек, из них: 319 994 рубля 08 копеек – просроченный основной долг, 63 278 рублей 78 копеек – просроченные проценты, 152 905 рублей 37 копеек – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 39 247 рублей 34 копейки – неустойка за несвоевременное погашение процентов. Истцом в адрес ответчика направлялось требование о возврате всей причитающейся сумму, которое до настоящего времени ответчиком оставлено без удовлетворения. Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, что подтверждается телефонограммой. 

В соответствии со ст.ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признает извещение ответчиков надлежащим, причину неявки неуважительной, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны истца, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для заключения договора займа. 

Положениями ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ.

При рассмотрении дела судом установлено, 08.02.2024 ИП ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с сообщением (офертой) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит». 

В соответствии с данным сообщением, 08.02.2024 между сторонами заключено соглашение об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», в соответствии с который заемщику предоставлена карта с лимитом овердрафта 320 000 рублей под 61,4 % годовых, срок грейс-периода – 60 календарных дней, максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит» - 36 месяцев с даты установления лимита овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер погашения основного долга в минимальном платеже – 10 % от суммы задолженности. 

Из сообщения (оферты) следует, что ИП ФИО1 ознакомлен и согласен с Правилами овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», о чем свидетельствует его подпись. 

Пунктом 5.12.4 Правил открытия и облуживания расчетных счетов установлено, что предоставление клиенту – индивидуальному предпринимателю, являющемуся субъектом МСП кредитного продукта Овердрафт к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения сторонами соглашения путем: направления клиентом сообщения (оферты), содержащего размер лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитами, максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит», наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип карты «Альфа-Бизнес Кредит», по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит»; подписания собственноручно на бумажном носителе сторонами сообщения (оферты), содержащее размер лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитами, максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит» при установлении Грейс-периода, наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип карты «Альфа-Бизнес Кредит». 

В соответствии с п.5.2 Правил предоставления кредитного продукта овердрафт к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит», выпущенной в рамках заключения договора после 16.12.2020, а также для иных лиц (далее Правила предоставления кредитного продукта), кредитование счета покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» осуществляется в пределах свободного остатка лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит». Свободный остаток лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит» определяется как разница между лимитом овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит» на начало операционного дня в любой день периода кредитования счета покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» и суммой фактической задолженности клиента по кредитам, увеличенной на сумму исполненных Банком в течение операционного дня исполняемых операция по карте «Альфа-Бизнес Кредит» за счет лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит». 

Пунктом 5.3 Правил предоставления кредитного продукта предусмотрено, что задолженность по кредиту погашается ежедневно. В полном объеме задолженность по каждому кредиту должна быть погашена клиентом не позднее последнего дня максимального срока кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», но не позднее последнего дня периода кредитования счета покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит». Если последний день уплаты последующего минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит» наступает позднее даты максимального срока кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», то в полном объеме задолженность по каждому кредиту должна быть погашена клиентом не позднее последнего для окончания периода кредитования счета покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит».

За пользование кредитом, предоставленным в рамках соглашения об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит», клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в соглашении об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит». Проценты начисляются на сумму задолженности по полученному им кредиту (п. 5.4 Правил предоставления кредитного продукта).

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 15.1 Правил предоставления кредитного продукта) предусмотрено, что в случае непогашения задолженности по полученным в рамках настоящих правил кредитам в течение максимального срока кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в срок, указанный в пункте 18 (при досрочном взыскании задолженности по кредитам) настоящего правил, или в день, следующий за днем уплаты первого последующего минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит»/последующего минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит», банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

Пунктом 15.2 Правил предоставления кредитного продукта предусмотрено, что в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в срок, указанный в пункте 18 (при досрочном взыскании задолженности по кредитам) настоящего правил, или в день, следующий за днем уплаты первого последующего минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит»/последующего минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит», банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

Согласно выписке по счету истец исполнил свои обязательства по соглашению об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес кредит» ***, предоставил ИП ФИО1 денежные средства в пределах установленного лимита кредитования.

В соответствии с п. 16.1 Правил предоставления кредитного продукта, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов при наличии просроченной задолженности клиента по любым обязательствами перед Банком.

В случае досрочного взыскания задолженности по кредитам по основаниям, указанным в п.16 настоящих Правил, и/или расторжении настоящих Правил овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения договора и для иных клиентов в одностороннем внесудебном порядке Банк направляет клиенту уведомление (пункт 18 Правил предоставления кредитного продукта).

30.08.2024 истцом в адрес ответчика направлено требование и срочном погашении задолженности по договору в размере 525 600 рублей 10 копеек, в течение 30 календарных дней с даты направления требования. 

До настоящего времени требования Банка ответчиком не исполнены. 

Из представленного истцом расчета, следует, что последний платеж в счет исполнения обязательств в рамках соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес кредит» был осуществлен заемщиком 25.03.2024 после указанной даты обязательства по возврату кредитов и уплате процентов за пользование им ответчиком надлежащим образом не исполняются, платежи не вносятся. 

Таким образом, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по соглашению об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес кредит». Данный факт ответчиком не оспаривался. 

Согласно представленному расчету, сумма задолженности перед АО «Альфа-Банк» по состоянию на 23.09.2024 составила 575 425 рублей 57 копеек, из них: 319 994 рубля 08 копеек – просроченный основной долг, 63 278 рублей 78 копеек – просроченные проценты, 152 905 рублей 37 копеек – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 39 247 рублей 34 копейки – неустойка за несвоевременное погашение процентов.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, а также количество дней просрочки. 

Ответчиком контррасчет не представлен, доказательств внесения платежей в счет исполнения обязательств в большем размере, чем указано в расчете, суду не представлено.

Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в части снижения размера неустойки, суд не усматривает.

Согласно Выписке из ЕГРИП, с 22.08.2024 ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием им советующего решения. 

Статьей 24 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности. 

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Предметом соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» являются денежные средства, которые предоставляются заемщику на определенных условиях, и обязанностью заемщика является возврат этих средств и процентов за пользование кредитом. В ходе рассмотрения дела судом установлено, что заключенное соглашение об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» отвечает требованиям закона и сторонами не оспорен. Кредитором выполнены обязательства по предоставлению кредита. Вместе с тем ответчик допустил несвоевременное и ненадлежащее внесение необходимых платежей. Указанные обстоятельства подтверждаются представленными суду материалами, в том числе выпиской по счету, и не опровергнуты ответчиком. Суд находит требования истца законными и обоснованными, а потому принимает решение об удовлетворении заявленного иска в полном объеме. 

Всего подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма в размере 575 425 рублей 57 копеек, из них: 319 994 рубля 08 копеек – просроченный основной долг, 63 278 рублей 78 копеек – просроченные проценты, 152 905 рублей 37 копеек – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 39 247 рублей 34 копейки – неустойка за несвоевременное погашение процентов.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 509 рублей 00 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН ***) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН ***) задолженность по соглашению об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес кредит» № *** от 08.02.2024 по состоянию на 23.09.2024 в размере 575 425 рублей 57 копеек, из них: 319 994 рубля 08 копеек – просроченный основной долг, 63 278 рублей 78 копеек – просроченные проценты, 152 905 рублей 37 копеек – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 39 247 рублей 34 копейки – неустойка за несвоевременное погашение процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 509 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.П. Губанова

Заочное решение в окончательной форме принято 07 марта 2025 года.

Верно, судья 

Т.П. Губанова 

Секретарь судебного заседания 

Е.В. Некрасова 

Решение не вступило в законную силу на 07 марта 2025 года 

Подлинный документ находится в гражданском деле №2-1673/2025Индустриального районного суда города Барнаула 

Секретарь 

Е.В. Некрасова