Гр.дело № 2-52/2020

(24RS0059-01-2019-001727-66)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

п.Шушенское

Красноярского края 20 июля 2020 года

Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Филимоновой А.Л.,

при секретаре Немцевой И.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя ФИО3, действующей по доверенности, обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4, в котором с учетом уточнений просит взыскать с наследников ФИО4 – ФИО1 и ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 18.02.2016г. размере 153534,13 рублей, уплаченную истцом государственную пошлину в размере 4270,68 рублей.

Требования мотивированы тем, что 18.02.2016г. между банком и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 70704,71 рублей под 32,9% годовых, сроком на 12 месяцев. ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 19.05.2016 года. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 15864,66 рублей. По состоянию на 25.11.2019 года общая задолженность по договору составила 153534,13 рублей, из которых: просроченная ссуда 58498,65 руб., просроченные проценты 8910,25 руб., проценты по просроченной ссуде 54365,49 руб., неустойка по ссудному договору 622,59 руб., неустойка на просроченную ссуду 31062,15 руб., комиссия за смс-информирование 75 рублей. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте заседания извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщили.

От ответчика ФИО1 поступил отзыв по иску, требования не признает.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков и вынести заочное решение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 ст.1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что 18.02.2016 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен договор потребительского кредита №, во исполнение которого банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 70704,71 рублей сроком на 12 месяцев под 29,90 % годовых. 

Согласно индивидуальным условиям договора погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится ежемесячными платежами, начиная с марта 2016 года, количество платежей по кредиту 12, размер ежемесячного платежа 6886,81 руб., срок платежа по 18 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 20.02.2017г. в сумме 6886,75 руб.

Также договором предусмотрено, что при нарушении обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что ФИО4 выразила согласие на включение ее в программу добровольной страховой защиты заемщиков, а также подписала заявление на подключение услуги по SMS-информированию.

Из представленных документов установлено, что ФИО4 с условиями кредитного договора была ознакомлена, согласилась с ними и обязалась неукоснительно соблюдать, ее действия по заключению кредитного договора были добровольными и совершенными в рамках ст.421 ГК РФ. 

В соответствии с выпиской по счету № зачисление кредита произведено 18.02.2016г. в сумме 70704,71 руб., дважды в марте и в апреле 2016 года произведено погашение кредита, последний платеж в погашение кредита внесен ФИО4 15.04.2016 года в размере 8000 рублей.

Согласно расчету, представленному ПАО «Совкомбанк», по состоянию на 25.11.2019 года общая задолженность перед банком составила 153534,13 рублей, из них: просроченная ссуда 58498,65 руб., просроченные проценты 8910,25 руб., проценты по просроченной ссуде 54365,49 руб., неустойка по ссудному договору 622,59 руб., неустойка на просроченную ссуду 31062,15 руб., комиссия за смс-информирование 75 рублей. 

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается запись акта о смерти 

<

данные изъяты> и свидетельством о смерти 

<

данные изъяты> выданными Шушенским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края.

К имуществу ФИО4 нотариусом Шушенского нотариального округа К открыто наследственное дело №, с заявлением о принятии наследства обратился внук наследодателя ФИО1.

Дочь наследодателя ФИО2 подала нотариусу заявление об отказе от наследства, указав, что оформлять свои наследственные права не желает, в суд для восстановления срока принятия наследства и раздела наследственного имущества обращаться не намерена.

26 июля 2018 года ФИО1 нотариусом К выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию, состоящее из квартиры с кадастровым номером №, общей площадью 60,9 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>. По данным ФГБУ «ФКП Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Красноярскому краю кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 1087697,58 рублей.

Поскольку обстоятельства заключения кредитного договора и наличие задолженности ответчиками не оспариваются, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору № от 18.02.2016г. с ответчика ФИО1, принявшего наследство после смерти заемщика ФИО4, и об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с отказом ФИО2 от принятия наследства.

19 июня 2019 года банком в адрес наследников ФИО4 направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора) и возврате суммы задолженности по кредитному договору в размере 149808,69 руб. в срок до 19.07.2019 года. При этом договор был заключен сроком до 20.02.2017г., то есть в данном случае расторжения договора быть не может. Суд расценивает это уведомление как требование о погашении задолдженности.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательств по кредитному договору № от 18.02.20162 года, суду не представлено.

В отзыве на исковое заявление ответчик ФИО1 сослался на пропуск истцом срока исковой давности.

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Положениями ст.200 ГК РФ определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно положениям ч.2 ст.199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Судом установлено, что последний платеж в погашение кредита банку был произведен 15.04.2016г., 18.05.2016г. повременный платеж осуществлен не был.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно индивидуальным условиям договора № от 18.02.2016г., заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4, погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится ежемесячными платежами, начиная с марта 2016 года, срок платежа по 18 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 20.02.2017г. 

С настоящим иском Банк обратился в суд 02.12.2019 года, следовательно, срок исковой давности истек по задолженности, образовавшейся до 02.12.2016 года.

С учетом изложенного в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору № от 18.02.2016г., рассчитанная в соответствии с графиком платежей, за период с 02.12.2016г. по 20.02.2017г.

Судом произведен расчет задолженности по графику платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора № от 18.02.2016г., за период с 02.12.2016г. по 20.02.2017г., согласно которому задолженность по основному долгу (просроченная ссуда) составила 19855,93 руб. (6437,90+6628,77+6789,26), задолженность по процентам (просроченные проценты) составила 1117,70 руб. (553,31+362,44+201,95).

При этом, взыскание повышенных процентов условиями кредитного договора не предусмотрено, а указанные в расчете проценты по просроченной ссуде (54365,49 руб.) есть не что иное как неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов. 

Заявлено о взыскании комиссии за СМС информирование в размере 75 рублей, однако после смерти данной услугой заемщик пользоваться не могла, а оказание данной услуги наследнику предусмотрено не было. Поэтому в этой части требований суд истцу отказывает.

Истцом представлен расчет неустойки за неисполнение обязательств, однако этот расчет подлежит корректировке, исходя из следующего.

Взыскание неустойки в размере 20% годовых (0,0546% в день) предусмотрено индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 18.02.2016 года, однако сумма неустойки должна быть рассчитана за период с 02.12.2016г. по 25.11.2019г., по расчету суда неустойка составит 14272,81 рублей:

-неустойка по платежу за 18.11.2016 года( который согласно графику должен был быть в размере 6991,21 руб. (6263,37+727,84) за период с 02.12.2016г. по 18.12.2016г. (17 дней) составит 36,77 рублей: 6991,21 руб. / 30 дн. * 17дн.= 3961,68 руб., 20% / 366 дн. = 0,0546%, 3961,68 руб. * 0,0546% * 17 дн.= 36,77 руб.; 

-неустойка за период с 19.12.2016г. по 17.01.2017г. (30 дней) на сумму 10952,89 руб. (платеж за ноябрь 2016г. 3961,68 руб. за период со 02.12.2016г.+ платеж за декабрь 2016г. 6991,21 руб.) составит 179,41 рубль: 10952,89 руб. * 0,0546% * 30 дн.= 179,41 руб.;

-неустойка за период с 18.01.2017г. по 20.02.2017 (34 дня) на сумму 17944,1 руб. (платеж за ноябрь 2016г. 3961,68 руб. + платеж за декабрь 2016г. 6991,21 руб. + платеж за январь 2017г. 6991,21 руб.) составит 333,11 рубль: 17944,10 руб. * 0,0546% * 34 дн.= 333,11 руб.;

-неустойка за период с 21.02.2017г. по 25.11.2019г. (1008 дней) на сумму 24935,31 руб. (платеж за ноябрь 2016г. 3961,68 руб. + платеж за декабрь 2016г. 6991,21 руб. + платеж за январь 2017г. 6991,21 руб. + платеж за февраль 2017г. 6991,21 руб.) составит 13723,52 рублей: 24935,31 руб. * 0,0546% * 1008 дн.= 13723,52 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 18.02.2016г., подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» составила 35246,44 рубля: 19855 руб.93 коп. основной долг, 1117 руб. 70 коп. долг по процентам, 14272руб. 81 коп. неустойка.

В своем отзыве на иск ФИО1 ссылался на злоупотребление банком своими правами ввиду длительного не обращения в суд с иском. Однако, суд не усматривает проявления злоупотребления. Из материалов дела следует, что наследникам было известно о наличии не исполненного кредитного обязательства наследодателя, однако мер к погашению долга ими не предпринято.

Также ФИО5 заявлено о недействительности условий навязанной банком страховки по кредиту. Оценивая это довод суд указывает, что договор страхования от 20.04.2015г. оспорен и признан недействительным в установленном порядке не был.

Стоимость наследственного имущества (квартиры по адресу 

<

адрес>) составила 1087697,58 руб., что превышает подлежащую взысканию сумму задолженности по кредитному договору № от 18.02.2016 года в размере 35246,44 рублей.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении с настоящим исковым заявлением в суд, ПАО «Совкомбанк» была оплачена госпошлина в размере 4270,68 рублей, что подтверждается платежным поручением № 27 от 28.11.2019г..

С учетом частичного удовлетворения исковых требований на сумму 35246,44 рубля, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату госпошлины в пропорциональном размере: 980,41 рубль ((35246,44 х 4270,68) / 153534,13).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» 36226 руб. 85 коп, в том числе:

- 35246 руб. 44 коп. задолженности по кредитному договору № от 18.02.2016г., состоящей из 19855 руб.93 коп. основного долга, 1117 руб. 70 коп. долга по процентам, 14272 руб. 81 коп. неустойки,

- 980 руб. 41 коп. судебных расходов на госпошлину.

В удовлетворении иска в остальной части отказать за пропуском срока исковой давности.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Л.Филимонова

Мотивированное решение составлено 24 июля 2020 года