Дело № 2-6652/2025

УИД: 16RS0042-03-2025-005307-26

Решение

именем Российской Федерации

24 июня 2025 года город Набережные Челны 

Республика Татарстан 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Гарипова М.И.,

при секретаре Кирилловой Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «АКИБАНК» о понуждении открытия вклада и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «АКИБАНК» о понуждении открытия вклада и компенсации морального вреда, указав в обоснование, что 31.07.2024 Истец ФИО1 обратился в дополнительный офис №6 ПАО "Акибанк" в г.Казань (далее -Банк, Ответчик) за открытием вклада «Альтернатива» на 93 дня, под 17,5 % годовых, с суммой вклада 100 000 рублей, в пользу третьего лица.

Сотрудник Банка пояснил, что открытие вклада в пользу третьего лица возможно при представлении ксерокопии паспорта третьего лица.

Далее после консультаций сотрудник указал, что сообщенных устно сведений о третьем лице (ФИО, реквизиты паспорта адрес регистрации, № СНИЛС) или копии паспорта третьего лица недостаточно для открытия вклада, обязательно необходимо предоставление вкладчиком паспорта третьего лица или нотариально заверенной копии паспорта.

Так при сообщенных устно данных выгодоприобретателя, но без предоставления паспорта третьего лица (или нотариально заверенной копии паспорта) в открытии вклада в пользу третьего лица было отказано, то было 31.07.2024 написано обращение с просьбой провести проверку и предоставить письменный ответ.

Банк в ответе от 19.08.2024 ... подтвердил получение заявления ... от 31.07.2024 и указанные в обращении обстоятельства о требовании сотрудника Банка в предоставлении нотариально заверенной копии паспорта третьего лица. Не предоставление заявителем нотариально заверенной копии паспорта третьего лица являлось правовым основанием для отказа в открытии вклада.

Ответ Банка не содержит опровержения изложенных в заявлении Истца обстоятельствах и указывает на фактическую причину в отказе в открытии вклада.

Банк в своем ответе не оспаривает, что имеет техническую возможность открытия вкладов в пользу третьих лиц.

Просит понудить ответчика оформить договор банковского вклада в пользу третьего лица и компенсации морального вреда в размере 10 000 рубле

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах не явки не сообщил. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах не явки не сообщил. В материалах дела имеется ходатайство представителя ПАО "Акибанк" – ФИО2, согласно которому исковые требования не признает, просит рассмотреть дело по существу без его участия. 

С учетом положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело при не явке лиц. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Пунктом 3 ст. 834 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 данного Кодекса или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии с п. 1 ст. 842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

Указание имени гражданина (ст. 19), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.

Согласно п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Подпунктом 3 п. 1 ст. 6 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон о противодействии легализации доходов) предусмотрено, что операция с денежными средствами, в частности открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает сумма.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 7 Закона о противодействии легализации доходов организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в том числе до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4 - 1 и 1.4-2 данной статьи, установив в отношении физических лиц следующие сведения - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных п. п. 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В соответствии с п. 1.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15 октября 2015 года N 499-П (далее - Положение об идентификации клиентов), кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом (далее - выгодоприобретатель).

В соответствии с п. 5 ст. 7 Закона N 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Законом N 115-ФЗ.

Согласно п. 4 ч. 3 ст. 6 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" банки обязаны вести ежедневный учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение пяти рабочих дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства по страхованию вкладов.

Согласно ч. 3 ст. 7 Федерального закона N 177-ФЗ при заключении договора банковского вклада в пользу третьего лица права вкладчика, предусмотренные данным Законом, приобретает лицо, в пользу которого внесен такой вклад.

Установлено, что 31.07.2024 истец ФИО1 обратился в дополнительный офис №6 ПАО "Акибанк" в г.Казань (далее -Банк, Ответчик) за открытием вклада «Альтернатива» на 93 дня, под 17,5 % годовых, с суммой вклада 100 000 рублей, в пользу третьего лица.

Сотрудник Банка пояснил, что открытие вклада в пользу третьего лица возможно при представлении ксерокопии паспорта третьего лица.

Далее после консультаций сотрудник указал, что сообщенных устно сведений о третьем лице (ФИО, реквизиты паспорта адрес регистрации, № СНИЛС) или копии паспорта третьего лица недостаточно для открытия вклада, обязательно необходимо предоставление вкладчиком паспорта третьего лица или нотариально заверенной копии паспорта.

Так при сообщенных устно данных выгодоприобретателя, но без предоставления паспорта третьего лица (или нотариально заверенной копии паспорта) в открытии вклада в пользу третьего лица было отказано, то было 31.07.2024 написано обращение с просьбой провести проверку и предоставить письменный ответ.

Банк в ответе от 19.08.2024 №701-08-0399 подтвердил получение заявления ... от 31.07.2024 и указанные в обращении обстоятельства о требовании сотрудника Банка в предоставлении нотариально заверенной копии паспорта третьего лица. Не предоставление заявителем нотариально заверенной копии паспорта третьего лица являлось правовым основанием для отказа в открытии вклада.

Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска на основании следующего. 

В соответствии с пунктом 1.1 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводятся при осуществлении организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, операций по приему от клиентов - физических лиц платежей, страховых премий, если их сумма не превышает сумма либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную сумма (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).

Приведенный федеральный закон использует понятие "идентификация" как совокупность мероприятий по установлению определенных данным федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем (абзац четырнадцатый статьи 3).

Вместе с тем, из материалов дела, усматривается, что истец не представил сотруднику банка паспорт для проведения процедуры идентификации, ограничившись только предъявлением паспорта. Также истец не представил сотруднику банка заверенную надлежащим образом копию паспорта третьего лица ФИО3 для идентификации.

При таких обстоятельствах ответчик правомерно отказал в принятии на обслуживание истца и не усмотрел оснований для заключения с истцом указанного им в иске договора вклада.

Дополнительно, суд принимает во внимание следующее.

Согласно положений ст. 6 ФЗ от 27.07.2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных", обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных допускается, если, в том числе, обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

Вместе с тем, доказательств тому, что истец при обращении в банк представил надлежащим образом оформленное согласие третьего лица ФИО3 на обработку и хранение банком в соответствии с ч. 7 ст. 5 ФЗ от 27.07.2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных" ее персональных данных, а также на передачу ее персональных данных истцом в банк, не представлено суду и не добыто в ходе судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах, оспариваемые действия ответчика в полном объеме соответствуют закону, прав истца не нарушают, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «АКИБАНК» о понуждении открытия вклада и компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к публичному акционерному обществу «АКИБАНК» о понуждении открытия вклада и компенсации морального вреда - отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Набережночелнинскийгородской суд Республики Татарстан.

Судья подпись