Дело № 2-592/2020

УИН 66RS0№-50

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст. Отрадная 20 октября 2020 г.

Отрадненский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего судьи Андреева В.Н.,

при секретаре судебного заседания Серобян Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского филиала обратился с иском в суд к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать досрочно в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1328325,28 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 20841,63 руб., обратить взыскание на объект недвижимости: квартиру общей площадью 67 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, Северный жилой район, микрорайон №, 

<

адрес>, определив начальную продажную цену в размере 100 % залоговой стоимости в размере 2770200 руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 1907402,96 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ месяцев под 9,5 % годовых на приобретение объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>, Северный жилой район, микрорайон №, 

<

адрес>. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору в залог недвижимое имущество: квартиру по адресу: 

<

адрес>, Северный жилой район, микрорайон №, 

<

адрес>. Дополнительно в качестве своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору поручительство ФИО2, между кредитором и ФИО2 заключен договор поручительства. Согласно п. 6 кредитного договора заемщик приняла на себя обязательство погашать кредит путем ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. При этом в силу п. 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со специального счета «Военная ипотека» или со счета заемщика, третьего лица, открытого у кредитора в случаях, предусмотренных условиями кредитования. В нарушение условий кредитного договора заемщик не выполнил обязанность по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в договоре, в соответствии с графиком платежей и Общими условиями кредитования. Заемщик кредит погашала несвоевременно, допуская просроченную задолженность, период которой составил более чем три месяца, последний платеж произведен не в полном объеме, в результате чего возникла просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 1328325,28 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу - 1324242,97 руб., задолженность по просроченным процентам – 4024,88 руб., неустойка - 57,43 руб. В адрес ответчиков со стороны банка направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Однако требования кредитора не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, что подтверждается почтовым отчетом об отслеживании.

Ответчик ФИО1, его представитель адвокат ФИО4, а также ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились.

Представитель ФГКУ «Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, что подтверждается почтовыми отчетами об отслеживании.

На основании ст. 112, 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению последующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 1907402,96 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ месяцев под 9,5 % годовых на приобретение объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>, Северный жилой район, микрорайон №, 

<

адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору в соответствии с п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в залог недвижимое имущество: квартиру по адресу: 

<

адрес>, Северный жилой район, микрорайон №, 

<

адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно п. 18 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога объекта недвижимости, обременённого ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством. Закладная составлена ДД.ММ.ГГГГ и подписана ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 Сторонами не оспаривается.

Дополнительно в качестве своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору поручительство ФИО2, между кредитором и ФИО2 заключен договор поручительства №/п-01 от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора поручительства поручитель ФИО2 обязалась отвечать за исполнение ФИО1 всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в солидарном порядке при неисполнении и ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, зачислив денежные средства в размере 1907402,96 рублей по заявлению заемщика на счет.

Согласно п. 6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик принял на себя обязательство погашать кредит путем ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. При этом в силу п. 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со специального счета «Военная ипотека» или со счета заемщика, третьего лица, открытого у кредитора в случаях, предусмотренных условиями кредитования. 

В нарушение условий кредитного договора заемщик не выполнил обязанность по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в договоре, в соответствии с графиком платежей и Общими условиями кредитования. Заемщик кредит погашал несвоевременно, допуская просроченную задолженность, период которой составил более чем три месяца, в результате чего возникла просроченная задолженность.

Согласно п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за его пользование и неустойку, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имуществом в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен в письменной форме, что соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 420-421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст. 424-425 ГК РФ исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение ФИО1 и ФИО2 условий кредитного договора суд признает существенным нарушением условий договора, поскольку данное нарушение договора влечет для ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. 

Статья 452 ГК РФ регулирует порядок изменения и расторжения договора, согласно которому соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику и поручителю требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Однако требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 1328325,28 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу - 1324242,97 руб., задолженность по просроченным процентам – 4024,88 руб., неустойка - 57,43 руб.

Расчет исковых требований, представленный истцом, ответчиками не оспорен. Собственный расчет не представлен.

В связи с тем, что ответчики стали нарушать порядок и сроки, установленные для возврата очередной части кредита, процентов, не приняли меры к погашению задолженности, что подтверждено допустимыми доказательствами, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ФИО1, и взыскании задолженности основаны на нормах ст. 450, 452, 809-811, 819 ГК РФ и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении должником, обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Таким образом, суд находит требования банка о взыскании задолженности с поручителя в том же объеме, что и с заемщика обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 77 ФЗ РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ«Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Квартира площадью 67 кв.м, назначение: жилое помещение, расположенная по адресу: 

<

адрес>, Северный жилой район, микрорайон №, 

<

адрес>., находятся на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ в собственности ФИО1

Ипотека в силу закона на вышеуказанную квартиру в соответствии с требованиями закона зарегистрирована в Едином государственном реестре недвижимости, что подтверждает нахождение в залоге данного объекта недвижимости.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ«Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статья 3 указанного закона предусматривает, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

По делу установлено, что заемщик кредит погашал несвоевременно, допуская просроченную задолженность, период которой составил более чем три месяца, в результате чего возникла просроченная задолженность в размере 1328325,28руб., что в соответствии с ч. 1 ст. 54.1 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» влечет обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства. В связи с чем, суд считает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику. 

Согласно ст. 350 ГК РФ, ст. 56 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В силу п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по соглашению сторон залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 100 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно п.8 и 10 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры, площадью 67 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>, Северный жилой район, микрорайон №, 

<

адрес> установлена в размере 2770200 рублей. 

При таких обстоятельствах суд полагает, что требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, следует обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, площадью 67 кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, Северный жилой район, микрорайон №, 

<

адрес>., кадастровый/условный №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2770200 рублей.

ОАО «Сбербанк России» изменило свое наименование на ПАО «Сбербанк России», о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ, таким образом ПАО «Сбербанк России» является правопреемником ОАО «Сбербанк России».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом изложенного, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в солидарном порядке в размере 20841,63 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

решил:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1328325 (один миллион триста двадцать восемь тысяч триста двадцать пять) рублей 98 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 20841 (двадцать тысяч восемьсот сорок один) рубль 63 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, площадью 67 кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, Северный жилой район, микрорайон №, 

<

адрес>., кадастровый/условный №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2770200 (два миллиона семьсот семьдесят тысяч двести) рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суда через Отрадненский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23.10.2020.

Судья В.Н. Андреев