Дело № 2-4388/2023 

УИД 42RS0019-01-2023-005652-16 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Ижболдиной Т.П.,

при секретаре Абрамовой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 08 декабря 2023 года дело по исковому заявлению Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом и неустойки, 

УСТАНОВИЛ:

МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом и неустойки. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, подписанный ответчиком простой электронной подписью. В соответствии с условиями заключенного договора займа общество перевело заемщику денежную сумму в размере 55000 руб. на банковскую карту № через платежную систему «МОНЕТА.РУ», что подтверждается квитанцией на вывод средств от ДД.ММ.ГГГГ номер транзакции №. Срок пользования займом 180 календарных дней. Заемщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере 127630 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик обязательства по договору не выполнил, денежную сумму, указанную по договору, полностью не вернул. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района 

<

адрес> вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору потребительского займа с ФИО1 Определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) суммы задолженности по договору (оферте) о предоставлении потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 137400 рублей в том числе сумму задолженности по основному долгу 55000 рублей, сумму задолженности по процентам за пользование займом в размере 82400 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины 3948 рублей.

В судебное заседание представитель истца МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, причины не явки не сообщил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено и не оспаривается, что что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО МФК «ЦФП» с заявлением-анкетой № на получение займа (л.д.12).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЦФП» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № (л.д.10-11). 

ДД.ММ.ГГГГ займодавец реорганизован в форме преобразования в Микрофинансовую компанию «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа заемщику была предоставлена сумма займа в размере 55000 рублей со сроком возврата займа - 365-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств, процентная ставка 193,581 процентов годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору согласовывается кредитором и заемщиком в графике платежей.

Согласно п. 16 Индивидуальных условий, способ обмена информацией между кредитором и заемщиком: почтовые отправления, личный кабинет на сайте кредитора, телефонные переговоры. При обращении заемщика через личный кабинет, ответ кредитора направляется на электронную почту заемщика. В целях информирования и взыскания просроченной задолженности кредитором также могут направляться текстовые (SMS) и голосовые сообщения, а также осуществляться личные встречи.

В графике платежей (л.д. 11 оборот) отражено, что сумма займа - 55000 рублей, срок займа - 365 дней, дата полного погашения займа - ДД.ММ.ГГГГ, количество ежемесячных платежей - 12, сумма выплат - 127630 рублей, размер ежемесячного платежа - 10638 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ - 10612 рублей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплаты процентов за пользование займом кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно квитанции на вывод средств (л.д. 15 оборот), техническим данным по заявлению-анкете № от ДД.ММ.ГГГГ на получение займа (л.д.15), сведениям о выплате займов, истцом в адрес ФИО1 на карту № произведена выплата по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 55000 рублей.

Из информации о статусе платежа по договору на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16 оборот) следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внесен платеж по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100 рублей. Сведений об иных платежах ответчика по договору не имеется.

Согласно расчету, представленному истцом, по окончанию срока возврата займа ответчик сумму займа с процентами не вернул, ответчик единожды внес платеж по погашению кредита и по уплате процентов, ДД.ММ.ГГГГ - 100 рублей, после указанной даты платежи ответчиком не вносились.

Определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17) отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный по заявлению АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ составляет 137400 рублей, в том числе сумма основного долга 55000 рублей, проценты по договору займа 82400 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовых организациях).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовых организациях (в редакции, действовавшей на день заключения договора займа) предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно части 2 статьи 8 Закона о микрофинансовых организациях порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовых организациях, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовых организациях, в редакции, действовавшей на момент заключения договора, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В силу ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно статье 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Опубликование среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа) в том числе по договорам, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, производится на официальном сайте Банка России www.cbr.ru (ч. 3 ст. 17 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30000 руб. до 100000 руб. включительно на срок от 181 до 365 дней включительно были установлены Банком России в размере 193,717 % при их среднерыночном значении 145,288 %.

Согласно условиям договора микрозайма процент определён в размере 193,581 %, то есть в установленных пределах.

Также суд отмечает, что в соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", введенной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N554-ФЗ, вступившей в указанной части в законную силу с ДД.ММ.ГГГГ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

По настоящему делу истцом предъявлены требования о взыскании задолженности по договору потребительского займа, срок возврата суммы займа по которому установлен 365 дней, то есть не превышает одного года.

Согласно Условиям договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Договором потребительского займа № ответчику предоставлены денежные средства в размере 55000 руб., таким образом, размер начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, не может превышать 82500 рублей.

Согласно представленному истцом расчету ответчик единожды внес платеж по погашению кредита и по уплате процентов ДД.ММ.ГГГГ - 100 рублей. В общей сумме размер начисленных процентов составил 82500 руб. (82400+100), то есть не превышает предельный размер.

Взысканные с ответчика проценты за пределами срока займа не превышают вышеуказанные предельные значения полной стоимости микрозайма, установленные Банком России для такого кредита (займа). Размер взысканных процентов не превышает полуторакратный размер суммы займа, что соответствует требованиям части 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", действовавшей на момент заключения договора микрозайма.

Законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа, при этом общий размер начисляемых процентов не должен превышать полуторакратный размер суммы займа.

Таким образом, суд приходит к выводу, о том, что ФИО1 не исполнены принятые по договору займа обязательства по возврату суммы займа, в связи с чем, требования о взыскании задолженность по возврату суммы займа в размере 137400 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме.

Представленный истцом расчет судом проверен и признан правильным, а проценты по займу сверх предусмотренных ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" истцом не начислялись.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что судом удовлетворены исковые требования МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО), суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3948 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт серия № № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) сумму задолженности по договору (оферте) о предоставлении потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 137400 рублей, расходы по оплате госпошлины 3948 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Т.П. Ижболдина