Дело № 2-200/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Алтайское 17 июня 2019 года

Алтайский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Кунтуева Д.Б.,

при секретаре Кочтыговой С. Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску «КРАЕВОЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СИБИРСКИЙ СОЦИАЛЬНЫЙ БАНК» общество с ограниченной ответственностью «Сибсоцбанк» ООО к Вагнеру Ю.И. , ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

«КРАЕВОЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СИБИРСКИЙ СОЦИАЛЬНЫЙ ФИО3» общество с ограниченной ответственностью «Сибсоцбанк» ООО обратилось в суд с иском к Вагнеру Ю.И., ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, где изложено, что в соответствии с кредитным договором 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит Вагнеру Ю.И. и ФИО1 в сумме 73 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 16,5% годовых. За нарушение сроков возврата кредита или уплаты процентов за пользование им предусмотрена ответственность в виде неустойки из расчета 0,1% за каждый день нарушения исполнения обязательств от неуплаченной в срок суммы кредита и (или) неуплаченной в срок суммы процентов, при этом проценты на неоплаченные в срок суммы кредита и (или) процентов за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Неустойка начисляется по дату фактического исполнения обязательств по Кредитному договору включительно или до даты расторжения кредитного договора.

Сроки уплаты процентов за пользование кредитом установлены – в течение первых пяти рабочих дней, следующих за месяцем начисления процентов, и на дату окончательного погашения кредита.

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора, в адрес заемщика ФИО1 направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ с просьбой в добровольном порядке погасить просроченную задолженность в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 520 руб. 49 коп., из которых: сумма срочного кредита в размере 47 449 руб. 93 коп., сумма просроченного кредита в размере 9 685 рублей 30 копеек, сумма процентов на срочный кредит в размере 614 рублей 35 копеек, сумма просроченных процентов на срочный кредит в размере 5 182 рублей 50 копеек, неустойка по процентам в размере 527 рублей, неустойка по кредиту в размере 1061 рубль 41 копейка.

Просит расторгнуть кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Сибсоцбанк» сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 520 руб. 49 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2135 рублей 61 копейку.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных исковых требований, привлечена ФИО10

В судебном заседании представитель истца ФИО5, действующий на основании доверенности, на заявленных исковых требованиях настаивал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

В судебное заседание третье лицо на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных исковых требований, ФИО10 не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело при данной явке.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ).

В статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О ФИО3 и банковской деятельности" определен принцип отношений между ФИО3 России, кредитными организациями и их клиентами: данные отношения осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить её применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (ч. 4 ст. 421 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Спорные правоотношения регулируются ст. 819 ГК РФ, в силу которой ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как установлено судом и материалами дела подтверждается, между ООО «Сибсоцбанк» и Заёмщиками Вагнером Ю.И. и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор 

<

***> (Договор), по условиям которого ФИО3 Заёмщикам выдан кредит в размере 73 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16,23 % годовых (л.д. 14-22).

Вышеуказанный Договор заключён в письменном виде и подписан сторонами.

Одновременно с Договором сторонами подписаны Индивидуальные условия кредитного договора и График погашения кредита (л.д.20-24), которые являются его неотъемлемой частью.

В силу ст. 807 ГК РФ договор займа и по аналогии договор кредита считается заключённым с момента передачи денег.

Получение Заёмщиком Вагнером Ю.И. кредита в сумме 73 000 рублей подтверждается имеющейся в материалах дела копией расходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 9).

Таким образом, ФИО3 свои обязательства, обусловленные Договором, выполнил в полном объёме.

В силу ч. 2 ст. 821 ГК РФ заёмщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

С учётом требований действующего законодательства, а также принимая во внимание, что Заёмщики не отказались от получения кредита, суд находит, что соглашение между ФИО3 и Вагнером Ю.И., ФИО1 по всем условиям предоставления кредита было достигнуто и между ними сложились взаимоотношения, регулируемые Договором.

Согласно правилам, установленным статьями 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Соответчики ФИО2 и ФИО1 приняли на себя обязательства, предусмотренные вышеуказанными Договорами.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-ТО №, выданным ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Из ответа на запрос, поступившего от нотариуса Алтайского нотариального округа ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследственное дело к имуществу ФИО7, умершего ДД.ММ.ГГГГ ею не заводилось (л.д.57).

Из сообщения нотариуса Алтайского нотариального округа ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в ее производстве имеется наследственное дело № открытое к имуществу Вагнера Ю.И., умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58).

Из материалов наследственного дела № заведенного ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Алтайского нотариального округа ФИО8 следует, что с заявлением о выдаче постановления о возмещении расходов, связанных с похоронами умершего ДД.ММ.ГГГГ Вагнера Ю.И. обратилась ФИО10 (л.д.61), которой ДД.ММ.ГГГГ было выдано постановление о возмещении расходов на похороны наследодателя (65).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Как установлено судом, ФИО10 не относится к кругу лиц, которые в соответствии со ст. ст. 1142 - 1145, 1148 ГК РФ могут быть наследниками по закону. Сведения о том, что ФИО10 является наследником Вагнера Ю.И. по завещанию, в материалах дела отсутствуют.

Из имеющихся в материалах дела сообщений нотариусов видно, что после смерти Вагнера Ю.И. наследники последнего в нотариальную контору для вступления в права наследования не обращались.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ФИО10 не является наследником Вагнера Ю.И., и не отвечает по его обязательствам, вытекающим из кредитного договора.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по возврату основного долга определяются в соответствии с графиком платежей. Сроки уплаты процентов за пользование кредитом: в течение первых 15-ти рабочих дней, следующих за месяцем начисления процентов, и на дату окончательного возврата кредита (л.д.20).

Заёмщики свои обязательства по Договору не исполнили, платежи в счёт погашения кредита и процентов за пользование им производили несвоевременно и не в полном объёме, с нарушением сроков, установленных Договором и Графиками платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиками числится задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, которая состоит из суммы срочного кредита в размере 47 449 руб. 93 коп., суммы просроченного кредита в размере 9 685 рублей 30 копеек, суммы процентов на срочный кредит в размере 614 рублей 35 копеек, суммы просроченных процентов на срочный кредит в размере 5 182 рублей 50 копеек.

В п. 12 Индивидуальных условий договора стороны установили, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования Кредита, если Заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, в том числе, обязанность в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штраф/пени). 

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по ч. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору, поэтому должны быть взысканы с соответчиков.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита или уплаты процентов за пользование им предусмотрена ответственность в виде неустойки из расчета 0,1% за каждый день нарушения исполнения обязательств от неуплаченной в срок суммы кредита и (или) неуплаченной в срок суммы процентов, при этом проценты на неоплаченные в срок суммы кредита и (или) процентов за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Неустойка начисляется по дату фактического исполнения обязательств по Кредитному договору включительно или до даты расторжения кредитного договора.

Исходя из имеющейся у Заёмщиков задолженности перед ФИО3, была начислена неустойка по процентам в размере 527 рублей, а также неустойка по кредиту в размере 1061 рубль 41 копейка.

Из анализа законодательства о кредитовании следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, устанавливающие, что в тех случаях, когда Кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию Кредитора до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором будет возвращена Заёмщиком.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

До настоящего времени задолженность по кредиту Заёмщиками не погашена. 

Доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.

В соответствии со ст. ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в п. 15 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310, 313 ГК РФ).

Как указано выше, в соответствии с условиями Договора Заёмщик обязан был погашать кредит ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Из представленных стороной истца расчётов задолженности по кредиту (л.д.30-50) следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 520 руб. 49 коп., из которых: сумма срочного кредита в размере 47 449 руб. 93 коп., сумма просроченного кредита в размере 9 685 рублей 30 копеек, сумма процентов на срочный кредит в размере 614 рублей 35 копеек, сумма просроченных процентов на срочный кредит в размере 5 182 рублей 50 копеек, неустойка по процентам в размере 527 рублей, неустойка по кредиту в размере 1061 рубль 41 копейка.

Суд проверил и оценил предоставленный истцом расчёт задолженности по кредиту, соглашается с ним, поскольку находит его законным, обоснованным, математически верным, соответствующим требованиям закона и условиям Договора. 

Сторона ответчика ФИО1 возражений относительно расчёта, составленного истцом, а также своего расчёта задолженности не представила.

При изложенных выше обстоятельствах суд полагает, что Заёмщиком ФИО1 обязательства по погашению кредита не выполнены. 

Фактические обстоятельства подтверждаются материалами дела и не опровергнуты доказательствами соответчиков. 

Неустойка, определенная расчётом, представленным стороной истца, соразмерна нарушению условий Договора со стороны Заёмщика.

Согласно ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При установленных судом обстоятельствах, суд приходит к выводу, что длительное нарушение заемщиками условий кредитного договора, в частности, обязанности по своевременному погашению кредита и процентов за пользование кредитом является существенным нарушением договора.

С учётом изложенного суд полагает, что требования ООО «Сибсоцбанк» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворения в части их предъявления к ФИО1

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлиной, оплаченной истцом при обращении с иском в суд, в размере 2135 руб. 62 коп., что подтверждено в судебном заседании платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «КРАЕВОЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СИБИРСКИЙ СОЦИАЛЬНЫЙ ФИО3» общество с ограниченной ответственностью («Сибсоцбанк» ООО) удовлетворить частично.

Расторгнуть заключенный между «КРАЕВОЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СИБИРСКИЙ СОЦИАЛЬНЫЙ ФИО3» общество с ограниченной ответственностью («Сибсоцбанк» ООО) и Вагнером Ю.И. , ФИО1 кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу «КРАЕВОЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СИБИРСКИЙ СОЦИАЛЬНЫЙ ФИО3» общество с ограниченной ответственностью сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 520 (шестьдесят четыре тысячи пятьсот двадцать) рублей 49 копеек, в том числе сумму срочного кредита в размере 47 449 (сорок семь тысяч четыреста сорок девять) рублей 93 копейки, сумму просроченного кредита в размере 9685 (девять тысяч шестьсот восемьдесят пять) рублей 30 копеек, сумму процентов на срочный кредит в размере 614 (шестьсот четырнадцать) рублей 35 копеек, сумму просроченных процентов на срочный кредит в размере 5 182 (пять тысяч сто восемьдесят два) рубля 50 копеек, неустойку по процентам в размере 527 (пятьсот двадцать семь) рублей 00 копеек, неустойку по кредиту в размере 1061 (одна тысяча шестьдесят один) рубль 41 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу «КРАЕВОЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СИБИРСКИЙ СОЦИАЛЬНЫЙ ФИО3» общество с ограниченной ответственностью в возмещение расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд 2135 (две тысячи сто тридцать пять) рублей 61 копейку.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Алтайский районный суд Алтайского края путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья Д.Б. Кунтуев

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Председательствующий судья Д.Б. Кунтуев