Дело №2-51/2020

Р Е Ш Е Н И Е

 Именем Российской Федерации

14 февраля 2020 года с. Уйское

Уйский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Неежлевой Л.С., при секретаре Стародубцевой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» -в дальнейшем по тексту Банк, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от "Дата" в размере 389 745,10 рублей и расходов по госпошлине. 

В обоснование иска указано, что "Дата" между Банком и ФИО1 заключен вышеуказанный кредитный договор, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 24,90% годовых, сроком пользования 84 месяца, до "Дата", а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Выдача кредита произведена путем безналичного перечисления денежных средств на счет заемщика в Банке. В соответствии с условиями Договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем уплаты платежей по 5501,19 рублей ежемесячно. "Дата" Банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, после указанной даты было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. Данное требование до настоящего времени не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен "Дата". Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с "Дата" по "Дата" в размере 180 819,08 рублей, которые являются убытками Банка.Задолженность по кредитному договору составляет: основной долг 203 742,39 рублей; проценты за пользование кредитом-4116,26 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности-713,37 рублей; убытки Банка(неполученные проценты после выставления требования)-180819,08 рублей, комиссия за направление извещений-354 рублей. Просили взыскать всю сумму задолженности, а также расходы по госпошлине.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя в суд не направил, о времени и месте рассмотрения извещены, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие(л.д.8, 77).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласилась частично, сумму задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, комиссии по СМС -сообщению не оспаривала, возражала против взыскания убытков в виде неполученных Банком процентов до "Дата", полагает, что оснований для этого не имеется, при этом не оспаривала заключение с истцом "Дата" кредитного договора, нарушение его условий и то, что в "Дата" ей звонили из Банка и просили досрочно вернуть всю сумму кредита, пояснила, что денежные средства были взяты для погашения в этом же банке ранее взятого кредита. 

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

С учетом данных обстоятельств суд в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, о дате, времени и месте рассмотрения уведомленных надлежащим образом.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, обсудив доводы, изложенные в иске, и ответчика, суд приходит к следующему. 

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ( в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что "Дата" между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей 27 копеек. Срок пользование кредитом установлен 84 месяцев с процентной ставкой 24,90% годовых, что подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита(л.д.15), кредитным договором(л.д. 12-14). Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом определены ежемесячно равными платежами в размере 

<

данные изъяты> рублей, дата ежемесячного платежа 12 число каждого месяца в соответствии с графиком. 

Из Договора следует, что ответчик была ознакомлена со всеми условиями кредитного договора №, Тарифами Банка, Общими условиями договора, о чем свидетельствуют ее подписи(л.д.12-14,15).

Пунктом 1 раздела III Общих условий договора установлено, что обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка(штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями(л.д.47-51).

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитного договора размер неустойки за ненадлежащее исполнения обязательств по кредитному договору составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-ого до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности; с 01 дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам(л.д.13).

Пунктом 3 раздела III указанных выше Общих условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Пунктом 4 раздела III Общих условий договора предусмотренного право Банка потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей суммы задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, которое подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону.

Установлено, что обязательства по перечислению денежных средств по предоставленному кредиту Банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером от "Дата" №(л.д.80), однако, ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила. Доказательств же обратного ответчиком не представлено и в судебном заседании не добыто.

Поскольку со стороны заемщика ФИО1 имело место нарушение обязательств кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету№(л.д.17-20), следовательно у истца возникло право требования о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредиту.

Из представленного истцом расчета видно, что сумма погашенного ответчиком кредита по состоянию на "Дата" года( дату требования о досрочном погашении всей суммы кредита) составляет 11 703,88 рублей, погашенных процентов за пользование кредитом- 56 431,53 рублей, штрафа-52,59 рублей, комиссии за СМС-сообщение-472 рублей(л.д. 30-42 ), что также подтверждается выпиской из счета(л.д.17-20). 

По состоянию на заявленную истцом дату "Дата" сумма задолженности составляет: 389 745 рублей 10 копеек, которая включает в себя сумму основного долга - 203 742 рублей 39 копеек; проценты за пользование кредитом-4116 рублей 26 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности-713 рублей 37 копеек; убытки(неполученные проценты после выставления требования за период с "Дата" по "Дата")-180 819 рублей 08 копеек и комиссия за направление извещений-354 рублей(л.д.30-42). Данный расчет проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, Тарифам Банка и Условиям Договора и считается выполненным верно в соответствии со ст.319 ГК РФ. Иного контррасчета в судебное заседание не представлено. Ответчик ФИО1 в судебном заседании сумму основного долга, а также задолженности по процентам за пользование кредитом, штрафа и комиссии за СМС-сообщения признала, что в силу ст.173 ГПК РФ также является основанием для удовлетворения иска в этой части. 

Принимая во внимание вышеизложенное, положения ст. 819 ГК РФ, а также условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности: по основному долгу в сумме 203 742,39 рублей, по процентам за пользование кредитом, начисленным до предъявления требования о досрочном погашении кредита в сумме 4116, 26 рублей, комиссии за СМС-сообщения размере 354,00 рублей обоснованы и подлежат удовлетворению. 

Требования о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности также подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Уплата штрафа(неустойки) за ненадлежащее исполнение обязательств предусмотрена условиями кредитного договора, с которыми ФИО1 была ознакомлена и согласна при подписании договора.

Условия кредитного договора не противоречат требованиям действующего законодательства, при заключении договора ответчик располагала полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, о чем свидетельствуют подписи, поставленные ею в кредитном договоре (л.д.12-14).

В соответствии с п.12 кредитного договора, а также Тарифами по Банковским продуктам Банк вправе взимать неустойку(штраф, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам : за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам(л.д.12-14,44-45). 

Сумма штрафа 713,37 рублей, начисленная истцом за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что подтверждается расчетом(л.д.38-42), является соразмерной последствиям нарушения обязательств, оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает. 

Обсуждая вопрос о взыскании с ответчика неуплаченных процентов в сумме 180 819,08 рублей, рассчитанных истцом за период со дня выставления требования о досрочном погашении кредита с "Дата" до окончания срока действия кредитного договора- до "Дата", которые Банк указал как убытки, суд считает также подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика об отсутствии оснований для взыскания суммы процентов за пользование кредитом после выставления требования о погашении задолженности и за весь период действия кредитного договора до "Дата", подлежат отклонению.

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Указанное положение согласуется с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами кредитного договора), в силу которого, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом. 

Федеральным законом от 26.07.2017 г. № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», которым были внесены изменения и в п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, в статье 9 установлено, что настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 июня 2018 года, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

По отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие. Отношения сторон по договору, заключенному до введения в действие акта гражданского законодательства, регулируются пунктом 2 ст. 811 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора. 

Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором.

В данном случае Банком понесены убытки в виде неполученных процентов за пользование кредитом, обусловленные досрочным истребованием суммы кредита.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности, определенная истцом в размере 389 745 рублей 10 копеек, в том числе, основной долг в размере 203 742 рублей 39 копеек, проценты за пользование кредитом-4116 рублей 26 копеек, убытки( в виде неуплаченных процентов после выставления требований с "Дата" и до "Дата") в размере 180 819 рублей 08 копеек, штраф в размере 713 рублей 37 копеек, комиссия за направление извещений 354 рублей 00 копеек.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально сумме удовлетворенных судом исковых требований. 

С ФИО1 в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине, уплаченной при подаче иска и подтвержденной документально(л.д.22,24), пропорционально сумме удовлетворенных требований, в размере 7097,45 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от "Дата" в сумме 389 745(триста восемьдесят девять тысяч семьсот сорок пять) рублей 10 копеек, из которых основной долг в размере 203 742 рублей 39 копеек, проценты за пользование кредитом-4116 рублей 26 копеек, убытки( в виде неуплаченных процентов после выставления требований) в размере 180 819 рублей 08 копеек, штраф в размере 713 рублей 37 копеек, комиссия за направление извещений 354 рублей 00 копеек, а также расходы по госпошлине в размере 7097 рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, через Уйский районный суд. 

Председательствующий: ________________ Неежлева Л.С. 

Мотивированное решение изготовлено 18 февраля 2020 года Неежлева Л.С.