Дело № 2-170/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2020 года р.п. Шилово

Шиловский районный суд Рязанской области в составе судьи Левиной Е.А., при секретаре Пивкиной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в Шиловский районный суд Рязанской области с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на получение банковской карты, согласно которому Банк открыл ответчику сберегательный счет №. Клиент, подписав заявление на получение банковской карты, выразил свое согласие на заключение договора банковского счета на условиях, указанных в настоящем заявлении, а также Условиях открытия и обслуживания Сберегательного счета, взял на себя обязательство ежемесячно погашать все платежи по кредиту и начисленные проценты в сроки и размерах, установленных кредитным договором. В этот же день Заемщику ФИО7 предусмотренная кредитным договором сумма (лимит кредитования) 314 700,00 была перечислена на расчетный счет №. В соответствии с условия договора, срок возврата кредита определен – ДД.ММ.ГГГГ, за пользованием кредитом предусмотрены проценты в размере 24,90% (годовых). Со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых. В нарушение своих обязательств ответчик свои обязательства по Договору по погашению кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом не исполнил. Истцом в рамках досудебного порядка урегулирования спора в адрес ответчика было направлено заключительное требование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности с предоставлением срока погашения задолженности, которое заемщиком не было исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 249 144 рубля 24 копейки, из которой: 30 045 рублей 44 копейки – задолженность по процентам; 208 007 рублей 22 копейки –задолженность по основному долгу, 3 991 рубль 58 копеек – задолженность по неустойкам, 7 100 рублей 00 копеек - задолженность по комиссиям, 0,00 рублей - задолженность по страховкам, наряду с понесенными им расходами по оплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в суд в размере 5 691 рубль 00 копеек, просит взыскать с ответчика. 

В судебное заседание истец – ПАО «Почта Банк» своего представителя не направил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик - Каратеева О.В. (до перемены фамилии и отчества ФИО2) в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, уважительность причин неявки, как и возражений по существу предъявленных к ней исковых требований в суд не представила. 

Учитывая изложенное, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел настоящее дело в отсутствии не явившихся участников судебного разбирательства.

Суд, изучив и оценив представленные доказательства, находит, что исковые требования ПАО «Почта Банк» подлежат удовлетворению. 

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ N 01/16 полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество "Лето Банк" и ПАО "Лето Банк" на Публичное акционерное общество "Почта Банк" и ПАО "Почта Банк", о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

Положения ст.ст. 309, 310 ГК РФ действующих как на момент заключения с ФИО2 кредитного договора, так и в настоящее время предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом. Произвольный отказ от надлежащего исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

При этом согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ договором может быть определена неустойка, т.е. денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения. 

В силу ст. 329 ГК РФ, в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 был заключен договор № Потребительского кредита 

<

данные изъяты> с лимитом кредитования 314 700 рублей 00 копеек, путем обращения ответчика в банк с Заявлением об открытии сберегательного счета. В соответствии с условия договора, срок возврата кредита определен – ДД.ММ.ГГГГ, который в соответствии с п. 1.6 Общих условий Договора Потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Общие условия), рассчитывается исходя из фактической суммы полученных клиентом денежных средств и суммы Платежа, указанного в Согласии. 

Пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусматривает количество, размер и периодичность (сроки платежей заемщика по Договору или порядок определения этих платежей, в соответствии с которым количество платежей – 36, которые осуществляются ежемесячно в размере платежа – 12508,00 рублей, до 05 числа каждого месяца. 

Клиент, подписав заявление об открытии Сберегательного счета, выразил свое согласие на заключение договора банковского счета на условиях, указанных в настоящем Заявлении, а также Условиях открытия и обслуживания Сберегательного счета с оформлением карты к нему, предоставлением обслуживания в соответствии с Условиями и тарифами. Также своей подписью заемщик проинформирован Банком о возможных рисках и порядке использования Карты 

<

данные изъяты>, поручает Банку направить ПИН-код на номер ее мобильного телефона, указанного в заявлении, а также согласие на оплату комиссий по Карте в соответствии с тарифами Банка. 

В соответствии с п.п. 1.5 Общих условий Договора Потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», датой выдачи Кредита считается дата фактического зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента.

Банк исполнил свои обязательства по Договору, согласно которому открыл ответчику банковский счет №, на который ДД.ММ.ГГГГ перечислена сумма Кредитного лимита 314 700 рублей 00 копеек. 

В соответствии с пунктом 18 Индивидуальных условий, полная сумма, подлежащая выплате – 449797,02 рубля включает в себя сумму кредита, процентов и комиссий по кредиту. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В кредитном договоре, в соответствии с пунктом 3.2.1. Договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). 

В соответствии с п. 1.7 Общих условий Клиент обязуется возвратить Банку Кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии и суммы, предусмотренные Договором. 

В рамках вышеуказанного Договора за пользование кредитом предусмотрены проценты в размере 24,90% (годовых). 

В соответствии с п. 3 Общих условий Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. Если в дату платежа на счете размещена сумма менее платежа, Банк по поручению Клиента пополняет счет на недостающую до платежа сумму. Если средств на счете недостаточно для погашения задолженности, у Клиента возникает просроченная задолженность. 

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности осуществляется Банком в следующей очередности: - в дату размещения денежных средств на счете: просроченная задолженность по процентам, просроченный основной долг, неустойка на просроченную задолженность; - в дату платежа: - проценты, основной долг, комиссии. 

В соответствии с пунктом 6 Общих условий, в случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у Клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссии в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж».

При наличии просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых; включается в состав платежа, который следует через платеж после пропущенного платежа, увеличивая его размер. 

Если на момент пропуска платежа Клиент не имеет просроченной задолженности, то следующий за таким платежом период пропуска платежа считается первым. Если в течение первого периода пропуска платежа Клиент не погасит просроченную задолженность полностью, следующий период пропуска платежа считается вторым, третьим, и так далее.

Согласно п. 5.9. Общих условий Договора Потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент вправе воспользоваться услугой «Кредитное информирование» -услуга предоставлению клиенту информации о состоянии Просроченной Задолженности по Кредиту и способах ее погашения.

Тарифами по предоставлению потребительских кредитов 

<

данные изъяты> предусмотрена комиссия за подключение Услуги «Кредитное информирование», в соответствии с которой за 1-й Период пропуска платежа – 500 рублей, за 2-й Период пропуска платежа – 2200 рублей, за 3-й Период пропуска платежа – 2200 рублей, за 4-й Период пропуска платежа – 2200 рублей.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрены Услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату, а также согласие Заемщика на оказание таких услуг, в соответствии с которыми Заемщик ФИО2 своей подписью подтвердила, что согласна на подключение ей Услуги «Кредитное информирование». Размер (стоимость) комиссии: 1-й Период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й, 3-й и 4-й Период пропуска платежа – 2200 рублей. 

В случае наличия у Клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в Заявлении или предоставленный Клиентом Банку в предусмотренном

Договором порядке, при этом Клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. 

Истцом в рамках досудебного порядка урегулирования спора в адрес ответчика было направлено заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности с предоставлением срока погашения задолженности, которое, однако, заемщиком не было исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 249 144 рубля 24 копейки, из которой: 30 045 рублей 44 копейки – задолженность по процентам; 208 007 рублей 22 копейки –задолженность по основному долгу, 3 991 рубль 58 копеек – задолженность по неустойкам, 7 100 рублей 00 копеек - задолженность по комиссиям, 0,00 рублей - задолженность по страховкам, которое, однако, заемщиком не было исполнено.

Представленный расчет задолженности арифметически верный и основан на положениях заключенного сторонами договора. 

Истец ПАО «Почта Банк» обратился в судебный участок № судебного района Шиловского районного суда Рязанской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 (в настоящее время Каратеевой О.В.) в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 238 252,66 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 790,00 рублей, на общую сумму 240 842 рубля 66 копеек. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района Шиловского районного суда Рязанской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Каратеевой (ранее – ФИО2) Олеси Владимировны (ранее – ФИО2) в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по указанному кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 129 ГПК РФ судебный приказ мировым судьей был отменен, о чем ДД.ММ.ГГГГ вынесено определение, поскольку Каратеевой О.В. в установленный законом срок были поданы возражения относительно судебного приказа, взыскателю было разъяснено, что данное требование может быть заявлено в порядке искового производства. 

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в Шиловский районный суд Рязанской области поступило настоящее исковое заявление.

Перечисленные обстоятельства подтверждаются имеющимися в деле письменными доказательствами, а именно: Списком № (партия №) внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ; Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (Согласие) от ДД.ММ.ГГГГ; заявлением об открытии Сберегательного счета от ДД.ММ.ГГГГ; Тарифами по предоставлению потребительских кредитов 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ; Общими условиями Договора Потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»; графиком платежей; расчетом исковых требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; Заключительным требованием № от ДД.ММ.ГГГГ; Выпиской из ЕГРЮЛ в отношении ПАО «Почта Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, Лицензией на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ; Свидетельством о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения в отношении ПАО «Почта Банк» от 27.01.2017г.; Уставом ПАО «Почта Банк». 

В соответствии с пунктом 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором. 

В кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (пункт 2 статьи 811 названного Кодекса). 

Изложенные обстоятельства и исследованные в ходе судебного разбирательства доказательства, дают основания суду считать установленным факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем непогашенная задолженность по кредиту подлежит взысканию с ответчика ФИО2, тогда как иск был предъявлен к ФИО2.

В материалы дела по запросу суда представлена справка от ДД.ММ.ГГГГ ГУ ЗАГС Рязанской области территориальный отдел по Шиловскому району о том, что в архиве данной организации имеется следующие записи актов: запись акта о перемене имени № от ДД.ММ.ГГГГ, место государственной регистрации – Главное управление ЗАГС Рязанской области территориальный отдел по Шиловскому району. Данные о меняющем имя: ФИО: ФИО2. ФИО после перемены имени: Каратеева Олеся Владимировна. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Учитывая то обстоятельство, что требования истца судом удовлетворяются в полном объеме, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по оплате госпошлины в размере в размере 5 691 рубль 00 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Каратеевой Олесе Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Каратеевой Олеси Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 249 144 (двести сорок девять тысяч сто сорок четыре) рубля 24 копейки, из которой: 30 045 рублей 44 копейки – задолженность по процентам; 208 007 рублей 22 копейки –задолженность по основному долгу, 3 991 рубль 58 копеек – задолженность по неустойкам, 7 100 рублей 00 копеек - задолженность по комиссиям, 0,00 рублей - задолженность по страховкам.

Взыскать с Каратеевой Олеси Владимировны в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 691 (пять тысяч шестьсот девяносто один) рубль 00 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме через Шиловский районный суд Рязанской области.