Дело № 2-837/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июля 2023 года г. Коркино, Челябинская область

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Гончаровой А.В.

при секретаре судебного заседания Чернухиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) обратился в суд к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указал, что 7 марта 2019 года между акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 1 360 000 рублей, под 11,24% годовых, сроком до 7 марта 2049 года, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой указанного недвижимого имущества в силу закона. Права акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество), как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству, подтверждаются закладной. В настоящее время владельцем закладной является акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество). Обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность. Просил расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 7 марта 2019 года, взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по указанному кредитному договору в размере 1 540 368 рублей 90 копеек, в том числе: основной долг - 1 346 534 рубля 78 копеек, сумма процентов за пользование кредитом за период с 25 октября 2019 года по 24 мая 2023 года - 193 534 рубля 12 копеек; проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга 1 346 534 рубля 78 копеек за период с 25 мая 2023 года по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда по ставке 11,24% годовых; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 27 901 рубль 84 копейки, почтовые расходы - 66 рублей 50 копеек; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов, на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, установив начальную продажную цену - 1 738 400 рублей.

В судебное заседание представитель истца Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общества) не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом. 

Представитель третьего лица акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (часть 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 7 марта 2019 года между акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 1 360 000 рублей, под 11,24% годовых, сроком на 360 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. На основании пункта 5 кредитного договора и графика платежей, размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 13 198 рублей. 

Поскольку квартира, расположенная по адресу: АДРЕС была приобретена ответчиком с использованием заемных средств, 11 марта 2019 года произведена государственная регистрация залога (ипотеки) в силу закона.

В соответствии со статьей 13 Федерального закона 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» права акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество), как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству, были удостоверены закладной (л.д. 43-49).

По договору купли-продажи закладных НОМЕР от 29 августа 2019 года акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) передало права требования по указанному кредитному договору и закладной истцу. 

Права акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) как залогодержателя подтверждаются отметкой на закладной о новом владельце.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в сумме 1 360 000 рублей банком были исполнены.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность, которая по расчету истца по состоянию на 24 мая 2023 года составила 1 540 368 рублей 90 копеек, в том числе: основной долг - 1 346 834 рубля 78 копеек, проценты за пользование кредитом - 193 534 рубля 12 копеек (л.д. 9, 10-12, 92, 93-95).

Проанализировав представленный истцом расчет суммы задолженности, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения. Расчет суммы задолженности судом проверен, является арифметически верным.

Установив, нарушение заемщиком сроков внесения периодических платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, размер подлежащей взысканию задолженности по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных банком исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, суд считает взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору НОМЕР от 7 марта 2019 года, по состоянию на 24 мая 2023 года, в размере 1 540 368 рублей 90 копеек, в том числе: основной долг - 1 346 834 рубля 78 копеек, проценты за пользование кредитом - 193 534 рубля 12 копеек.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) путем продажи с публичных торгов - квартиру, общей площадью 76,4 кв.м, расположенную по адресу: АДРЕС.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 5 статьи 54.1 названного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 указанного закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскании на предмет ипотеки судом не установлено, сумма основного долга, составляет 1 346 534 рубля 78 копеек.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения условий договора по возврату суммы задолженности нашел в судебном заседании свое подтверждение, то суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 76,4 кв.м, расположенную по адресу: АДРЕС.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом отчету НОМЕР, выполненному оценщиком общества с ограниченной ответственностью «Мобильный оценщик» ФИО2 22 мая 2023 года, рыночная стоимость недвижимого имущества, расположенного по адресу: АДРЕС, округлено составляет 2 173 000 рублей. Указанный отчет соответствует требованиям, предъявляемым Федеральным законом от 29 июля 1998 года 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», содержит подробное описание проведенного исследования, анализ имеющихся данных, примененные методы, ссылку на использованные литературу и правовые акты, составлен оценщиком, имеющим соответствующее образование и опыт работы. Данный отчет наиболее полно мотивирует указанную оценку предмета залога с учетом анализа рынка недвижимости, стоимости аналогичных жилых помещений (л.д. 56-67).

При этом, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств иной рыночной стоимости заложенного имущества ответчиком в материалы дела не представлено.

С учетом изложенного, суд исходит из представленного истцом отчета и в соответствии с положениями статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 738 400 рублей, расположенного по адресу: АДРЕС (2 173 000 рублей х 80%).

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по окончании срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов, в связи с чем, проценты подлежат выплате до для возврата суммы займа.

Проценты по кредитному договору в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору.

Поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания процентов за пользование кредитом, начисленные по ставке 11,24% годовых на сумму неисполненного обязательства по основному долгу в размере 1 346 834 рубля 78 копеек, начиная с 25 мая 2023 года с учетом его фактического погашения, по дату вступления решения суда в законную силу.

В силу статей 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон договора по решению суда только при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о правомерности требований истца к ФИО1 о расторжении кредитного договора.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 27 901 рубль 84 копейки, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от 7 июня 2023 года (л.д. 4). 

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, то суд в соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации считает необходимым взыскать с ответчика в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 27 901 рубль 84 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 7 марта 2019 года, заключенный между акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты> в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) 

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 7 марта 2019 года по состоянию на 24 мая 2023 года, в размере 1 540 368 рублей 90 копеек, в том числе: основной долг - 1 346 834 рубля 78 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 193 534 рубля 12 копеек; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 27 901 рубль 84 копейки.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты> в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (

<

данные изъяты> проценты за пользование кредитом по кредитному договору НОМЕР от 7 марта 2019 года, начисленные по ставке 11,24% годовых на сумму неисполненного обязательства по основному долгу в размере 1 346 834 рубля 78 копеек, начиная с 25 мая 2023 года с учетом его фактического погашения, по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, расположенную по адресу: АДРЕС, кадастровый НОМЕР, установить начальную продажную цену в размере 1 738 400 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Коркинский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Гончарова А.В.

Мотивированное решение изготовлено 20 июля 2023 года.