№2-2020/2023

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Иглино 25 августа 2023 г. 

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Тарасовой Н.Г.,

при секретаре Костровой В.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «МС Банк Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «МС Банк Рус» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование требований, что 18.05.2017 между истцом и ответчиком заключен договор потребительского автокредита. Во исполнение договора Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 1153416,36 руб., сроком до 18.05.2022, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей и уплаты процентов в размере 12,9 % годовых для приобретения автомобиля марки Mitsubishi Outlander, 2017 г.в. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету, задолженность Заемщика перед Банком составляет по основному долгу – 26795,87 руб., пени за просроченный кредит – 20114,81 руб., пени за просроченные проценты – 61,91 руб., штраф за не предоставление полиса КАСКО – 48410,47 руб. Указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3061,49 руб. истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу. 

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ). 

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций; соблюдена письменная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

Как следует из материалов дела, 18.05.2017 между истцом и ответчиком заключен договор потребительского автокредита. 

Во исполнение договора Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 1153416,36 руб., сроком до 18.05.2022, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей и уплаты процентов в размере 12,9 % годовых для приобретения автомобиля марки Mitsubishi Outlander, 2017 г.в.

Таким образом, Банк исполнил условия договора со своей стороны надлежащим образом. 

Из выписки по счету следует, что Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом.

Согласно расчету, задолженность Заемщика перед Банком составляет по основному долгу – 26795,87 руб., пени за просроченный кредит – 20114,81 руб., пени за просроченные проценты – 61,91 руб., штраф за не предоставление полиса КАСКО – 48410,47 руб. 

18.05.2017 между Истцом и Заёмщиком, путём принятия Заёмщиком условий оферты Кредитора, в обеспечение исполнения требований Кредитора по кредитному договору от 18.05.2017 

<

***>, был заключён договор о залоге № 17/МС/3/018032, согласно которому Заёмщик передал в залог Кредитору, автомобиль марки Mitsubishi Outlander, 2017 г.в., идентификационный номер (VIN№.

19.05.2017 зарегистрировано уведомление № 2017-001-377472-954 о возникновении залога движимого имущества в отношении автомобиля марки Mitsubishi Outlander, идентификационный номер (VIN): №.

Пунктом 12. (стр. 3 Индивидуальных условий предоставления кредита от 18.05.2017 г.) предусмотрена ответственность Ответчика как Залогодателя: штраф за нарушение обязанности обеспечить имущественное страхование Автомобиля в течение всего срока действия кредитного договора на основании полиса КАСКО, а так же обеспечить предоставление кредитору копий полисов КАСКО, дополнений к полисам КАСКО и документов подтверждающих уплату страховой премии, не позднее рабочего дня, следующего за днем их оформления или за днем, когда в соответствии с соответствующим Полисом КАСКО должна быть уплачена страховая премия/страховой взнос соответственно (если Заемщик выразил свое согласие на заключение таких договоров страхования в Заявлении и при этом в п. 9 указана обязанность Заемщика заключить такой договор страхования) - 25 000 руб. ежегодно за каждый год на исполнения указанной обязанности.

Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от исполнения указанной обязанности.

Пунктом 9 (стр. 2 Индивидуальных условий предоставления кредита от 18.05.2017 г.) предусмотрена обязанность Ответчика по заключению иных договоров: договор имущественного страхования Автомобиля (КАСКО).

Пунктом 7.7.5. Общих условий потребительского автокредитования АО МС Банк Рус предусмотрено, что Залогодатель обязан осуществить имущественное страхование Автомобиля в течение всего срока действия Кредитного договора на основании Полиса КАСКО, а также предоставлять Залогодержателю копии Полисов КАСКО, дополнений к Полисам КАСКО и документов, подтверждающих уплату страховой премии/очередных страховых взносов по таким Полисам КАСКО не позднее 30 дней с даты окончания действия истекшего Полиса КАСКО, приемлемые для Залогодержателя по форме и содержанию (если Заемщик выразил согласие на заключение таких договоров в Заявлении в случае, когда Кредитором было предложено предоставление Кредита на сопоставимых условиях без страхования по Полису КАСКО в соответствии с п. 2.18 настоящих Общих условий) любым способом, включая отправку на электронный адрес KASKO@mcbankrus.ru.

Согласно полису КАСКО от 18.05.2017, ФИО1 заключила договор страхования автомобиля марки Mitsubishi Outlander, 2017 г.в., идентификационный номер (VIN): №, на период с 18.05.2019 по 17.05.2019.

В дальнейшем, обязанность по имущественному страхованию заложенного имущества (автомобиль марки Mitsubishi Outlander, 2017 г.в., идентификационный номер (VIN): №) ответчиком не была соблюдена, в связи с чем истцом был начислен штраф за несоблюдение условий имущественного страхования предмета залога, а также предоставления полиса КАСКО.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита в объеме и сроки, определенные в кредитном договоре, отсутствуют, суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга.

Таким образом, у Банка имелись и имеются все основания, предусмотренные как законом, так и кредитным договором, для предъявления требования к ответчику о возврате всей оставшейся суммы займа.

Расчет задолженности ответчика перед истцом соответствует требованиям законодательства и условиям кредитного договора, проверен судом, является правильным и не оспаривался ответчиком.

В соответствии со ст.ст. 329 - 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочным. Оценка по указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее несоразмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая соотношение сумм неустоек и основного долга, материальное положение ответчика, являющейся пенсионером, суд считает их размер несоразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, приходит к выводу об их снижении: пени за просроченный кредит с 20114,81 руб. до 5 000 руб., пени за просроченные проценты с 61,91 руб. до 50 руб., штраф за не предоставление полиса КАСКО с 48410,47 руб. до 10 000 руб.

Доказательств отсутствия вины в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 401 ГК РФ, ответчиком суду не представлено.

С учетом изложенного с ответчика в пользу Банка следует взыскать задолженность по кредитному договору по основному долгу – 26795,87 руб., пени за просроченный кредит - 5 000 руб., пени за просроченные проценты - 50 руб., штраф за не предоставление полиса КАСКО – 10 000 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Как усматривается из материалов дела, истцом оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления на сумму 3061,49 руб.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные судебные расходы. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

исковые требования АО «МС Банк Рус» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «МС Банк Рус» (№) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 18.05.2017 по основному долгу – 26795,87 руб., пени за просроченный кредит - 5 000 руб., пени за просроченные проценты - 50 руб., штраф за не предоставление полиса КАСКО – 10 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3061,49 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.Г. Тарасова

Мотивированное решение изготовлено 01.09.2023.