РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2024 года 

<

...>

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе: 

председательствующего судьи Морозовой Ю.А.,

при секретаре Кирченковой А.М.,

в присутствии представителя истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 63RS0030-01-2024-002780-71 (производство № 2-2023/2024) по иску ФИО2 к ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что ... ПАО Сбербанк застраховал его в ООО СК «Сбербанк страхование» в рамках привилегий пакета услуг Сбербанк Премьер на «условиях комплексного страхования владельцев пакетов услуг «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый» на время путешествий». ..., находясь в Италии в городе Монтекотине -Терме, он прогуливался по городу в районе обеда, оступился, подвернул левую ногу и почувствовал резкую боль в левом голеностопном суставе. После получения травмы ... истец совершил звонок в Сервисную службу по телефону, указанному в страховом сертификате, и сообщил всю необходимую информацию согласно требованиям «Условий страхования». В результате получения травмы, обращения в медицинскую организацию Италии и досрочного возращения истец понес расходы в виде оплаты стоимости авиабилетов для досрочного возвращения из поездки на себя и супругу от 05-... по маршруту Болонья-Дубай и Дубай-Москва-Самара в размере 257 358 рублей, сервисного обслуживания в аэропорту Дубая в общем размере 26 940,52 руб. ... после закрытия больничного листа истец обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении события с признаками страхового случая и выплате страхового возмещения в общем размере 284 298,52 руб. Однако письмом от ... истцу сообщено о том, что страховому возмещению подлежат только расходы на оплату его авиабилетов для досрочного возвращения из поездки в размере 128 679 рублей. В возмещении остальной части затрат было отказано. С действиями ответчика истец не согласен, поскольку при возвращении ему требовалась помощь в транспортировке, т.к. он не мог самостоятельно передвигаться и ФИО7 сопровождала его и оказывала помощь, без которой его возвращение было бы невозможно. В связи с чем истец был вынужден оплатить ей новые билеты на возвращение вместе с ним к месту их постоянного проживания. По прилету в Дубай истец был вынужден заказать и оплатить сервисное обслуживание «MARHABA SERVICE» в размере 26 940,52 руб., так как самостоятельное передвижение между терминалами аэропорта, в силу его состояния здоровья не представлялось возможным. В рамках данного сервиса ему было представлено сопровождение по прилету и вылету из Дубая (ЕК 94 Болонья-Дубай Прилет ... в 23:20) и (Дубай - Москва Вылет ... в 02:55). Сервис предоставил кресло инвалида с сопровождающим и перевозку багажа для перемещения между терминалами. Истец полагает, что расходы на приобретение билетов для супруги были не расходами сопровождающего лица, а его расходами, поскольку все билеты на транспортировку к месту жительства были оплачены им лично. Таким образом, расходы на приобретение билета для сопровождающей его супруги и на сервисное облуживание в аэропорту Дубая также являются его необходимыми расходами на транспортировку к месту его жительства и подлежат страховому возмещению.

Ссылаясь на изложенное, ФИО2 просил взыскать с ответчика страховую сумму в размере 155619,52 руб., в счет компенсации морального вреда 10000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной суммы в пользу потребителя. 

Представитель истца ФИО5 в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования, подтвердил доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, представил отзыв. Согласно отзыву ответчик с иском не согласен, указывая на то, что ООО СК "Сбербанк страхование жизни" исполнило обязательства по выплате страхового возмещения надлежащим образом. Ответчик, рассмотрев поступившее заявление истца, признал заявленный случай страховым событием и осуществил выплату в размере 128 679 рублей. Выплата была произведена на условиях комплексного страхования владельцев пакетов услуг «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый» на время путешествий. Иные заявленные требования не признаются ответчиком в связи с отсутствием нарушений со стороны ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и поскольку являются производными от основного требования. Вне зависимости от исхода дела и не признавая иск, одновременно ответчик заявляет возражения относительно производных требований - в случае удовлетворения требований просил применить ст. 333 ГК РФ к штрафу и неустойке.

Третье лицо – ФИО7 просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск необоснованным и неподлежащим удовлетворению по следующим основаниям: 

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

В силу пункта 3 статьи 3 Закона РФ от ... N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно пункту 2 статьи 9 указанного закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что ... истец был застрахован на Условиях комплексного страхования владельцев пакетов услуг «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый» на время путешествий (далее – Условия).

В связи с этим истцу был выдан страховой сертификат ..., с периодом страхования с ... по .... В качестве дополнительно застрахованного лица была указана ФИО7 (супруга истца). 

Из обстоятельств дела следует, что ... ФИО2, находясь в Италии, получил травму. 

... ФИО2 обратился в ООО СК «Сбербанк Страхование» с заявлением о наступлении события с признаками страхового случая, и просьбой выплатить сумму в размере 282898,52 руб. (л.д. 21).

ООО СК «Сбербанк Страхование», рассмотрев заявление ФИО2, произвело выплату страхового возмещения в размере 128679 рублей, то есть в размере расходов на оплату авиабилетов ФИО2 для досрочного возвращения из поездки.

... страховая компания в своем письме отказала ФИО2 в выплате расходов на оплату авиабилетов для досрочного возвращения супруги ФИО2 – ФИО7 по маршруту Болонья – Дубай и Дубай - Москва – Самара в размере 128679 рублей и расходов на дополнительную услугу «MARHABA SERVICE» в размере 26940,52 руб. со ссылкой на Условия страхования (л.д. 25).

... ФИО2 обратился в страховую компанию с претензией и требованием произвести оставшуюся страховую выплату в размере 155619,52 руб. со ссылкой на то, что он не мог самостоятельно передвигаться и его супруга сопровождала его и оказывала помощь, поэтому он оплатил ей расходы по досрочному возвращению домой и сервисное обслуживание в аэропорту (л.д. 26).

... страховая компания в своем ответе отказала в удовлетворении претензии истца, поскольку возмещение расходов сопровождающих лиц застрахованного лица для возвращения в страну проживания и услуги «MARHABA SERVICE» не входят в объем ответственности страховщика (л.д. 27).

... ФИО2 направил обращение в адрес финансового уполномоченного.

Решением № ... от ... финансовый уполномоченный отказал в удовлетворении требований ФИО2 (л.д. 29-35).

Не согласившись с решением финансового уполномоченного, отказом страховой компании, истец обратился с иском в суд и просит взыскать страховое возмещение в размере 155619,52 руб.

Согласно п. ... Условий страховым случаем признается фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное и непреднамеренное событие, предусмотренное договором (полисом) страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 

В графе "Дополнительные застрахованные: члены семьи владельца пакета услуг и/или держатели дополнительных карт" указан ФИО2

В соответствии с п. 1.2.8 Условий страхования застрахованное лицо - владелец пакета услуг, оформленного Страхователем, в возрасте от 14 до 70 лет на момент принятия на страхование, являющийся гражданином Российской Федерации или гражданином любой другой страны. Застрахованными лицами также являются члены семьи клиента и держатели дополнительных банковских карт в возрасте от 14 до 70 лет на момент принятия на страхование. К членам семьи относятся: супруги (в том числе и гражданские) до 70 лет на момент принятия на страхование, несовершеннолетние дети до 18 лет, пасынки и падчерицы, официально усыновленные, а также совершеннолетние дети в период их обучения по очной (дневной) форме обучения по программам высшего профессионального образования впервые. Для пакета услуг "Сбербанк Премьер" члены семьи и держатели дополнительных банковских карт World MasterCard Black Edition "Премьер"/ Visa Platinum "Премьер" являются застрахованными лицами по программе страхования на время путешествий только в случае, если они сопровождают в поездке владельца пакета услуг, при этом члены семьи держателей дополнительных банковских карт World MasterCard Black Edition "Премьер"/ Visa Platinum "Премьер" не являются застрахованными лицами.

Под сопровождением клиента, в рамках Условий, понимается совместное пребывание (в одном отеле, по одно адресу) на территории страхования.

В соответствии с пунктами 9.1, ... Условий страхования, страховщик организует и оплачивает транспортировку (оплату проезда экономическим классом) к постоянному месту жительства, если из-за госпитализации или карантинных мероприятий застрахованное лицо не имело возможности вернуться в страну постоянного проживания в соответствии с первоначальным планом поездки. 

По настоящим условиям не возмещаются (не покрываются) страховщиком расходы по проживанию застрахованного лица и сопровождающих его лиц в стране госпитализации и/или лечения застрахованного лица, а также расходы сопровождающих лиц на возвращение в страну постоянного проживания.

Истец в обоснование своих требований ссылается на то, что расходы на приобретение билетов для супруги были не расходами сопровождающего лица, а его расходами, поскольку все билеты на транспортировку к месту жительства были оплачены им лично. Поэтому расходы на приобретение билета для сопровождающей его супруги и на сервисное облуживание в аэропорту Дубая также являются его необходимыми расходами на транспортировку к месту моего жительства и подлежат страховому возмещению.

В соответствии с п. 22.1, 22.1.2 Условий страхования, страховым случаем признается возникновение расходов Застрахованного лица в связи с вынужденным отказом от запланированной поездки или изменением сроков поездки, невозможности Застрахованного лица совершить предполагаемую поездку или необходимости прервать уже начатую поездку вследствие досрочного возвращения к постоянному месту жительства при условии что оно вызвано экстренной госпитализацией Застрахованного лица, наступившей во время поездки Застрахованного лица.

Согласно п. 23.1, 23.1.3 Условий при наступлении страховых случаев, указанных в п. 22.1 настоящих условий, Страховщик в пределах страховой суммы, покрывает расходы, фактически понесенные Застрахованным лицом на оплату новых проездных билетов (возмещаются в случае досрочного возвращения из поездки).

Однако в пункте 23.1.3 Условий указано, что Страховщик в пределах страховой суммы, установленной в соответствии с п. 24.1 настоящих Условий, покрывает расходы, фактически понесенные Застрахованным лицом на оплату новых проездных билетов при наступлении страховых случаев, указанных в п. 22.1.2 настоящих Условий: досрочного возвращения к постоянному месту жительства при условии, что оно вызвано смертью или экстренной госпитализацией родственников, указанных в п. 22.1.1 настоящих Условий, или супруги/супруга, в том числе гражданского, Застрахованного лица, наступившей во время поездки Застрахованного лица.

В пункте 22.1.1 Условий указаны причины, при которых страховщик признает случай страховым: болезни/травмы Застрахованного лица, супруга, в т.ч. гражданского, родственников, указанных в настоящем пункте Условий, диагностированной/полученной после оплаты поездки Застрахованным лицом, но до даты выезда, и требующей экстренного круглосуточного стационарного лечения (экстренной госпитализации), непроведение которого создает реальную угрозу жизни или долговременной утраты трудоспособности, или нахождения на амбулаторном долечивании после экстренной госпитализации по данному событию, при условии, что выписка из стационара была рекомендована лечащим врачом; инфекционного заболевания, требующего карантинных мероприятий Застрахованного лица, супруга, в т.ч. гражданского, родственников Застрахованного лица, указанных в настоящем пункте Условий.

Однако истцом не представлено доказательств того, что понесенные им расходы на оплату обратных (новых) авиабилетов своей супруге ФИО7 были связаны с указанными в п. 22.1.1 причинами.

Анализируя изложенное, условия страхования, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика выплаты страхового возмещения, поскольку обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу возникает после наступления страхового события, предусмотренного договором страхования, по условия которого расходы сопровождающих лиц на возвращение в страну постоянного проживания и расходы на сервисное обслуживание не входят. 

Поскольку основное требование истца не подлежит удовлетворению, постольку производные требования подлежат отклонению в связи с отсутствием доказательств нарушения прав истца действиями ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 10,12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г.о.Тольятти в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Морозова Ю.А. 

Мотивированное решение изготовлено 23 июля 2024 года.

Судья Морозова Ю.А.