11RS0003-01-2021-000317-55

Дело № 2-291/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Интинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Вежниной Н.А.

при секретаре Суровицыной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Инте Республики Коми 10 июня 2021 года дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО1, 

<

....>, ТУ Росимущества в Республике Коми о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, 

<

....> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 

<

....>, задолженности по кредитной карте в размере 

<

....>, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

....> В обоснование своих требований истец указал, что __.__.__ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №__ о предоставлении должнику кредита в сумме 

<

....> под 

<

....> годовых на срок 

<

....>. __.__.__ от ФИО2 в Сбербанк поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептирована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты №__ в сумме 

<

....> под 

<

....> годовых. __.__.__ ФИО2 умерла. Предполагаемыми наследниками являются дети умершего заемщика ФИО1, 

<

....>. Полагает, что задолженность наследодателя подлежит взысканию с наследников. 

Определением от __.__.__ к участию в деле в качестве законного представителя несовершеннолетнего ответчика 

<

....>. привлечена ФИО3, в качестве соответчика привлечено ТУ Росимущества в Республике Коми. 

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Соответчик ТУ Росимущества в РК, третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенные надлежащим образом, не явились.

Извещения, направленные в адрес ответчиков ФИО1, 

<

....> вернулись в суд за истечением срока хранения. Ранее ФИО1 направляла отзыв на иск, в котором пояснила, что с исковыми требованиями не согласна, предоставляла в Сбербанк документы о смерти матери, на денежные средства, имеющиеся на счете матери, претендовать не будет, с заявлением о принятии наследства не обращалась, действий по принятию наследства не совершала. В настоящее время проживает по месту работы в ____, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Законный представитель несовершеннолетнего ответчика 

<

....> - ФИО3, не явилась, направила отзыв на иск, в котором с требованиями не согласилась, пояснила, что действий по принятию наследства после смерти ФИО2 не совершала, ни она, ни ее подопечная 

<

....>. с заявлением к нотариусу не обращались. 

Исследовав и оценив в совокупности материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что __.__.__ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №__ о предоставлении должнику кредита в сумме 

<

....> под 

<

....> годовых на срок 

<

....>. 

Заявлением от __.__.__ ФИО2 выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика».

Выгодоприобретателем по страховому риску «Смерть застрахованного лица» выступал ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности, в остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - его наследники. Страховая сумма по всем страховым рискам устанавливается единой и составляет 

<

....> В течение срока действия договора страхования страховая сумма не меняется.

__.__.__ от ФИО2 в Сбербанк поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептирована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты №__ в сумме 

<

....> под 

<

....> годовых.

__.__.__ ФИО2 умерла.

ФИО2 являлась матерью ФИО1, 

<

....>.

__.__.__ ПАО Сбербанк направил в адрес 

<

....>., ФИО4 требование о возврате суммы долга по кредитному договору №__ и процентов за его пользование, а также задолженности по кредитной карте. Установлен срок возврата задолженности – __.__.__.

По сообщению нотариусов Интинского нотариального округа 

<

....>., 

<

....>. наследственное дело в отношении ФИО2, умершей __.__.__, не заводилось, наследники с заявлениями о принятии наследства не обращались. 

По сведениям Росреестра РФ сведений о наличии в собственности ФИО2 объектов недвижимого имущества не имеется.

Квартира по адресу ____, в которой проживал умерший заемщик ФИО2, находится в муниципальной собственности, что подтверждается справкой ГБУ РК «Рутико» (л.д.127).

По сообщению ГИБДД ОМВД РФ по г.Инте транспортные средства за ФИО2 на регистрационном учете не состояли. 

Как следует из информации, предоставленной отделом опеки администрации МОГО «Инта» после смерти матери ФИО2, над несовершеннолетней 

<

....> установлена опека со стороны ФИО3 По распоряжению сектора опеки и попечительства по г.Инте Управления по опеке и попечительству Министерства труда, занятости и социальной защиты Республики Коми от __.__.__ №__ подопечная 

<

....> 

<

....> г.р., снята с учета в секторе опеки и попечительства по г.Инта в связи с выездом опекуна на постоянное место жительства по адресу ____. 

Согласно справкам ОМВД РФ по г.Инте ФИО1 зарегистрирована по адресу ____, 

<

....>. зарегистрирована с __.__.__ по адресу ____. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что выморочное имущество в виде расположенного на территории Российской Федерации жилого помещения переходит в порядке наследования по закону в собственность муниципального образования, в котором данное жилое помещение расположено. Данное жилое помещение включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (пункт 3 статьи 1151 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

Согласно пункту 1 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Как и в других случаях приобретения права собственности на наследство, моментом возникновения права муниципальной собственности на выморочное имущество является день открытия наследства, а не день оформления наследственных прав, в том числе получения свидетельства о праве на наследство.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абзац 2 части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с тем, что ко дню открытия наследства у ФИО2 недвижимое имущество отсутствовало, транспортных средств, стоящих на учете в органах Госавтоинспекции, не имелось; наследственное дело по заявлению о принятии наследства ответчиками (выдачи свидетельства о праве на наследство) не возбуждалось, наследники ФИО1, 

<

....>. действий, свидетельствующих о принятии ими наследства после смерти матери не совершали, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору и кредитной карте с ответчиков ФИО1, 

<

....> не имеется. 

Кроме того, в соответствии с пунктами 1, 2 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Пунктом 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В пункте 29 Постановления от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что статьи 961 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

Исходя из вышеуказанных норм права истец, являясь выгодоприобретателем, обладающим правом на получение страхового возмещения в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика, обязан обратиться в страховую компанию с момента получения уведомления о смерти заемщика.

Наследники заемщика, к которым в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

По сообщению третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» между Обществом и ПАО «Сбербанк» __.__.__ заключено соглашение об условиях и порядке страхования жизни № ДСЖ-2. В рамках данного соглашения Общество и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (заявление на страхование), которые заемщики подают непосредственно страхователю, т.е. в банк. 

ФИО2 является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ – 3/1511 НПР, срок действия договора страхования с __.__.__ по __.__.__. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым. 

ПАО Сбербанк обращался в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с пакетом документов в связи со смертью заемщика ФИО2 Сведений о дальнейшем предоставлении банком в страховую компанию копий запрашиваемых справок или о невозможности их предоставления истцом в материалы дела не представлено. 

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации именно истец должен представить доказательства того, что его права или законные интересы нарушены и что используемый им способ защиты влечет пресечение нарушения и восстановление права.

Судом в адрес истца __.__.__ направлялся запрос о предоставлении сведений, подтверждающих невозможность получения страховой выплаты для погашения кредитной задолженности. Данный запрос истцом был проигнорирован. В исковом заявлении ПАО Сбербанк также не ссылается на наличие отказа ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" в выплате страхового возмещения по кредитному договору №__.

Из материалов дела с достоверностью следует, что ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" не отказывал истцу в признании факта смерти ФИО2 нестраховым случаем, вопрос о выплате страхового возмещения будет рассмотрен при поступлении в страховую компанию полного пакета документов.

Таким образом, банк, обратившись в суд с иском о взыскании с наследников задолженности по кредиту, как страхователь не представил достаточных доказательств, подтверждающих исполнение всех требований, направленных на получение суммы страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица. В случае несогласия с невыплатой суммы страхового возмещения, банк не был лишен права обратиться с соответствующими требованиями к страховой компании, представляя необходимые доказательства о наступлении страхового случая. Однако истец не представил относимые и допустимые доказательства того, что заявленный способ защиты нарушенного права является единственно возможным для восстановления нарушенных прав, вызванных невыплатой кредитных средств, в то время как страхование является обеспечением исполнения обязательств в случае наступления страхового случая.

Согласно справке ПАО Сбербанк к дню смерти и на сегодняшний день на имя ФИО2 имеется счет №__, название вклада «Мир классическая», остаток денежных средств по состоянию на __.__.__ составляет 

<

....>.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" содержится разъяснение о том, что на основании пункта 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года N 147-ФЗ "О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом.

В соответствии с пунктом 5.35 Постановления Правительства Российской Федерации от 05 июня 2008 N 432 "О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом" Федеральное агентство по управлению государственным имуществом принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

Суд приходит к выводу о необходимости взыскания в пользу ПАО «Сбербанк» с ТУ Росимущества в Республике Коми за счет казны Российской Федерации задолженности по кредитному договору №__, заключенному __.__.__ с ФИО2, умершей __.__.__, по кредитной карте №__, выданной на имя ФИО2, расходов по уплате госпошлины за подачу настоящего искового заявления, в пределах стоимости наследственного имущества - в размере 

<

....>, поскольку указанный ответчик, в силу закона, обязан отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости выморочного имущества.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №__ от __.__.__, заключенный между ФИО2 и Публичным акционерным обществом Сбербанк в лице филиала Северо-Западный банк ПАО Сбербанк.

Взыскать с Территориального управления Росимущества в Республике Коми за счет казны Российской Федерации в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №__, заключенному __.__.__ с ФИО2, умершей __.__.__, задолженность по кредитной карте №__, выданной на имя ФИО2, расходы по уплате госпошлины за подачу настоящего искового заявления, в пределах стоимости наследственного имущества - в размере 

<

....>.

Публичному акционерному обществу Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк в удовлетворении исковых требований к ФИО1, 

<

....> о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору №__ в размере 

<

....>, задолженности по кредитной карте №__ в размере 

<

....>, расходов по уплате госпошлины в размере 

<

....> - отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено __.__.__.

Судья Н.А. Вежнина