К делу № 5-832/19

УИД 23RS0040-01-2019-011043-19

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

г. Краснодар 19 сентября 2019 г.

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:

судьи Поповой В.В., 

при секретаре Кулибабиной А.Е.,

с участием: представителя лица, привлекаемого к административной ответственности, ООО Микрокредитная компания «Главная Финансовая Компания» ФИО1, действующего на основании доверенности от 05.06.2019 г., представителя органа, составившего протокол об административном правонарушении, - УФССП России по Краснодарскому краю ФИО2, действующей на основании доверенности от 03.06.2019 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, в отношении ООО Микрокредитная компания «Главная Финансовая Компания»,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главная Финансовая Компания» (ООО МКК «ГФК») совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физического лица – ФИО3 при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Правонарушение совершено при следующих обстоятельствах.

Между ФИО3 и ООО МКК «ГФК» заключен договор займа от 21.02.2019 г., согласно которому ООО МКК «ГФК» предоставило ФИО3 денежный заем на срок 15 дней в сумме 12 000 руб. ФИО3 является должником ООО МКК «ГФК».

В нарушение требований Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ООО МКК «ГФК» осуществляло взаимодействие с ФИО3 с превышении частоты, установленной названным Федеральным законом, с нарушением требований к содержанию сообщений, а также оказанием психологического давления на должника.

В судебном заседании представитель общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главная Финансовая Компания» ФИО1, действующий на основании доверенности, вину в совершении правонарушения не признал, пояснил, что вменяемые противоправные деяния не повлекли за собой каких-либо общественно опасны последствий, в силу чего в случае признания Общества виновным в совершении административного правонарушения просил назначить наказание в виде минимально возможного штрафа, предусмотренного санкцией статьи.

Представитель УФССП России по Краснодарскому краю - главный специалист-эксперт отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности ФИО2, действующая на основании доверенности, пояснила, что ФИО3 обратился в УФССП России по Краснодарскому краю с заявлением о привлечении к административной ответственности лиц, осуществляющих с ним взаимодействие по вопросу просроченной задолженности, возникшей из договора займа от 21.02.2019 г. Обстоятельства совершения административного правонарушения подтверждаются детализацией от оператора мобильной связи по абонентским номерам, принадлежащим ООО МК «ГФК», а также по абонентскому номеру ФИО3 Считает, что в действиях ООО МК «ГФК» имеется состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Выслушав пояснения представителя лица, привлекаемого к административной ответственности, представителя органа, составившего протокол об административном правонарушении, проверив имеющиеся материалы дела, суд приходит к выводу о том, что в действиях ООО МКК «ГФК» содержится состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, по следующим основаниям.

В силу требований ст. 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом установлена административная ответственность.

В силу ст. 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина и не обязано доказывать свою невиновность, бремя доказывания возлагается на публичную власть.

В соответствии со ст. 24.1 КоАП РФ, задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом, обеспечение исполнения вынесенного постановления, а также выявление причин и условий, способствующих совершению административных правонарушений.

Согласно ст. 26.1 КоАП РФ по делу об административном правонарушении подлежат выяснению обстоятельства, в частности: виновность лица в совершении административного правонарушения, обстоятельства, исключающие производство по делу об административном правонарушении, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, а также причины и условия совершения административного правонарушения.

В соответствии с ч. 4 ст. 29.10 КоАП РФ в постановлении по делу об административном правонарушении должны быть указаны обстоятельства, установленные при рассмотрении дела.

В соответствии со ст. 26.11 КоАП РФ, судья, осуществляющий производство по делу об административном правонарушении, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном исследовании всех обстоятельств дела в их совокупности. Никакие доказательства не могут иметь заранее установленную силу.

В судебном заседании установлено, что общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главная финансовая компания» является микрофинансовой организацией (далее – кредитор), зарегистрировано в государственном реестре микрофинансовых организаций 19.06.2012 г., согласно выписке из ЕГРЮЛ основным видом деятельности является деятельность по предоставлению прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению.

21.02.2019 г. между ООО МКК «ГФК» и ФИО3 через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет» заключен договор займа №, согласно которому ООО МКК «ГФК» предоставляет ФИО3 заем в размере 12 000 руб. под 150 % от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами, что составляет 547,50 % годовых, полная стоимость займа – 704,386 % годовых.

Возврат займа и начисленных процентов производится единовременно в срок, не превышающий 15 дней со дня, следующего за днем перевода денежных средств заемщику. В дату возврата займа подлежит уплате 14 700 руб., из которых 12 000 руб. – сумма основного долга, 2 700 руб. – сумма начисленных процентов.

Также сторонами договора от 09.03.2019 г. заключено соглашение № о способах и частоте взаимодействия при исполнения договора, согласно которому, в случае возникновения просрочки исполнения обязательств заемщика по договору от 21.02.2019 г., кредитор, а также юридические лица, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, с которыми сотрудничает кредитор, вправе взаимодействовать с заемщиком с частотой, достаточной для исполнения заемщиком обязательств по договору:

- посредством личных встреч – 8 раз неделю, посредством телефонных переговоров – 10 раз в сутки, 50 раз в неделю, 200 раз в месяц;

- посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемым по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи - 5 раз в сутки, 15 раз в неделю, 50 раз в месяц;

- посредством оповещения в социальных сетях, если заемщиком предоставлен аккаунт либо аккаунт стал известен кредитору из открытых источников (в том числе Интернет) – 5 раз в сутки, 15 раз в неделю, 50 раз в месяц;

- посредством сообщений, направляемых с использованием мобильных приложений (мессенджеров) – 10 раз в сутки.

Таким образом, установлена частота взаимодействия иная, чем предусмотрено в ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ.

ФИО3 04.07.2019 г. направлено в УФССП России по Краснодарскому краю (получено 09.07.2019 г.) обращение о проверке деятельности ООО МКК «ГФК» на предмет соблюдения законодательства при осуществлении взаимодействия, направленного на взыскание просроченной задолженности, в котором указано, что ему каждый день поступают телефонные звонки от сотрудников ООО МКК «ГФК» с требованиями погашения задолженности, содержащими угрозы создания проблем по работе, а также распространения информации о задолженности, сотрудники компании оказывают на него психологическое давление, используя выражения, унижающие его честь и достоинство.

Начальником отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Краснодарскому краю ФИО6 15.08.2019 г. в присутствии представителя ООО МКК «ГФК» составлен протокол об административном правонарушении по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, копия которого вручена представителю юридического лица, привлекаемого к административной ответственности.

Частью 1 ст. 14.57 КоАП РФ установлена административная ответственность в виде административного штрафа в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных часть 2 настоящей статьи.

Федеральным законом от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 230-ФЗ), вступившего в законную силу с 01.01.2017 г., установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя, в том числе, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

В силу ст. 6 Закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно; не допускается неправомерное причинение вреда должнику или злоупотребление правом.

Как установлено в п.п. 1-3 ст. 4 Федерального закона 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

Предусмотренное частью 2 настоящей статьи соглашение должно содержать указание на конкретные способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с учетом требований, предусмотренных частью 2 статьи 6 настоящего Федерального закона.

Частью 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;

3) посредством телефонных переговоров:

а) более одного раза в сутки;

б) более двух раз в неделю;

в) более восьми раз в месяц.

В соответствии с ч. 5 ст. 7 того же Федерального закона по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2) общим числом:

а) более двух раз в сутки;

б) более четырех раз в неделю;

в) более шестнадцати раз в месяц.

Согласно ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Согласно ч. 1 ст. 6 Закона № 230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Закона № 230-ФЗ, в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура;

3) номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Частью 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:

1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;

3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;

5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:

а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника (ч. 3 ст. 6 Закона № 230-ФЗ).

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Закона № 230-ФЗ вне зависимости от наличия согласия должника, предусмотренного частью 3 настоящей статьи, раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника не допускается.

Кредитором допущены нарушения приведенных норм Закона № 230-ФЗ: количество телефонных звонков превышало один раз в сутки и два раза в неделю (осуществлялось от 2 до 4 звонков в сутки, 5-8 в неделю), количество направленных ФИО3 текстовых сообщений превысило установленное законом количество.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными материалами, а именно: детализацией телефонных звонков, ответом на запрос о принадлежности абонентских номеров организации, распечатками смс-сообщений.

Анализ текстов сообщений, направленных с нарушением частоты взаимодействия, предусмотренной законом, свидетельствует также и об оказании психологического давления на должника и нарушении требований, установленных ч. 2, ч. 8 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.

Так, текст сообщения от 12.07.2019 г. «составить список имущества для продажи в счет погашения задолженности», текст сообщения от 17.07.2019 г. «подготовлено письмо на имя вашего руководителя с просьбой провести служебную проверку», текст сообщения от 15.07.2019 г. «обратиться в правоохранительные органы по ст. 159 УК РФ» вводят должника в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства, о возможности применения норм Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» без наличия судебного решения и возбужденного исполнительного производства.

Текст сообщения от 17.07.2019 г. «подготовлено письмо на имя вашего руководителя с просьбой провести служебную проверку» нарушает ч. 8 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.

Таким образом, в нарушение требований Закона № 230-ФЗ ООО МКК «ГФК» направляло должнику сообщения, не соответствующие требованиям действующего законодательства, использовало угрозы распространения сведений о просроченной задолженности по месту работы, превысило допустимое количество телефонных звонков.

Суд приходит к убеждению о том, что ООО МКК «ГФК», уведомляя должника о просроченной задолженности, вводило ФИО3 в заблуждение относительно принятия в отношении него и его имущества ряда мер, при условии отсутствия вступившего в законную силу судебного решения и возбужденного исполнительного производства, а также оказывало на должника психологическое давление, с учетом указания на негативные последствия, в случае непогашения задолженности.

Вина общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главная Финансовая Компания» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, подтверждается материалами дела в их совокупности, не доверять которым у суда оснований не имеется, а именно:

- договором займа от 21.02.2019 г.,

- объяснениями ФИО3,

- протоколом об административном правонарушении от 15.08.2019 г.,

- вышеперечисленными детализациями абонентских номеров;

- ответом ООО МКК «ГФК» на запрос КФССП России по Краснодарскому краю.

Таким образом, суд квалифицирует действия общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главная Финансовая Компания» по ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ как совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физического лица при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Все доказательства по данному делу получены в соответствии с нормами административного законодательства и являются допустимыми.

Протокол об административном правонарушении составлен уполномоченным должностным лицом, его содержание и оформление соответствует требованиям ст. 28.2 КоАП РФ, сведения, необходимые для правильного разрешения дела, в протоколе отражены, и оснований сомневаться в достоверности и допустимости данных сведений не имеется.

Материалы дела позволяют суду сделать вывод о том, что кредитором не приняты все зависящие от него меры по соблюдению требований законодательных норм, за нарушение которых Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

При назначении наказания суд учитывает характер совершенного административного правонарушения, отсутствие смягчающих и отягчающих административную ответственность обстоятельств.

С учетом вышеизложенного, суд считает, что цель административного наказания в отношении ООО Микрокредитная компания «Главная финансовая компания» может быть достигнута путем наложения административного наказания в виде административного штрафа в размере 70 000 руб.

Суд полагает, что в рассматриваемом случае административное наказание в виде штрафа в указанном размере соответствует тяжести совершенного правонарушения и сможет обеспечить достижение цели наказания.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 29.9-29.11, 32.10 КоАП РФ,

ПОСТАНОВИЛ:

Признать Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главная Финансовая Компания» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 70 000 (семьдесят тысяч) рублей.

Разъяснить, что в соответствии со ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу путем внесения суммы административного штрафа в банк.

Отсутствие документа, свидетельствующего об уплате штрафа по истечении вышеуказанного срока, является основанием для направления копии настоящего постановления судебному приставу-исполнителю для взыскания суммы административного штрафа, а также привлечения лица, не уплатившего административный штраф, к административной ответственности в соответствии с ч.1 ст. 20.25 КоАП РФ.

Жалоба на постановление может быть подана в Краснодарский краевой суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии решения.

Судья - В. В. Попова