6

Дело №2-557/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Берёзовский 26 сентября 2019 г.

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе 

председательствующего судьи Бигеза Е.Л.,

при секретаре Лобода О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Малиновской ФИО7 о взыскании суммы долга по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов обратился в суд с иском к Малиновской ФИО8 просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору потребительского кредитования № от 21.02.2017 по состоянию на 03.07.2019 в размере 123959,74 руб., а именно: 37944,94 - сумма текущей задолженности по основному долгу, 58810,46 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 687,01 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам, 178,71 руб. - сумма текущей задолженности по процентам, 26338,62 руб. - задолженность по начисленной неустойке взыскать с Малиновской ФИО9 в пользу Банка «СИБЭС» в лицеконкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» начиная с 03.07.2019 проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,10% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, взыскать с Малиновской ФИО10 в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», начиная с 03.07.2019 неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, взыскать с Малиновской ФИО11 в пользу Банка «СИБЭС» в лицеконкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Требования обоснованы тем, что решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года (резолютивная часть объявлена 08 июня 2017г.) по делу №А46-6974/2017 - Банк «СИБЭС» (акционерное общество) (далее - Банк) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между Банком и Малиновской ФИО12 (далее - ответчик) был заключен Договор о потребительском кредитовании № от 21.02.2017 (далее -Договор потребительского кредитования), в рамках которого банк предоставляет ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 129080,77 рублей на 36 месяцев (до 21.02.2020). Стороны договорились о следующей процентной ставке: 38,62 % годовых с даты предоставления кредита по 21.07.2017 и под 19,10 % годовых с 22.07.2017 по 21.02.2020.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитор считается надлежащим образом, исполнившим обязанность по предоставлению суммы кредита заемщику в момент выдачи суммы кредита из кассы банка заемщику (п. 20.1 договора потребительского кредита). Выдача кредита через кассу банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам.

Таким образом, банк выполнил все обязательства по договору потребительского кредитования.

Срок возврата по договору о потребительском кредитовании № от 21.02.2017 наступил, однако, ответчик до сих пор не исполнил обязательства, предусмотренные договором потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней.

После совершения банком указанных действий у клиента возникает обязательство платить проценты по договору и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные условиями предоставления и обслуживания кредитов.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

По состоянию на 03.07.2019 размер задолженности ответчика по договору потребительского кредитования № от 21.02.2017 составляет 123959,74 руб., а именно: 37944,94 - сумма текущей задолженности по основному долгу, 58810,46 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 687,01 руб. -сумма просроченной задолженности по процентам, 178,71 руб. — сумма текущей задолженности по процентам, 26338,62 руб. - задолженность по начисленной неустойке.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора потребительского кредитования (п. 20.2 договора потребительского кредитования).

С целью возврата кредита, банк направил ответчику письмо от 10.08.2017 № исх.№, в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредитования № от 21.02.2017. Согласно уведомлению о вручении, заемщик получил требование 24.08.2017. Денежные средства в погашение задолженности перед банком в соответствии с условиями кредитных договоров заемщик должен был направлять по следующим реквизитам: 

<

адрес>

Банк получателя: 

<

адрес>, БИК: № расчетный счет: № ИНН: № КПП: №, назначение платежа: в назначении платежа указывать: счет Банк «СИБЭС» (АО) в Агентстве № (обязательно), ФИО или наименование предприятия заемщика; номер и дату кредитного договора, номер карты или карточного счета

До настоящего времени требования банка ответчик оставил без удовлетворения.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, из искового заявления следует, что истец не возражает против рассмотрения дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО2 ФИО13 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. 

Представитель ответчика Малиновской ФИО14 – ФИО1 ФИО15 действующая на основании доверенности от 16.02.2019 сроком на 3 года, исковые требования не признала. Пояснила, что 21.02.2017 между Малиновской ФИО16. и АО «Банк СИБЭС» был заключен кредитный договор №, сумма кредита 129080,77 руб. 

Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 по делу А46-6974/2017 АО «Банк СИБЭС» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО4, действующий на основании доверенности № от 15.11.2018. 

27 апреля 2017 в преддверии отзыва у АО «Банк СИБЭС» лицензии на осуществление банковский операций - между Банком и ООО «Кобрин» был заключен договор цессии б/н (уступки прав требований), в соответствии с которым права требования по договорам займа и/или договорам о потребительском кредитовании, в том числе и по Договору о потребительском кредитовании № от 21.02.2017 были переуступлены АО «Банк СИБЭС» ООО«Кобрин».

17.01.2018 Арбитражным судом Омской области в рамках дела о банкротстве АО «Банк СИБЭС» Договор цессии признан недействительным. 

В соответствии со справкой от 11.03.2019, выданной ООО «Кобрин», в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании № за период с 18.05.2017 по 16.04.2018 были внесены платежи на сумму 62298,04 руб. 

В добровольном порядке АО «Банк СИБЭС» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» отказался засчитать в счет погашения задолженности перед Банком «СИБЭС» по кредитному договору № от 21.02.2017, следующие платежи: 18.05.2017 – 5098,04руб., 14.06.2017 – 5200руб., 13.07.2017 – 5200руб., 14.08.2017 – 5200руб., 13.09.2017 – 5200руб., 16.10.2017 – 5200руб., 14.11.2017 – 5200руб., 12.12.2017 – 5200руб., 15.01.2018 – 5200руб., 14.02.2018 – 5200руб., 14.03.2018 – 5200руб., 16.04.2018 –5200 руб.

09.08.2019 Березовский городской суд Кемеровской области вынес решение по делу №2-476/2019, которым удовлетворил требования Малиновской ФИО17., возложив на АО Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обязанность засчитать в счет погашения задолженности перед Банком «СИБЭС» по кредитному договору № от 21.02.2017, в следующем порядке и следующими платежами: 18.05.2017 – 5098,04руб., 14.06.2017 – 5200руб., 13.07.2017 – 5200руб., 14.08.2017 – 5200руб., 13.09.2017 – 5200руб., 16.10.2017 – 5200руб., 14.11.2017 – 5200руб., 12.12.2017 – 5200руб., 15.01.2018 – 5200руб., 14.02.2018 – 5200руб., 14.03.2018 – 5200руб., 16.04.2018 –5200 руб. 

Также суд возложил на Банк «СИБЭС» (акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обязанность - аннулировать сведения, предоставленные в Бюро кредитных историй о Малиновской ФИО18 как о недобросовестном заемщике, в части задолженности по кредитному договору № от 21.02.2019 за период с 18.05.2017 по 16.04.2018 в размере 62298 рублей 04 копейки. 

ФИО2 своевременно и в соответствии с графиком платежей вносила обязательные ежемесячные платежи по кредитному договору № от 21.02.2017, данные обстоятельства подтверждаются чеками об оплате за период с 06.04.2017 по 13.08.2019. 

Внесение денежных средств накануне отзыва у банка лицензии, а также в период банкротства банка не свидетельствует о том, что данные денежные средства не вносились.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика и находит исковые требования необоснованными и неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1). 

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что согласно договору о потребительском кредитовании № от 21.02.2017 Банк «СИБЭС» (АО) предоставил Малиновской ФИО19. кредит на сумму 129 080 рублей 77 копеек под 38,62% годовых с даты предоставления по 21.07.2017 и под 19.10% с 22.07.2017 по 21.02.2020, на срок 36 месяцев, т.е. до 21.02.2020. 

Согласно условиям договора, графику платежей погашение кредита и процентов за пользование им должны производиться ежемесячно по 5092,27руб. до 13 числа каждого месяца, за исключением выходных дней. 

Подписав договор, заемщик выразил свое согласие на уступку прав (требований) кредитором любым третьим лицам, в том числе лицам, не являющимся некредитными финансовыми организациями и/или лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций (п.13 договора).

Как следует из искового заявления, расчета задолженности, размер задолженности ответчика по договору потребительского кредитования № от 21.02.2017 по состоянию на 03.07.2019 составляет 123 959,74 руб., а именно: 37 944,94 - сумма текущей задолженности по основному долгу, 58 810,46 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 687,01 руб. -сумма просроченной задолженности по процентам, 178,71 руб. — сумма текущей задолженности по процентам, 26 338,62 руб. - задолженность по начисленной неустойке.

В соответствии с ч. 2 ст. 13 ГПК РФ вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 61 данного кодекса обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В силу ч. 2 ст. 209 этого же кодекса после вступления в законную силу решения суда стороны, другие лица, участвующие в деле, их правопреемники не могут вновь заявлять в суде те же исковые требования, на том же основании, а также оспаривать в другом гражданском процессе установленные судом факты и правоотношения.

Аналогичные разъяснения даны в п. 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении".

Приведенные положения процессуального закона и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации направлены на обеспечение обязательности вступивших в законную силу судебных постановлений и законности выносимых судом постановлений в условиях действия принципа состязательности.

Вступившим 17.09.2019 в законную силу решением Берёзовского городского суда Кемеровской области от 09.08.2019 на Банк «СИБЭС» (акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» возложена обязанность - засчитать в счет погашения задолженности перед Банком «СИБЭС» (акционерное общество) по кредитному договору № от 21.02.2019 уплаченные Малиновской ФИО20 денежные средства в следующем порядке и следующими платежами: 18.05.2017 – 5098,04руб., 14.06.2017 – 5200руб., 13.07.2017 – 5200руб., 14.08.2017 – 5200руб., 13.09.2017 – 5200руб., 16.10.2017 – 5200руб., 14.11.2017 – 5200руб., 12.12.2017 – 5200руб., 15.01.2018 – 5200руб., 14.02.2018 – 5200руб., 14.03.2018 – 5200руб., 16.04.2018 – 5200 руб.

При рассмотрении данных требований судом было установлено, что 27.04.2017 между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Кобрин» заключен договор цессии (уступки прав), в соответствии с которым Банк передал права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и/или договоров о потребительском кредитовании, в том числе и права требования по кредитному договору к Малиновской ФИО21 

Определением Арбитражного суда Омской области по делу А46-6974/2017 от 24.01.2018 договор цессии (уступки прав) от 27.04.2017, заключенный между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Кобрин», был признан недействительным, определение суда вступило в законную силу 19.04.2018.

В период с 15.05.2017 по 16.04.2018 истица своевременно, в соответствии с графиком, вносила платежи по вышеуказанному кредитному договору, направляя денежные средства по представленным ей реквизитам в ООО «Кобрин»: 18.05.2017 -5098,04 рублей, 14.06.2017 - 5200 рублей; 13.07.2017 - 5200 рублей; 14.08.2017 - 5200 рублей; 13.09.2017 – 5200 рублей; 16.10.2017 – 5200 рублей; 14.11.2017 - 5200 рублей; 12.12.2017 - 5200 рублей; 15.01.2018 -5200 рублей; 14.02.2018 - 5200 рублей; 14.03.2018 - 5200 рублей; 16.04.2018 - 5200 рублей. 

Таким образом, судом было установлено, что кредитные обязательства по вышеуказанному кредитному договору в период с 18.05.2017 по 16.04.2018 Малиновской ФИО22 исполнялись надлежащим образом, внесение платежей по кредитному договору производилось своевременно, согласно установленному графику платежей, на счет кредитора, указанный в уведомлении, согласно договору цессии, который на момент внесения платежей не был признан ничтожным, решение суда о признании договора цессии недействительным вступило в законную силу 19.04.2018, то есть после внесения истцом последнего платежа на счет ООО «Кобрин». 

Однако истцом заявлено требование о взыскании с ФИО2 задолженности по договору потребительского кредитования № от 21.02.2019 по состоянию на 03.07.2019.

Как следует из представленных ответчиком приходных кассовых ордеров, ФИО2 в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 21.02.2017 на счет Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» вносились ежемесячные платежи в размере 5200 рублей за период с 15 мая 2018 по 17.07.2019 (л.д№).

Таким образом, судом установлено, что по состоянию на 03.07.2019 ФИО2 ФИО23 задолженности по кредитному договору № от 21.02.2017 перед Банком «СИБЭС» (акционерное общество) не имеет, поскольку ею регулярно, надлежащим образом, своевременно вносились платежи по кредитному договору, согласно установленному графику платежей.

При таких обстоятельствах исковые требования Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с Малиновской ФИО24 задолженности по договору потребительского кредитования № от 21.02.2017 по состоянию на 03.07.2019 в размере 123959,74 рублей, процентов за пользование кредитом из расчета 19,1 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты денежных средств, начиная с 03.07.2019, неустойки за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства по день фактической уплаты денежных средств, начиная с 03.07.2019, удовлетворению не подлежат.

Поскольку суд не находит оснований для удовлетворения основного искового требования о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования, то не подлежит удовлетворению и требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В иске Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Малиновской ФИО25 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредитования № от 21.02.2017 по состоянию на 03.07.2019 в размере 123959,74 рублей, процентов за пользование кредитом из расчета 19,1 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты денежных средств, начиная с 03.07.2019, неустойки за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства по день фактической уплаты денежных средств, начиная с 03.07.2019, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме. 

Председательствующий: Е.Л.Бигеза

Решение в окончательной форме принято 03.10.2019