ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2020 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Оглоблиной М.П., при секретаре Суворовой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2020-000563-78 (№ 2 – 1110/2020) по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс», Общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в Свердловский районный суд г. Иркутска с исковыми требованиями к ФИО1, указав в обоснование иска следующее. 

09.04.2009 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> с лимитом задолженности 136 000 рублей. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае его невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, при этом Банк направляет заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. В период с 23.02 по 25.11.2015 по кредитному договору образовалась задолженность. 25.11.2015 ответчику направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования (почтовый идентификатор 14582592319195). 

30.12.2015 Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 30.12.2015 и актом приема – передачи прав требований от 30.12.2015 к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составила 235960 рублей 36 копеек. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по кредитному договору не производилось.

На основании изложенного и действующего законодательства истец просит суд взыскать со ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с 23.02.2015 по 25.11.2015, в размере 235960 рублей 36 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5559 рублей 60 копеек.

Истец - ООО «Феникс», о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, его генеральный директор ФИО2, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Общества (л.д. 1 – 4, 6, 9, 69, 70, 72, 86, 87, 90 – 91, 101, 104, 109 – 112, 126, 127, 131, 132, 138. 140). Учитывая изложенное, в силу положений ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, каких-либо ходатайств не направила, о причинах своей неявки суду не сообщила. Её извещение о поступлении в суд искового заявления, о подготовке дела к судебному разбирательству, о времени и месте судебного заседания является надлежащим по следующим основаниям.

Исковой материал, копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству, судебные извещения направлялись ответчику по адресу, указанному в исковом заявлении, документах Банка, адресно-справочной службы, в заявлении об отмене судебного приказа (

<

адрес обезличен>); ФИО1 не получены, конверты вернулись в суд по истечению срока хранения; по телефонным номерам дозвониться не представилось возможным (л.д. 1 – 4, 5, 7, 8, 51, 52, 65, 73, 74, 80, 81, 82, 84. 85, 104, 106, 128, 131, 134, 138, 141 – 144, 146, 147).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации – далее ГК РФ). Осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) не допускаются (п. 3 ст. 1 ГК РФ, ст. 35 ГПК РФ). Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон (ст. 12 ГПК РФ).

Юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). При этом он несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанному им адресу. Сообщения считаются полученными, даже если гражданин фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений р. I ч. 1 ГК РФ»).

Учитывая изложенное, в силу положений ч.ч. 3 - 4 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика ФИО1

Третье лицо – Акционерное общество (АО) «Тинькофф Банк», о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, каких – либо ходатайств в суд не направил, причины неявки суду не известны (л.д. 1 – 4, 71 - 72, 88 – 89, 107, 108, 131 об., 133, 138 об., 139). Учитывая изложенное, в силу положений ч.ч. 3 - 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие третьего лица АО «Тинькофф банк».

В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (ст. 233 ГПК РФ). Учитывая наличие совокупности всех условий, указанных в данной статье, (извещение ответчика о времени и месте судебного заседания; неявка ответчика в судебное заседание; непредставление ответчиком сведений об уважительности причин неявки; отсутствие просьбы ответчика о рассмотрении дела в его отсутствие, согласие истца на рассмотрение дела в заочном порядке (л.д. 9, 111), суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства с учётом требований ст. 234 ГПК РФ.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы настоящего дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. 

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности, предусмотренному п. 3 ст. 1 (п. 3 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 

1) при существенном нарушении договора другой стороной; 

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГПК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст. 319 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из паспорта ФИО1, заявления – анкеты ФИО1 на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от 02.10.2008, Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Общие Условия), расчета задолженности по договору кредитной линии 

<

Номер обезличен> за период с 02.10.2008 по 30.12.2015, выписки по номеру договора 

<

Номер обезличен> за период с 02.10.2008 по 30.12.2015, договора страхования от 06.05.2009, присоединения к договору коллективного страхования от 04.09.2013, усматривается:

- 09.04.2009 Банк и ФИО1 в офертно – акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ заключили кредитный договор 

<

Номер обезличен> (договор кредитной карты), договор комплексного банковского обслуживания, на следующих условиях: 

- лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению, беспроцентный период до 55 дней, базовая процентная ставка по кредиту 12,9 % годовых, плата за обслуживание карты 990 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % (плюс 390 рублей), минимальный обязательный платеж (МОП) по кредиту – 6 % от задолженности (минимальный 600 рублей), штраф за неуплату МОП – 590 рублей – в первый раз, второй раз подряд – 1 % от задолженности (плюс 590 рублей), третий и более раз подряд 2 % от задолженности (плюс 590 рублей), при своевременной оплате МОП процентная ставка по кредиту – 0,125 % в день, при неоплате МОП – 0,20 % в день, плата за предоставление услуги «СМС – банк» 39 рублей, плата за подключение к программе страховой защиты 0,89 % от задолженности, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % (плюс 390 рублей), штраф за превышение лимита задолженности – 390 рублей,

- Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет – выписку. О числе месяца, в который формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты, если такое число в месяце отсутствует, то дата переносится на последний день месяца, если дата приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший рабочий день,

- сумма МОП определяется Банком в соответствии с Тарифами, клиент обязан ежемесячно оплачивать МОП в указанном размере, контролировать операции и сверять со счетом – выпиской,

- срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита Банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными,

- Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте (л.д. 36 – 60).

Своей подписью на анкете – заявлении заемщик ФИО1 подтвердила ознакомление и согласие с Общими Условиями и Тарифами Банка (л.д. 52).

Из выписки по договору 

<

Номер обезличен> за период с 02.10.2008 по 30.12.2015 следует, что ответчик воспользовалась предоставленными кредитными средствами (л.д. 45 - 50).

Данные обстоятельства стороной ответчика не опровергнуты. 

Из представленного суду генерального соглашения № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, дополнительных соглашений к нему от 01.07.2015, 30.12.2015, 31.12.2015, 01.09.2016, 01.06.2017 и акта приема – передачи прав требования (реестр № 1 –А) от 30.12.0215 следует, что АО «Тинькофф Банк» уступило права (требования) к ФИО1 по кредитному договору от 10.04.2009 

<

Номер обезличен> ООО «Феникс» (л.д. 13 - 24).

Заемщик извещен о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору, что следует из уведомления об уступке права требования (л.д. 35)

Как следует из доводов иска, представленного расчета задолженности, выписки по договору 

<

Номер обезличен>, акта приема – передачи прав требования (реестр № 1 – А), справки о размере задолженности, заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, на момент уступки права (требования) задолженность по кредитному договору составила 235960 рублей 36 копеек, из них: 149 830 рублей 02 копейки – основной долг, 58803 рубля 46 копеек – просроченные проценты, 27372 рубля 50 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы (л.д. 5 – 6, 10, 13, 36 – 50, 91, 112)

Размер указанной задолженности, в том числе штрафных процентов ответчиком не оспорен.

В силу требований ст.ст. 12, 56 ГПК РФ ответчику предлагалось представить в суд доказательства исполнения обязательств в полном объеме (л.д. 1 – 4, 65, 84, 106, 131, 138).

Доказательства, соответствующие требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и свидетельствующие о погашении ФИО1 задолженности по кредитному договору, суду не представлено.

Собственный расчёт задолженности и какие-либо доказательства, свидетельствующие о неисполнения обязательств по обстоятельствам, не зависящим от воли ответчика, суду не представлены.

При таких обстоятельствах, оценивая доказательства в их совокупности, учитывая, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Феникс» о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору от 09.04.2009 

<

Номер обезличен> в размере 235960 рублей 36 копеек законны и обоснованы.

Осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц; каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод (ч. 3 ст. 17, ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Из разъяснений, изложенных в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации «Об ответственности за нарушение обязательств», следует, что если должником является гражданин, то правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Уменьшение размера неустойки допускается лишь при явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств, при этом суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (п. 1 ст. 333 ГК РФ, определения Конституционного Суда РФ от 15.01.2015 № 6-О и 7-О, п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «Оприменении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ). 

Судом установлено, что на 10.03.2020 размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 235960 рублей 36 копеек, из которой 149 830 рублей 02 копейки – основной долг, 58803 рубля 46 копеек – просроченные проценты. Начислена неустойка - 27372 рубля 50 копеек. Как следует из расчета задолженности, выписки по счету заемщика, ответчик периодически задолженность погашала (л.д. 36 - 50).

Учитывая период, в течение которого образовалась задолженность, а также соотношение суммы задолженности и неустойки, суд приходит к выводу, что исковое требование о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки подлежит удовлетворению, однако размер неустойки в силу положений ст. 333 ГК РФ должен быть уменьшен, поскольку заявленный истцом размер неустойки является чрезмерно завышенным и последствиям нарушения обязательства не соразмерным. 

В связи с этим неустойка подлежит снижению до 9 000 рублей, что, по убеждению суда, отвечает принципам разумности и справедливости судебного решения, восстановлению нарушенных прав истца.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания со ФИО1 неустойки (штрафных процентов) в размере 9 000 рублей.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 подлежат удовлетворению частично, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме 217633 рубля 48 копеек, из которых: 149 830 рублей 02 копейки – основной долг, 58803 рубля 46 копеек – просроченные проценты, 9000 рублей – неустойка.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истец уплатил государственную пошлину в размере 5559 рублей 60 копеек, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 11, 12).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Вместе с тем в соответствии с п.п. 21, 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК РФ) положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст. 98, 102, 103 ГПК РФ) применению не подлежат. 

При таких обстоятельствах в пользу истца с ответчика следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5559 рублей 60 копеек.

На основании изложенного суд, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить частично. 

Взыскать со ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс»:

- задолженность по кредитному договору от 09.04.2009 

<

Номер обезличен> в сумме 217633 рубля 48 копеек (двести семнадцать тысяч шестьсот тридцать три рубля 48 копеек), из которых: 149 830 рублей 02 копейки (сто сорок девять тысяч восемьсот тридцать рублей 02 копейки) – основной долг, 58803 рубля 46 копеек (пятьдесят восемь тысяч восемьсот три рубля 46 копеек) – просроченные проценты, 9000 (девять тысяч) рублей – неустойка,

- в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 5559 рублей 60 копеек (пять тысяч пятьсот пятьдесят девять рублей 60 копеек).

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании неустойки (штрафных процентов) в размере 18372 рублей 50 копеек отказать.

Ответчик вправе:

- подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения;

- обжаловать заочное решение в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: М.П. Оглоблина

№ 38RS0036-01-2020-000563-78

....