Дело № 2-50/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2019 года 

Кировский районный суд г.Перми в составе

председательствующего судьи Поносовой И.В., 

при секретаре Сергеевой М.С., 

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрофинанс-Владивосток» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрофинанс-Владивосток» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 143 301,21 рублей, в том числе: сумма основного долга – 94 358,59 рублей, проценты – 38 029,22 рублей, комиссии – 10 913,40 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4066,02 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства. В свою очередь заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Банк принятые на себя обязательства по договору выполнил, предоставив заемщику кредит, однако заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Восточный экспресс банк" и ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» заключен договор уступки права требования, в соответствии с которым ПАО "Восточный экспресс банк" уступило в полном объеме принадлежащее ему право (требование) к ответчику, возникшее на основании кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» принадлежащее ему право (требование) к ответчику уступило ООО «Микрофинанс-Владивосток». Сумма уступаемой задолженности составила 143 301,21 рублей, в том числе: сумма основного долга – 94 358,59 рублей, проценты – 38 029,22 рублей, комиссии – 10 913,40 рублей. 

Представитель истца ООО «Микрофинанс-Владивосток», в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен, его представитель пояснила, что с исковыми требованиями не согласна, последний платеж был совершен должником ДД.ММ.ГГГГ, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, который подлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, кроме того, не представлены доказательства переуступки права требования.

Представители третьих лиц - ПАО "Восточный экспресс банк", ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. Из представленного письменного отзыва ПАО КБ «Восточный экспресс банк» следует, что в связи с отказом ответчика от исполнения обязательств, принятых на себя при заключении кредитного договора считают требования истца законными и обоснованными. Условиями соглашения между ПАО КБ «Восточный» и ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» не предусмотрено каких либо ограничений для перехода права требования ПАО КБ «Восточный» к другим лицам. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника. 

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Исходя из п. 2 ст. 819 ГК РФ отношения, относящиеся к договору займа, применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено кредитным договором или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО "Восточный экспресс банк" с заявлением о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и Тарифах банка.

Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Типовыми условиями кредитования счета, Правилами и Тарифами банка, которые просил признать неотъемлемой частью его оферты. Банк акцептовал оферту ФИО1, открыв ему счет № выпустив кредитную карту и предоставив кредит на следующих условиях: вид кредитования - ......., валюта кредита - рубль, лимит кредитования ....... рублей, ставка годовая .......%, срок - до востребования, платежный период - ....... дней, даты платежа - согласно счету - выписке, дата начала платежного периода ДД.ММ.ГГГГ, льготный период ....... дней, штраф за просрочку минимального обязательного платежа - ....... рублей. Соглашению о кредитовании счета (далее - кредитный договор) присвоен №.

ФИО1 обязался возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно путем внесения минимального обязательного платежа, включающего в себя часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты, в течение платежного периода. 

Согласно выписке по счету кредитной карты ПАО КБ «Восточный», представленной ответчиком, последний платеж произведен им ДД.ММ.ГГГГ.

После ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита ФИО1 не производилось, иных документов, подтверждающих внесение ФИО1 платежей после указанной даты, суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Восточный экспресс банк" уступило ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» права (требования) по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» уступило права (требования) по данному кредитному договору ООО «Микрофинанс-Владивосток», что подтверждается договором уступки прав (требований) №В и приложением к нему.

В соответствии с п. 1.1 договора права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода.

По состоянию на дату перехода прав - ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляла 94 358,59 рублей, проценты – 38 029,22 рублей, комиссии – 10 913,40 рублей. 

Представителем ответчика представлен конррасчет, согласно которому задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составляет 82 428 рублей, проценты – 28 025,60 рублей, комиссии – 9511,05 рублей.

Однако судом не может быть принят данный расчет, поскольку ответчиком не представлены обоснованные возражения по представленному истцом расчету кредитной задолженности. 

В ходе судебного заседания представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ). 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК Российской Федерации. 

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Начало течения общих сроков исковой давности определяется моментом, когда у правомочного лица возникает основание для обращения в суд за принудительным осуществлением своего права. Следовательно, суду необходимо установить, когда у истца, как правомочного лица возникло основание для обращения в суд.

Из кредитного договора № следует, что сторонами установлен минимальный обязательный платеж в погашение кредита, дата платежа – согласно счет-выписке, дата начала платежного периода ДД.ММ.ГГГГ, платежный период ....... дней, льготный период ....... дней.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный обязательный платеж, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом, хотя предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

В связи с тем, что согласно выписке последний очередной платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, датой окончания льготного периода будет являться ДД.ММ.ГГГГ (с учетом платежного и льготного периода), то соответственно, о нарушении своих прав и возникновении просроченной задолженности банк узнал с момента невнесения заемщиком очередного платежа в ноябре 2014 г. следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям, таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности был установлен до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Микрофинанс-Владивосток» направило в адрес судебного участка № заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в размере 143301,21 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Таким образом, к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ по истечении трехлетнего срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено и таких доводов в процессе рассмотрения дела представителем истца не высказывалось.

В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

ООО «Микрофинанс-Владивосток» в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 143 301,21 рублей, в том числе: сумма основного долга – 94 358,59 рублей, проценты – 38 029,22 рублей, комиссии – 10 913,40 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4066,02 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья И.В.Поносова