26RS0020-01-2020-001911-92

№ 2 – 1034

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кочубеевское 22 октября 2020 года

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Корниенко А.В.,

при секретаре судебного заседания Нахушевой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа Страхование» о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1, 

УСТАНОВИЛ:

АО «АльфаСтрахование» обратилось в суд с иском о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-№ от 14 августа 2020 года, по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1

В обоснование иска указано, что уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 (далее финансовый уполномоченный/омбудсмен) было вынесено решение № № от 14 августа 2020 года, которым удовлетворены требования ФИО1, предъявленные к АО АльфаСтрахование», о взыскании суммы страхового возмещения в размере 475000,00 рублей. АО АльфаСтрахование» считает вышеуказанное решение финансового уполномоченного № У-№ от 14 августа 2020 года незаконным, необоснованным и подлежащим отмене по ниже следующим основаниям:

В соответствии с пунктом 1 статьи 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»: «В случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации».

Финансовый уполномоченный незаконно удовлетворил требования ФИО1 предъявленные к АО «АльфаСтрахование», о взыскании суммы страхового возмещения в размере 475000,00 рублей, ввиду следующего:

06 мая 2020 года представитель истца - ФИО3 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страхового возмещения, в результате произошедшего 21 июля 2019 года ДТП.

На основании п.9.1 ст.12 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г.: «в случае, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном пунктом 22 настоящей статьи. В этом случае общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками. не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.

Указанная выше норма права введена Федеральным законом от 01.05.2019 № 88-ФЗ, и с этого же числа начала действовать, то есть до произошедшего 21.07.2019 г. ДТП (события имеющего признаки страхового случая).

Так как событие, имеющее признаки страхового случая (21.07.2019 г.) и обращение потерпевшего (06.05.2020 г.) имели место после вступления в силу указанной выше нормы права, следовательно, её положения применимы к данному событию.

Пунктом 22 статьи 12 Закона об ОСАГО закреплено - «Если все участники дорожно - транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред, страховщики осуществляют страховое возмещение в счет возмещения вреда, причиненного в результате такого дорожно-транспортного происшествия, с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых ими застрахована. Страховщики осуществляют страховое возмещение в счет возмещения вреда, причиненного потерпевшему несколькими лицами, соразмерно установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых ими застрахована. В случае, если степень вины участников дорожно-транспортного происшествия судом не установлена, застраховавшие их гражданскую ответственность страховщики несут установленную настоящим Федеральным законом обязанность по возмещению вреда, причиненного в результате такого дорожно-транспортного происшествия, в равных долях».

Так как из постановления о привлечении в качестве обвиняемого от 18.11.2019 г. следует, что виновником ДТП является водитель ТС ФИО4, гражданская ответственность которого на момент ДТП, была застрахована в АО «АльфаСтрахование» (полис ОСАГО серии XXX № от 29.01.2019 г.), то обязанность осуществления страховой выплаты в полном объеме лежит на АО «АльфаСтрахование» по полису ОСАГО XXX № от 29.01.2019 г.

16.09.2019 г. АО «АльфаСтрахование» произвело страховую выплату по полису ОСАГО XXX № от 29.01.2019г. в размере 475000 рублей. Факт оплаты подтверждается платежным поручением № 77958 от 16.09.2019 г.

Следовательно, Решение финансового уполномоченного ФИО2 № № от 14.08.2020 г. является неправомерным, и подлежит однозначной отмене.

Согласно п.2 ст.422 ГК РФ, если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Закон об ОСАГО в статьях 4, 5, 6 и 7 устанавливает существенные условия договора ОСАГО, а именно: срок страхования, размер страховой суммы, характер события и условия страхования.

В силу п.9.1. ст.12 Закона об ОСАГО в случае, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном пунктом 22 настоящей статьи. В этом случае общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.

Таким образом, п. 9.1. ст.12 Закона об ОСАГО определяет условия выплаты страхового смещения по солидарному обязательству, и никак не влияет на условия договора ОСАГО, Остановленные законодателем как существенные. Указанный пункт определяет порядок выплаты солидарного страхового возмещения (никак не связанный со страховой суммой) при наступлении страхового случая в уже наступившем/текущем моменте.

Потерпевший не связан договорными обязательствами со Страховщиком, следовательно, применение к нему нормы, относящуюся к лицу, фактически заключившему договор ОСАГО, противоречит требованиям п. 3 ст. 308 ГК РФ: обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

В то же время абз.2 п.3 ст.308 ГК РФ гласит, что в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства.

Применительно к договору ОСАГО, о взаимоотношениях страховщика и потерпевшего, абз.2 п.3 ст.308 ГК РФ говорит, что обязательство страховщика выплатить страховое возмещение потерпевшему возникает именно в момент наступления страхового случая. Именно с этого момента потерпевший вправе предъявить страховщику такое требование.

Следовательно, к отношениям между страховщиком и потерпевшим подлежат применению нормы Закона об ОСАГО, действующие на момент наступления страхового случая, в том числе нормы, определяющие порядок и условия выплаты страхового возмещения.

Учитывая, что страховой случай наступил 03 июля 2019 года, соответственно, страховое возмещение должно выплачиваться с учётом требований п. 9.1 ст.12 Закона об ОСАГО.

Применение ст.422 ГК РФ к правоотношениям, возникающим между потерпевшим и страховщиком в момент наступления страхового случая, невозможно.

Таким образом, ссылка Финансового уполномоченного, в оспариваемом решении, на указанную выше статью ГК РФ, и следующие из этого выводы омбудсмена, неправомерны.

Неудовлетворение требований настоящего иска, влечет, согласно главе 60 ГК РФ, получение ФИО1 неосновательного обогащения, посредством дважды полученной ей суммы страхового возмещения за один страховой случай.

Просит признать незаконным, и отменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 № № от 14.08.2020 г., о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО1 суммы страхового возмещения в размере 475000 рублей. Рассмотреть требования потребителя финансовой услуги ФИО1 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» суммы страхового возмещения по существу, и вынести судебный акт, которым отказать ФИО1 в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Представитель заявителя АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть гражданское дело в её отсутствие с участием её представителя ФИО3 

Представитель заинтересованного лица ФИО1 - ФИО3 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил в суд возражения, в которых указал, что оснований для отмены решения, вынесенного по существу спора, иск не содержит. Предположение АО «АльфаСтрахование» об имеющихся нарушениях, выраженных в том, что финансовый уполномоченный недостаточно изучил обстоятельства дела и удовлетворил требования ФИО1, а также в неверном толковании и применении норм материального и процессуального права, считает их необоснованными и не подтвержденными.

Рассматривая заявление ФИО1 финансовый уполномоченный установил: в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 21.07.2019 года, вследствие столкновения транспортного средства Лада 111930, государственный регистрационный номер №, под управлением ФИО4 и транспортного средства Лада 219060, государственный регистрационный номер № (далее - Транспортное средство), под управлением ФИО5 был причинен вред здоровью ФИО5, а также вред жизни пассажира транспортного средства ФИО6 

Согласно постановлению о возбуждении уголовного дела № № от 22.07.2019 года, водитель ФИО4, не справившись с управлением, выехал на полосу, предназначенную для встречного движения, где допустил столкновение с двигающимся Транспортным средством под управлением ФИО5

Виновным в ДТП был признан ФИО4 Гражданская ответственность виновника ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии XXX № со сроком страхования с 29.01.2019 года по 28.01.2020 года (далее - Договор ОСАГО 1).

Гражданская ответственность ФИО5 была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по ОСАГО серии XXX № со сроком страхования с 26.08.2018 г. по 25.08.2019 г. (далее - Договор ОСАГО 2).

ФИО1 является дочерью погибшей, что подтверждается свидетельством о рождении от 30.03.1992 года серии V-ГН № №

06.05.2020 года представитель ФИО1 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО в связи с причинением вреда жизни погибшей в размере 475 000 рублей 00 копеек, предоставив все необходимые документы для урегулирования страхового события.

19.05.2020 года АО «АльфаСтрахование» письмом уведомило ФИО1 и ее представителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований ФИО1, в связи с тем, что выплата страхового возмещения была произведена ранее по Договору ОСАГО 1.

26.06.2020 года представитель обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением (претензией), содержащим требования о выплате страхового возмещения за причинение вреда жизни погибшей, неустойки.

06.07.2020 года АО «АльфаСтрахование» в ответ на заявление (претензию) письмом № 0205/530102 сообщило ФИО1 и Представителю об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

Частью 1 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) предусмотрено, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Согласно части 1 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной 4 и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

Частью 3 статьи 1079 ГК РФ установлено, что владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств) третьим лицам по основаниям, предусмотренным частью 1 статьи 1079 ГК РФ.

В пункте 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от 26.12.2017 года № 58) разъяснено, что страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона № 40-ФЗ, по каждому договору страхования.

Таким образом, в последнем случае ответственность наступает для каждого из владельцев источников повышенной опасности.

В связи с вышеизложенным, а также учитывая, что страховым случаем по договору ОСАГО является наступление ответственности владельца транспортного средства, при причинении вреда третьим лицам взаимодействием транспортных средств, когда в силу пункта 3 статьи 1079 ГК РФ наступает ответственность для каждого из владельцев транспортных средств, имеет место не один страховой случай, а страховой случай для каждого договора ОСАГО.

Из Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за второй квартал 2012 года, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 10.10.2012 года, следует что, причинение вреда третьему лицу в результате взаимодействия источников повышенной опасности для каждого владельца этих источников влечет наступление страхового случая в рамках договора обязательного страхования, а размер причиненного каждым из них вреда находится в пределах страховой суммы, предусмотренной статьей 7 Закона № 40- ФЗ.

На основании изложенного, при причинении вреда третьему лицу взаимодействием источников повышенной опасности взыскание страховых выплат в максимальном размере, установленном Законом № 40-ФЗ производится одновременно с двух страховщиков, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств, в том числе и в случае, если вина одного из владельцев в причинении вреда отсутствует.

Статьей 7 Федерального закона № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;

Согласно п.7 статьи 12 Федерального закона № 40 размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет: 475 тысяч рублей - выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи; не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение - лицам, понесшим такие расходы.

При этом п.9.1 ст.12 Федерального закона № 40 случае, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном пунктом 22 настоящей статьи. В этом случае общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона, введен лишь с 1 мая 2019 года, а следовательно, применению в данном случае не содержит, в связи с том, что договоры страхования были заключены до введения указанных ограничений.

Из представленных финансовому уполномоченному документов следует, что 16.09.2019 года АО «АльфаСтрахование» произвело выплату страхового возмещения за причиненный вред жизни погибшей по договору ОСАГО 1 в размере 475000 рублей, однако выплата страхового возмещения за причиненный вред жизни погибшей по договору ОСАГО 2 ФИО1 АО «АльфаСтрахование» произведена не была.

Требование ФИО1 о взыскании выплаты страхового возмещения в связи с причинением вред жизни по договору ОСАГО 2 подлежит удовлетворению в размере 475000 рублей. В удовлетворении заявления АО «АльфаСтрахование» просит отказать.

Представитель заинтересованного лица финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление в котором просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, представил возражения, в которых указывал следующее.

Довод заявителя о том, что финансовый уполномоченный не применил п.9.1 ст.2 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» основан на неправильном применении гражданского законодательства о действии закона во времени (ст.4, 433 ГК РФ) ном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Согласно п.9.1 ст.12 Федерального закона № 40 случае, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном пунктом 22 настоящей статьи. В этом случае общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона

Указанная норма введена в действие 01.05.2019 года, в то время как спорные отношения возникли до указанной даты.

В силу статей 4, 422 ГК РФ к рассматриваемым отношениям пункт 9.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ не подлежит применению, так как в законе о введении его в действие не содержится специального на то указания.

В связи с изложенным, к спорным правоотношениям надлежит применять положения статей 309, 931, 1079,1080 ГК РФ, статьи 12 Закона № 40-ФЗ, толкование которых изложено в пункте 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума № 58), согласно которому в случаях, когда ответственность каждого из солидарных должников по отношению к потерпевшему застрахована разными страховщиками, при причинении вреда вследствие взаимодействия источников повышенной опасности третьему лицу страховщики возмещают вред солидарно Страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности третьему лицу производится каждым страховщиком. 

Исследовав представленные письменные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу статьи 3 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) основными принципами обязательного страхования являются гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным Федеральным законом; всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств; недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную этим Федеральным законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности; экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения.

Частью 1 статьи 6 Закона об ОСАГО предусмотрено, что объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

В силу п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств») разъяснено, что страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона № 40-ФЗ, по каждому договору страхования.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В силу ч.3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, 14 августа 2020 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 вынесено решение №№, об удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с ОА «АльфаСтрахование» страхового возмещения в размере 475000 рублей, в связи с причинением вреда здоровью потерпевшей в результате ДТП от 21 июля 2019 года.

Указанное решение вынесено на основании обращения ФИО1

Установлено, что в ДТП участвовало два транспортных средства: 21.07.2019года примерно в 17 часов 40 минут на автомобильной дороге «подъезд к г. Ставрополю от Федеральной дороги Кавказ, 29км+450м» Шпаковского района. Ставропольского края, водитель ФИО4, управляя автомобилем марки «Лада-111930», регистрационный знак № и двигаясь со стороны х. Польский в сторону х. Демино, не справившись с управлением, выехал на полосу, предназначенную для встречного движения, где допустил столкновение с двигающимся автомобилем марки «Лада-219060», регистрационный знак №, под управлением ФИО5.

Нарушение правил дорожного движения водителем ФИО4 установлено. Указанное обстоятельство отражено в постановлении о возбуждении уголовного дела № №, вынесенного 22.07.2019 года следователем СО отдела МВД России по Шпаковскому району ФИО7

В результате ДТП пассажир автомобиля «Лада-219060», регистрационный знак №, под управлением ФИО6 скончалась на месте.

Виновным в ДТП был признан ФИО4 Гражданская ответственность виновника ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии XXX № № со сроком страхования с 29.01.2019 года по 28.01.2020 года (далее - Договор ОСАГО 1).

Гражданская ответственность ФИО5 была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по ОСАГО серии XXX № со сроком страхования с 26.08.2018 г. по 25.08.2019 г. (далее - Договор ОСАГО 2).

ФИО1 является дочерью погибшей, что подтверждается свидетельством о рождении от 30.03.1992 года серии V-ГН № №

17.09.2020 года АО «АльфаСтрахование» осуществило выплату страхового возмещения в размере 475000 рублей по договору ОСАГО 1.

06.05.2020 года представитель дочери погибшей ФИО1 - ФИО3 обратился с заявлением в АО «АльфаСтрахование», об осуществлении страхового возмещения.

19.05.2020 года АО «АльфаСтрахование» отказало в выплате страховой выплаты, на основании того, что по факту смерти ФИО6 в результате ДТП от 09.09.2019 года АО «АльфаСтрахование» произвело выплату страхового возмещения по договору ОСАГО 1.

26.06.2020 года представитель обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением, содержащим требования о выплате страхового возмещения за причинение вреда жизни погибшей, неустойки.

06.07.2020 года АО «АльфаСтрахование» в ответ на заявление письмом сообщило заявителю и представителю об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии со ст.3 ФЗ от 25.04.2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» основными принципами обязательного страхования являются: гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным Законом.

Гражданская ответственность владельцев транспортных средств подлежит обязательному страхованию в силу статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающей основания возникновения обязанности страхования, в том числе и риска гражданской ответственности, а также Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ).

Данный Закон, согласно преамбуле, определяет правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами.

В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены данным Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Абзац восьмой статьи 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ определяет понятие договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средства как договора страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховым случаем в соответствии с абзацем одиннадцатым статьи 1 названного Федерального закона понимается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Согласно п.47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в случаях, когда ответственность каждого из солидарных должников по отношению к потерпевшему застрахована разными страховщиками, при причинении вреда вследствие взаимодействия источников повышенной опасности третьему лицу страховщики возмещают вред солидарно (пункт 2 статьи 323, пункт 4 статьи 931 ГК РФ). Страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО, по каждому договору страхования (пункт 3 статьи 1079 ГК РФ и абзац одиннадцатый статьи 1 Закона об ОСАГО).

Таким образом, в последнем случае ответственность наступает для каждого из владельцев источников повышенной опасности.

Учитывая, что страховым случаем по договору ОСАГО является наступление ответственности владельца транспортного средства, при причинении вреда третьим лицам взаимодействием транспортных средств, когда в силу п.3 ст.1079 ГК РФ наступает ответственность для каждого из владельцев транспортных средств, имеет место не один страховой случай, а страховой случай для каждого договора ОСАГО.

Причинение вреда третьему лицу в результате взаимодействия источников повышенной опасности для каждого владельца этих источников влечет наступление страхового случая в рамках договора обязательного страхования, а размер причиненного каждым из них вреда находится в пределах страховой суммы, предусмотренной ст.7 Закона № 40 ФЗ.

Согласно ст.7 ФЗ «Об ОСАГО» страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 000 рублей.

Согласно п.7 ст.12 Закона № 40-ФЗ размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет: 475 тысяч рублей - выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи; не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение - лицам, понесшим такие расходы.

АО «АльфаСтрахование» в сентябре 2020 года произвело выплату страхового возмещения за причиненный вред жизни погибшей по договору ОСАГО 1 в размере 475000 рублей, однако выплата страхового возмещения за причиненный вред жизни погибшей по договору ОСАГО 2 заявителю произведена не была. 

Поэтому требование заявителя о взыскании выплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни по договору ОСАГО 2 было удовлетворено решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № № от 14 августа 2020 года в размере 475000 рублей.

Согласно п.9.1 ст.12 Федерального закона № 40 - ФЗ случае, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном пунктом 22 настоящей статьи. В этом случае общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.

Указанная норма введена в действие 01.05.2019 года, в то время как спорные отношения возникли до указанной даты.

В силу статей 4, 422 ГК РФ к рассматриваемым отношениям пункт 9.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ не подлежит применению, так как в законе о введении его в действие не содержится специального на то указания.

Согласно пункту 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Исходя из приведенных правовых норм в их взаимосвязи и характера спорных правоотношений причинение вреда третьему лицу в результате взаимодействия источников повышенной опасности влечет наступление страхового случая и, соответственно, у страховщика наступает обязанность произвести страховую выплату в размере, определенном ст.7 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ.

Доводы заявителя о том, что потерпевший не связан договорными обязательствами со страховщиком, следовательно применение к нему нормы, относящуюся к лицу, фактически заключившему договор ОСАГО, противоречит требованиям п.3 ст.308 ГК РФ, несостоятельны.

На основании изложенного заявленные требования удовлетворению не подлежат. 

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Рассматривая заявленные требования заинтересованного лица ФИО1 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» стоимости юридических услуг в сумме 15 000 рублей, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 48 ГПК РФ граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей. Личное участие в деле гражданина не лишает его права иметь по этому делу представителя.

Оплата услуг представителя составляет наиболее значительную часть всех судебных расходов, как правило, намного превышающую все остальные расходы. Установление размера и порядка оплаты услуг представителя относится к сфере усмотрения доверителя и поверенного и определяется договором.

Суд не вправе вмешиваться в эту сферу, однако может ограничить взыскиваемую в возмещение соответствующих расходов сумму, если сочтет ее чрезмерной, с учетом конкретных обстоятельств, используя в качестве критерия разумность понесенных расходов.

В силу п. 3 ст. 10 ГК РФ разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается. Выводы суда о чрезмерности (неразумности) вознаграждения представителя должны быть мотивированы.

В вопросе доказывания обстоятельств, влияющих на возмещение расходов по оплате услуг представителей, Европейский суд обычно исходит из того, что если дело велось через представителя, то предполагается, что у стороны в связи с этим возникли определенные расходы, их необходимость, как и размер предъявляемых к возмещению сумм в отсутствие обоснованных возражений другой стороны, как правило, не ставится под сомнение.

При таких обстоятельствах, учитывая количество времени, затраченного представителем истца на участие в судебных заседаниях, категорию спора, сложность дела, возражения представителя ответчика, суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований Акционерного общества «АльфаСтрахование» о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № № от 14 августа 2020 года, по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1, - отказать в полном объёме.

Взыскать с Акционерного общества «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 судебные издержки - расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский районный суд Ставропольского края в течение месяца.

Мотивированное решение по гражданскому делу составлено 29 октября 2020 года.

Судья А.В. Корниенко