УИД 61 RS 0009-01-2020-002295-06

Дело № 2-1822/20

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 07 2020г. г. Азов 

Азовский городской суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Л.А. Манаевой 

при секретаре Ларионове А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Микрофинансовой компании «Турбозайм» (ООО) о расторжении кредитного договора 

Установил :

Заемщик по кредитному договору № АА 3152430 ФИО1 обратилась в суд с требованиями к кредитору о расторжении кредитного договора. 

В обоснование требований указала, что банк не представил информацию о производимых расчетах, предоставил ненадлежащую информацию о процентах.

При заключении кредитного договора сотрудник банка предоставил ненадлежащую информацию о начислениях процентов по кредиту, в результате чего у неё нет возможности оплачивать огромные проценты.

Банк не соглашается на реструктуризацию долга, поэтому она вынуждена брать иные кредиты, чтобы погашать имеющиеся. Банк неправомерно исчисляет задолженность, включая в расчет долга все комиссии и проценты. В связи с чем истцом было направлено банку письмо о расторжении договора, оставленое банком без удовлетворения. Договор содержит обременительные для заемщика условия. 

Истица в суд не явилась, заявлением просила слушать дело в её отсутствие. 

Представитель ответчика в суд не явился, о слушании дела оповещены заблаговременно 21 07 2020г. 

Суд определил слушать дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований. 

Сторонами не оспаривается наличие кредитных отношений по займу между сторонами спора в соответствии с условиями договора.

Доказательств обратного ответной стороной не представлено. Спор относится к спору о защите прав потребителей.

Бремя доказывания нарушения своих прав как потребителя законом возложено на истца. Отсутствие вины в нарушении данных прав является обязанностью доказывания ответчика. 

Однако истцом кроме номера договора, иных сведений не представлено. По ходатайству истца судом были направлены запросы ответчику. Однако иных доказательств суд не поступило. Суд рассматривает спор по имеющимся в деле доказательствам.

Из ответа ответчика, направленного истцу 18 01 2020г. усматривается, что все документы по её запросу размещены в её личном кабинете.

Доводы истца о нарушении её прав условиями договора не подтверждены суду, сам договор она суду не представила.

Из текста иска усматривается, что он подготовлен для истца ООО «КФК», по серийным типовым требованиям, без учета характера отношений истца с ответчиком как микрофинансовой организацией, которая не относится к банковским учреждениям. 

Статьей 451 ГК РФ не предоставлено право должнику отказаться от возврата своего долга кредитору по кредиту (займу) по требованию должника без одновременного возврата заемщиком полученных в долг денежных средств, исходя из правовой природы долгового обязательства заемщика (ст. 807, 810, 819 ГК РФ).

В силу ст. 32 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" заемщик как потребитель финансовой услуги вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. 

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу свободы договора, определенной ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон. (п.1,3-5)

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ухудшение материального положения истца не является тем существенным условием, которое подразумевается п.1 ст. 451 ГК РФ. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. 

Из расчета начислений процентов по договору займа № АА3152430 усматривается, что задолженность на дату запроса 12 01 2020г. составляет 25003руб 21 коп из них : 17550руб 20 коп – сумма основного долга, 8 0999,59 проценты, 353 руб, 42 коп – пени. Иных начислений, в том числе в виде комиссий, указанных истцом, не имеется.

Сумма предоставленного займа 22000 руб с условиями :дата выдачи 19 09 2019г., первый платеж 13 10 2019г., последний платеж 05 03 2020г. дневная ставка 0,872%, срок займа 168 дней. Периодичность возврата займа ежемесячно, по 7354руб 08 коп в месяц.

Исходя из изложенного истица обладала всей полнотой информации по займу.

При таких обстоятельствах доводы истца о предоставлении ей неполной информации о займе суд находит несостоятельным.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и договора. 

Прекращение обязательств заемщика по договору займа ранее установленного срока возврата кредита возможно только путем досрочного возврата денежных средств кредитору, что императивно установлено ст. 810 ГК РФ. Никакого иного расторжения кредитного договора по одностороннему требованию должника-заемщика, который не вернул кредитору полученные в кредит заемные денежные средства, - законом и нормами ГК РФ не установлено и не допускается.

Сумма долга истицы с учетом полученной суммы займа и платежей в декабре 2019г. зафиксирована по 05 марта 2020г., сведений о начислении ей процентов и неустоек с данного времени не представлено.

Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" закреплено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". ( п.2.1 ст. 3 ). После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.( ч.2 ст. 12.1).

Статьей 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" определяется, что заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Статьей 5 вышеуказанного ФЗ №151 определено, что заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). ( п.1-4) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. (часть 23 )

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). ( часть24). 

Нарушений вышеуказанных положений в рамках данного спора, не установлено.

В силу изложенного суд не находит оснований для удовлетворения требований истца. Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ 

Р Е Ш И Л :

В исковых требованиях ФИО1 к Микрофинансовой компании «Турбозайм» (ООО) о расторжении кредитного договора - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Азовский городской суд в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

В окончательной форме решение принято 31 07 2020г.