№ 2-995/2021

УИД26RS0020-01-2021-001543-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2021 года с. Кочубеевское

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего, судьи Кайшева А.Е.,

при секретаре судебного заседания Чесунас В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 06.03.2013, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска истец указал, что 06 марта 2013 года между ООО «ХКФ» и ФИО1 заключен договор № 

<

***>, согласно которому ответчику был выпущена карта к текущему счету № 40817810950400388650 с лимитом овердрафта (кредитования): с 06.03.2013 – 10000,00 рублей, с 24.01.2015 – 72 000 рублей, под 34,9% годовых. Банк свои обязательства исполнил, выдав ответчику кредитную карту. Клиент обязался погашать задолженность в порядке и сроки, установленные договором размещая на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый последующий расчетный период с числа месяца, указанного в заявке - 25 число каждого месяца. Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Тарифами по банковскому продукту установлен размер комиссии за снятие наличных денежных средств. За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности по кредиту, уплаты неустойки, штрафа в размерах и порядке, установленных Тарифами банка по банковскому продукту. Между тем, ответчик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту в полном объеме не вносил и проценты не уплачивал. Поскольку по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 25 февраля 2016 года потребовал досрочного погашения задолженности по договору. По состоянию на 21.06.2021 года задолженности ответчика по договору составляет 77424,66 руб., из которых: сумма основного долга - 58493,07 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3158,64 руб., сумма штрафов – 5500,00 руб., сумма процентов – 10272,95 руб. В связи с чем, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 77 424, 66 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2522,74 руб.

Представитель истца «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, указав в иске о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направив в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, указав, что исковые требования не признает и просит применить срок исковой давности. 

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 309 и статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 160, пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма сделки считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, акцептовало ее, то есть в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Судом установлено, что 06 марта 2013 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ответчиком заключено соглашение о кредитовании № 

<

***> в офертно - акцептной форме о предоставлении и кредита на потребительские цели путем выпуска карты с лимитом овердрафта с 06.03.2013 – 10000 рублей, с 24.01.2015 - 72000 руб., процентной ставкой 34,9% годовых. Договор заключен на неопределенный срок. График платежей не предусмотрен. Минимальный платеж по кредиту составил 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. и не более задолженности по договору, с обязательством ежемесячного платежа 25 числа каждого месяца. 

Подписывая заявление, ответчик обязался погашать кредит в соответствии с условиями договора и установленными им тарифами. 

Из выписки по счету ответчика усматривается, что ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" предоставлены в распоряжение заемщика кредитные средства, вместе с тем, ответчик, воспользовавшись ими, обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом. ФИО1 активировал карту 12.03.2013 и совершил расходные операции по получению денежных средств с карты. Впоследствии вносил ежемесячно платеж по кредиту. Последний платеж произведен ответчиком 18 сентября 2015 года в сумме 3 100 рублей. 

Согласно разделу VI «Ответственность» договора об использовании карты, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору, в случаях предусмотренных договором, путем выставления клиенту требования о полном погашении задолженности по договору. При этом погашение задолженности должно быть произведено клиентом в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз.2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления банком требования об этом. Днем выставления банком клиенту требования является день его формирования и направления клиенту. 

При таких обстоятельствах, условиями договора о карте определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента требования, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Указанные условия договора об использовании карты соответствуют требованиям статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором. 

25 февраля 2016 года банк в адрес ответчика направил требование о полном досрочном погашении долга в размере 77424,66 руб., в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен в течение 30 календарных дней с момента направления требования, которое ответчиком не было исполнено в срок.

За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки, штрафа в размерах и порядке, установленных Тарифами банка по банковскому продукту.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 21.06.2021 составляет 77 424,66 руб., из которых: сумма основного долга - 58493,07 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3158,64 руб., сумма штрафов – 5 500,00 руб., сумма процентов – 10272,95 руб. 

Представленный истцом расчет судом проверен, отражает в себе размер задолженности, период её образования и соответствует условиям кредитного договора, движению денежных средств по счету, с учетом вносимых сумм в погашение долга, и не противоречит нормам действующего законодательства.

Учитывая системность и неоднократность нарушения ответчиком согласованных условий кредитного договора, уклонение от выплат по договору следует расценивать как его односторонний отказ от исполнения обязательств по договору. На момент рассмотрения дела в установленном законом порядке кредитный договор, заключенный между сторонами ответчиком не оспорен, и таких доказательств в условиях состязательности процесса суду не представлено.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 заявил о применении срока исковой данности. Рассматривая заявление ответчика, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

В соответствии с разъяснениями, отраженными в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, условиями договора об использовании карты определен срок возврата кредитных денежных средств по карте моментом востребования банком задолженности. 

Из материалов дела также следует, что 25 февраля 2016 года банк в адрес ответчика направил требование о полном досрочном погашении долга в размере 77424,66 руб., в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен в течение 30 календарных дней с момента направления требования, поэтому датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору, в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями договора о использовании карты, является 25 марта 2016 года.

Принимая на себя право требования по данному кредитному договору, истец должен был предусмотреть возможность взыскания кредитной задолженности в установленные законом сроки. Однако, обращение истца за судебной защитой к мировому судьей судебного участка № 4 Кочубеевского района Ставропольского края, последовало в сентябре 2020 года. 

03 сентября 2020 года мировым судьей судебного участка № 4 Кочубеевского района Ставропольского края ФИО2 выдан судебный приказ № 2-1107-15-459/2020 о взыскании в пользу истца со ФИО1 задолженности в размере 77424,66 руб. по договору № 

<

***> от 06 марта 2013 года, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1261,37 руб., который, определением от 23 сентября 2020 года отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д.11). 

Обращение истца за судебной защитой в Кочубеевский районный суд Ставропольского края последовало 30 июня 2021 года. При этом истцом ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока не представлено.

Поскольку доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, суд, с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.

С учетом того, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований, не подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 06 марта 2013 года в размере 77 424 рубля 66 копейки, а также государственной пошлины в размере 2 522 рубля 74 копейки - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца, со дня принятия его судом в окончательной форме 04 августа 2021 года, путем подачи апелляционной жалобы через Кочубеевский районный суд.

Председательствующий,

судья А.Е. Кайшев