Дело № 2-1566/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 18 октября 2018 года

Левобережный районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Лозенковой А.В., 

при секретаре Косиновой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец Акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее по тексту – АО «ЮниКредит Банк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 22.11.2012 между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 на основании заявления на получение кредитной банковской карты (являющегося офертой) был заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты №. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет ответчика, открытый в АО «ЮниКредит Банк».

В соответствии с параметрами кредитного договора ФИО1 обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Однако, ответчиком ФИО1 допущена просрочка платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В адрес ответчика Банком направлено уведомления об образовавшейся задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

На основании изложенного и положений статьи 309, статьи 810, пункта 2 статьи 811, статьи 348, статьи 50, пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с ответчика в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от 22.11.2012 в размере 659 494 руб. 07 коп., из которых сумма основного долга в размере 575 656 руб. 07 коп., просроченные проценты в размере 52800 руб. 04 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг в размере 26237 руб. 96 коп., штрафные санкции в размере 4800 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 794 руб. 94 коп. (л.д.5-6)

В судебное заседание истец АО «ЮниКредит Банк» не направил своего представителя. О времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, представил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. (л.д. 45) 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом своевременно и надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела в суд не поступало. 

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежать удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающее её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Положениями статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьей 309 и статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Из представленных в материалы дела истцом документов судом установлено, что 22.11.2012 стороны заключили договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № путем зачисления суммы кредита на счет ФИО1 Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты АО «ЮниКредит Банк» и ознакомления его с Стандартными правилами выпуска и использования кредитной банковской карты ЗАО ЮниКредитБанк. 

В заявлении ФИО1 на получение кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредит Банк» указано, что он просит заключить с ним договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты на условиях изложенных в заявлении, «Стандартных правилах выпуска и использования кредитной банковской карты ЗАО «ЮниКредитБанк», Тарифе комиссионного вознаграждения за выполнение поручений физических лиц. 

В рамках договора просит выпустить на его имя кредитную банковскую карту, открыть на его имя счет для расчетов по операциям с использованием карты. Предложить по карточному счету кредитный лимит, процентную ставку за пользование кредитом, срок пользования кредитом при получении карты. Соглашение о кредитном лимите, процентной ставке за пользование кредитом, сроке пользования кредитом является достигнутым с Банком в дату подписания им предложения Банка о размере кредитного лимита, процентной ставке за пользование кредитом, сроке пользования кредитом. 

В заявлении также указано, что пеня на сумму просроченной задолженности по кредиту составляет 36% годовых, штраф за каждую своевременно неуплаченную в соответствии с договором сумму в погашении задолженности по кредиту составляет 600 руб. Неустойка на сумму несанкционированного перерасхода – 0,2% за каждый день. 

Своей подписью в заявлении ответчик ФИО1 подтвердил, что понимает и соглашается, что договор является заключенным между ним и Банком в дату акцепта Банком данного предложения (оферты), при этом акцептом со стороны Банка является открытие на его имя карточного счета. Договор состоит из настоящего заявления, Стандартных правил и Тарифа, Соглашения о лимите с даты подписания его заемщиком становится неотъемлемой частью договора. (л.д. 22)

Кроме этого, своей подписью в заявлении ответчик ФИО1 также подтвердил, что в дату настоящего заявления Стандартные правила и Тарифы им получены, ему разъяснены и полностью понятны. (л.д. 24) 

Согласно разделу 4 Стандартных правил выпуска и использования кредитной банковской карты ЗАО ЮниКредитБанк, кредит может быть использован до даты полного погашения кредита. (пункт 4.1)

Использование кредита осуществляется в пределах лимита, путем зачисления Банком денежных средств на карточный счет для осуществления оплаты операций с картой, а также уплаты предусмотренных договором комиссий и расходов Банка, при отсутствии средств на карточном счете. При наличии средств на карточном счете в сумме, недостаточной для оплаты указанных выше в настоящем пункте операций, Банк осуществляет оплату этих операций частично за счет средств на карточном счете, частично в счет кредита. Последняя сумма считается использованием Кредита. Получение Банком документов, составленных в соответствии с нормами правил Visa International Service Association/MasterCard Europe и свидетельствующих о совершении клиентом операции с картой, служит надлежащим основанием для выдачи Банком кредита клиенту. (пункт 4.2)

Датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на карточный Счет. (пункт 4.3)

Сумма использованного кредита, погашенная в соответствии с условиями договора, может быть использована повторно до даты полного погашения кредита. (пункт 4.4)

За использование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в заявлении (для случаев, когда в заявлении указана процентная ставка за пользование кредитом установлена Соглашением о лимите). Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из фактического числа дней в году. Проценты за пользование кредитом за календарный месяц уплачиваются по истечении 25 календарных дней, следующих за днем окончания этого месяца, в течение периода до следующего 25 числа, но не позднее даты полного погашения кредита. (пункт 4.5)

Задолженность по основному долгу и процентам («Задолженность по кредиту») погашается по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения кредита. (пункт 4.6)

Клиент обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 10 процентов от суммы использованной и непогашенной части Кредита («Основной Долг»), зафиксированной на 0 часов 0 минут 1 (первого) числа этого месяца. (пункт 4.7)

Клиент освобождается от уплаты процентов, начисленных на сумму кредита, использованные в течение календарного месяца и погашенные не позднее 25-го числа следующего месяца, за исключением процентов, начисленных на суммы кредита, предоставленного для оплаты операций с картой по получению наличных денежных средств. (пункт 4.8)

Клиент поручает Банку без дополнительный инструкций и согласия клиента направлять денежные средства, поступившие на карточный счет, не позднее рабочего дня, следующего за днем их зачисления, на погашение задолженности по договору в полном объеме. При этом датой погашения задолженности по договору является дата списания денежных средств с карточного счета. (пункт 4.9)

В разделе 7 Стандартных правил выпуска и использования кредитной банковской карты ЗАО ЮниКредитБанк указано, что клиент обязан обеспечить наличие на карточном счете денежных средств в сумме, необходимой для погашения кредита и уплаты процентов в сроки, предусмотренные договором. (пункт 7.4.2) Обеспечить полное погашение кредита и уплаты процентов не позднее даты полного погашения кредита. (пункт 7.4.5)

Как следует из раздела 8 Стандартных правил выпуска и использования кредитной банковской карты ЗАО ЮниКредитБанк, в случае неуплаты клиентом в установленный срок любой суммы в погашение задолженности по кредиту уплатит Банку неустойку, а именно: 

а) штраф в соответствии с заявлением за каждую своевременно неуплаченную в соответствии с договором сумму в погашение задолженности по кредиту; и 

б) пеню в соответствии с заявлением, если не указано в заявлении – в соответствии с Тарифами кредитных карт, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно, при этом подтверждением факта нарушения служат записи банка по учету задолженности и никаких специальных извещений Банком клиента не требуется. (пункт 8.1)

В случае возникновения несанкционированного перерасхода клиент уплачивает Банку сумму несанкционированного перерасхода, а также уплачивает неустойку в соответствии с заявлением, если не указано в заявлении – в соответствии с Тарифами кредитных карт, которая начисляется за каждый день наличия несанкционированного перерасхода. (пункт 8.2)

Стороны договариваются, что Банк имеет право в одностороннем порядке изменить размер неустоек, предусмотренных и указанных в пункте 8.1 и пункте 8.2, при этом Банк извещает клиента о новом размере неустойки путем размещения Банком соответствующей информации на информационных стендах в операционных залах Банка, на WEB-странице Банка в сети Интернет по адресу: www/unicreditbank.ru и/или путем направления клиенту этой информации одновременно со сведениями. Новый размер неустойки становится обязательным для клиента с момента принятия Банком соответствующего рушения. (пункт 8.3)

Суммы неустоек, указанных в пункте 8.1 и пункте 8.2 настоящих Стандартных Правил списываются Банком с карточного счета без дополнительных инструкций и согласия клиента. (пункт 8.4)

Банк не несет ответственность за неуполномоченное использование ПИНа, Личного пароля и кода, а также за любые подлоги и злоупотребления при их использовании. (пункт 8.6) (л.д. 25-29)

Представленными истцом в материалы дела документами подтверждено, что Банк выполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 кредитную карту, однако, ответчик принятых на себя обязательств не выполняет, платежи в счет погашения задолженности не вносит, в связи с чем, за ним образовалась задолженность.

По состоянию на 19.03.2018 общая сумма задолженности составляет 659 494 руб. 07 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 575656 руб. 07 коп., просроченные проценты в размере 52800 руб., пени за просроченные проценты и ссуду в размере 26237 руб. 96 коп., штрафы в размере 4800 руб. (л.д.12) 

Размер задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен и представляется суду обоснованным. 

Направленное в адрес ответчика ФИО1 23.08.2017 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени, штрафа, в добровольном порядке не исполнено. (л.д. 11)

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, а также подтверждении факта ненадлежащего выполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитной карте, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требования о досрочном взыскании с ответчика ФИО1 задолженности. 

Ответчик в судебное заседание не явился, возражений на иск и доказательства в обоснование своих возражений на иск суду не представил.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 794 руб. 94 коп. В подтверждение понесенных по делу судебных расходов истец представил платежное поручение № от 11.04.2018 об оплате государственной пошлины в размере 9794 руб. 94 коп. (л.д.9) Размер государственной пошлины оплачен истцом в соответствии с требованиями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 9 794 руб. 94 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от 22.11.2012 в размере 659 494 (шестьсот пятьдесят девять тысяч четыреста девяносто четыре) руб. 07 коп., из которых сумма основного долга в размере 575 656 руб. 07 коп., просроченные проценты в размере 52800 руб. 04 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг в размере 26237 руб. 96 коп., штрафные санкции в размере 4800 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 794 (девять тысяч семьсот девяносто четыре) руб. 94 коп., а всего 669289 (шестьсот шестьдесят девять тысяч двести восемьдесят девять) руб. 01 коп. 

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 23.10.2018.

Председательствующий судья А.В. Лозенкова