Гражданское дело № ******

В мотивированном виде 

решение

 изготовлено 07 мая 2020 года

УИД № ******

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Лукичевой Л.В., 

при секретаре ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2»» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ЗАО «ФИО2» с заявлением, содержащим предложение о заключении на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2», тарифах по картам «ФИО2», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 открыл счет карты № ******, т.е. совершил действия по принятию предложений ответчика, изложенных в заявлении, условиях, тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте № ******. В соответствии с тарифным планом ТП № ******, подписанным ответчиком: 

- плата за выпуск и обслуживание карты - 900 руб., взимается ежегодно;

- плата за обслуживание счета – не взимается; 

- размер процентов, начисляемых по кредиту, годовых: на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом ФИО2 начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного (-ых) платежа (-ей) и иных платежей в соответствии с условиями, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств – 36 %;

- плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ФИО2, плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, за счет кредита – 4,9 % (минимум 100 руб.), 

- минимальный платеж – 10 % от задолженности клиента по основному долгу;

- плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб.;

- комиссия за участие в программе ЗАО «ФИО2» по организации страхования клиентов, ежемесячная – 0,8% от суммы кредита на дату начала расчетного периода;

- плата за СМС-сервис, ежемесячная – 50 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ после получения и активации карты ФИО2 установил ответчику лимит в размере 100000 руб. и осуществлял кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты на общую сумму 460 727 руб. 71 коп., что подтверждается выпиской по счету ответчика, открытому в соответствии с договором о карте. В соответствии с условиями договора о карте погашение задолженности ответчиком должно осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно, не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа. В соответствии с тарифами по картам ответчику начислены платы за пропуск минимальных платежей, и ДД.ММ.ГГГГ сформирован заключительный счет-выписка с требованием погашения клиентом задолженности в полном объеме в размере 375773 руб. 68 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, в нарушение своих обязательств, ответчик не осуществил возврат указанной суммы. Таким образом, задолженность клиента на дату подачи искового заявления составляет 375773 руб. 68 коп., в том числе: основной долг – 364488 руб. 81 коп., проценты – 10784 руб. 87 коп., плата за пропуск минимального платежа – 500 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО3 задолженность по договору о карте № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 375 733 руб. 68 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 6 957 руб. 74 коп.

Представитель истца АО «ФИО2» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен судом о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В направленном отзыве на исковое заявление указал, что ДД.ММ.ГГГГ в отношении него мировым судьей судебного участка № ****** 

<

адрес> был вынесен судебный приказ по гражданскому делу № ****** о взыскании в пользу АО «ФИО2» задолженности по кредитному договору № ****** в размере 375773 руб. 68 коп, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3478 руб. 87 коп., всего 379252 руб. 55 коп. Ответчиком было написано возражение с приведением доводов в связи с чем он не согласен с вынесенным судебным приказом, ДД.ММ.ГГГГ таковой был отменен. После чего последовало обращение ФИО2 в суд с настоящим исковым заявлением. На момент формирования неуплаты по погашению кредитных обязательств ответчик был арестован и заключен под стражу, а именно – ДД.ММ.ГГГГ. По его просьбе мама приносила в ФИО2 справку о том, что он отбывает наказание, на момент, когда еще не истек срок исковой давности, в ФИО2 же эту справку приняли, но никакого документа о принятии не выдали. ФИО2, зная о том, что ответчик арестован/осужден не стал обращаться в суд, хотя мог это сделать, тем самым пропустил срок исковой давности для предъявления настоящих исковых требований, при том, что ответчик никогда не отказывался исполнять взятые перед ФИО2 обязательства. В соответствии с ч.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. ФИО2 же не мог не знать о том, что ответчик не стал выплачивать задолженность по кредиту, поскольку в кредитном договоре есть график платежей, согласно которому в определенное число каждого месяца нужно вносить платежи по кредиту. Как только был просрочен платеж, ФИО2 узнал об этом, соответственно, с этого дня должны исчисляться три года. Учитывая, что ответчик был арестован ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, в любом случае, узнал ДД.ММ.ГГГГ о том, что им не выплачиваются денежные средства по кредиту. С этого времени ФИО2 и должен был обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору. На основании изложенного, просит в удовлетворении исковых требований отказать. Кроме того, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ЗАО «ФИО2» с заявлением, содержащим предложение о заключении на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2», тарифах по картам «ФИО2», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете; установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета (л.д. 26-28).

Указанное заявление в силу п. 1.20 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2» является офертой, акцептом которой в силу п. 2.2.2 тех же Условий, а также заявления ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, являются действия ФИО2 по открытию клиенту счета.

Получив оферту, ФИО2 акцептовал её, открыв ДД.ММ.ГГГГ ответчику счет карты № ****** и передав ему ДД.ММ.ГГГГ карту № ****** с кредитным лимитом 100000 руб. (л.д. 22). 

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, подписав его, ФИО3 согласился, что составным и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; с момента заключения договора о карте будет применяться Тарифный план, указанный в графе «Тарифный план» раздела «Информация о карте» Анкеты.

ФИО3 также подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакцией Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает; подтвердил согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте; подтвердил, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте. Своей подписью под заявлением ФИО3, также подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

В соответствии с Тарифным планом ТП 207/2 предусмотрена процентная ставка 36% годовых, а также установлен размер комиссий, плат и других платежей в соответствии с Условиями и Тарифами по карте. Полная стоимость кредита установлена 43,30 % годовых (л.д. 29-31). 

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО3 заключено соглашение о кредитовании № ******, поскольку сторонами в требуемой законом форме (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации) достигнуто соглашение обо всех существенных условиях кредитования.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1.27 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2» минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Согласно п. 5.17 тех же Условий сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается ФИО2 в соответствии с Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между ФИО2 и клиентом в рамках договора.

Тарифным планом ТП 207/2 предусмотрена сумма ежемесячного минимального платежа в размере 10 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода. 

Также в соответствии с указанным Тарифным планом установлена плата за пропуск минимального платежа в размере: впервые – 300 руб.; 2-й раз подряд – 500 руб.; 3-й раз подряд – 1 000 руб.; 4-й раз подряд – 2 000 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства

В соответствии с п. 9.18 Условий ФИО2 вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита ФИО2 и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия карты.

Согласно п. 5.22 условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2», являющихся неотъемлемой частью договора, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО2 – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления ФИО2 требования об этом (выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности, состоит из суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности, суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность, суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (п. 5.23 Условий).

Как следует из представленной выписки из лицевого счета (л.д. 60-67) и не оспаривается заемщиком, ФИО3 принятые на себя по договору обязательства надлежащим образом не исполняет, что повлекло возникновение просроченной задолженности, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выставил ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59).

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору составляет 375773 руб. 68 коп., в том числе: основной долг – 364 488 руб. 81 коп., проценты – 10 784 руб. 87 коп., плата за пропуск оплаты минимального платежа – 500 руб. (л.д. 10-11).

В свою очередь ответчиком ФИО3 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, которое, по мнению суда, подлежит удовлетворению. 

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196, п.2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Таким образом, принимая во внимание положения закона и условия договора, определяющие срок погашения задолженности моментом его востребования ФИО2, суд полагает, что срок исковой давности по требованиям ФИО2 подлежит исчислению по окончании срока, предоставляемого в заключительном счете-выписке для полного погашения долга. Суд полагает, что именно в этот день истец узнал о неисполнении ответчиком обязательств по погашению кредита и нарушении своих прав, а также об окончательном размере долга.

Заключительный счет-выписка в отношении ФИО3 выставлен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, срок для полного погашения долга определен до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО2», следует признать ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая изложенное, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, при этом вынесение судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № ****** Октябрьского судебного района 

<

адрес>, который отменен ДД.ММ.ГГГГ, не влияет на истечение срока исковой давности, поскольку заявление о выдаче судебного приказа также подано за истечением сроков исковой давности, срок исковой давности для защиты нарушенного права пропущен.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования предъявлены АО «ФИО2» по истечении срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком ФИО3, в связи с чем по данному основанию в удовлетворении исковых требований отказывает полностью.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде.

Судья Л.В. Лукичева