Дело № 2-2836/2024

45RS0026-01-2024-000553-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 февраля 2024 года г. Курган

Курганский городской суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Аброськина С.П.,

при секретаре Лейченок Д.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что 12.10.2013 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № M0GMRR20S13101202607, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит, а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные договором срок вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не выполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 53505.13 руб. в период с 12.10.2013 по 29.09.2020. АО «Альфа-Банк» 29.09.2020 уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 29.09.2020. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с 12.10.2013 по 29.09.2020 включительно, в размере 53505,13 руб., государственная пошлина в размере 1805,15.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать, просила суд применить последствия пропуска срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 12.10.2013 АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключили Соглашение в офертно-акцептной форме о кредитовании на получение кредита наличными № M0GMRR20S13101202607.

В Заявлении-Анкете, ФИО2 согласился на осуществление кредитования на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, и на условиях Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк»

В соответствии с индивидуальными условиями Соглашения № TOPPTUF2AA6TI4140228, сумма кредита составляет 136000 руб., сроком на 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом – 22,97 % годовых. Сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита установлена в размере 5300 руб. Дата ежемесячного платежа в погашение кредита установлена 28 числа.

Судом установлено, что договор заключен между сторонами в надлежащей форме.

Согласно п. 5.1 Общих условий предоставления кредита наличными, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашения о кредитовании, заключенных до 29.02.2012 составляет 1%, а с 01.03.2012 – 2%, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет банка.

Истец свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом в полном объеме, осуществил перечисление средств заемщику, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Ч. 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

При этом судом установлено, что ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнял взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита.

В соответствии с расчетом истца задолженность ответчика за период с 12.10.2013 по 29.09.2020 составляет 53505,13 руб., в том числе 42715,67 руб. – основной долг, 5201,47 руб – проценты на непросроченный основной долг, 5567,99 руб. – штрафы.

Расчет судом проверен, ответчиком не оспорен, является верным, в связи с чем принимается судом.

Также судом установлено, что 29.09.2020 между АО «Альфа-Банк» и ООО «Феникс» заключен договор № 8.38_384ДГ уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым цедент уступает цессионарию свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем Соглашений, который указан в Приложении № 1 к договору-Акте передаче требований. При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными Соглашениями, в том числе: предоставить должникам денежные средства, вести и обслуживать банковские счета, а также права дальнейшего начисления процентов, неустоек и др. (п.1.1 договора).

Согласно Акту приема-передачи прав требования к договору № 8.38_384ДГ уступки прав требования (цессии) от 29.09.2020, передаются права требования к заемщику ФИО1 по кредитному договору № M0GMRR20S13101202607 от 12.10.2013 в общей сумме задолженности 53505,13 руб.

Установлено, что ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, что подтверждается имеющимся в материалах дела уведомлением от ООО «Феникс». 

В соответствии с п. 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № M0GMRR20S13101202607 от 12.10.2013, заключенному с ФИО1, принадлежат ООО «Феникс». 

Истцом в адрес ответчика направлялось требование о полном погашении долга. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено, задолженность в полном объеме не погашена.

Определением мирового судьи судебного участка № 51 судебного района г. Кургана от 21.08.2023 отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 39 судебного района г. Кургана Курганской области по делу № 2-1350/2023 от 17.02.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору № M0GMRR20S13101202607 в размере 53505,13 руб., а также возврат государственной пошлины 902,58 руб.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не установлено федеральным законом. Доказательств отсутствия долга, иной суммы задолженности ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности по заявленным требования, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 

Учитывая, что последний платеж ответчиком был внесен 25.12.2013, срок исковой давности исчисляется с 26.12.2013 и оканчивается 26.12.2016.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось в 08.02.2023 года, то есть за пределами срока исковой давности, исковое заявление в суд направлено истцом 26.12.2023.

На основании изложенного, суд пришел к выводу о том, что срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, истцом пропущен, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

При этом, суд отмечает, что статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1).

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

По смыслу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация, которые согласно положениям Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» имеют право осуществлять банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.

В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Представленный в материалы дела кредитный договор от29.08.2011, состоящий из заявления-анкеты, не содержит положения о возможности уступки банком прав по данному договору третьим лицам.

В отношении кредитных договоров с физическими лицами условия договора должны соответствовать требованиям Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей), волеизъявление потребителя должно быть ясным и выраженным в договоре, и в отсутствие согласия ФИО1 на уступку прав по кредитном договору организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности, такая уступка противоречит пункту 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, является ничтожной, и к ООО «Феникс» не перешли права по кредитному договору от 12.10.2013.

Поскольку иск предъявлен ненадлежащим истцом, установленное также является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требования.

Руководствуясь ст. 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Курганский областной суд через Курганский городской суд в течение месяца со дня его принятия (изготовления в полном объеме).

Судья С.П. Аброськин

Решение суда в окончательной форме от 12.02.2024.