Дело № 2-1811/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 07августа 2019 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Мельниковой С.П.,

при секретаре Ляпиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 18363,15 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 13066,69 руб., просроченный проценты – 655,90 руб., комиссия за обслуживание счета – 1159,26 руб., штрафы и неустойки – 3481,30 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 735 руб.

В обоснование требований указало, что ДАТА между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО5 был заключено Соглашение о кредитовании № НОМЕР, по условиям которого, последней предоставлен кредит в размере 37500 руб. под 19,9% годовых. До настоящего времени задолженность заемщика перед Банком не погашена. ДАТА ФИО5 умерла. ФИО1 является единственным наследником к имуществу умершего заемщика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал исковые требования в части основного долга, просил снизить размер неустойки, считая ее завышенной, согласился, что размер наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору.

Суд, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

Как установлено в судебном заседании, ДАТА между АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Банк) и ФИО5 (далее – Заемщик) был заключено Соглашение о кредитовании № НОМЕР с разрешенным лимитом кредита 37500 руб., под 19,9 % годовых, на имя ответчика Банком открыт расчетный счет НОМЕР в валюте Российской Федерации – российский рубль и выдана банковская карта CI-MC Standart с чипом.

Банк полностью выполнил свои обязательства по кредиту, перечислив денежные средства на счет ФИО5, что подтверждается справкой по кредитной карте. 

Согласно свидетельству о смерти от ДАТА, ФИО5 умерла ДАТА. При этом на дату смерти заемщик надлежащим образом не исполнил свои обязательства по погашению кредитной задолженности перед АО «АЛЬФА-БАНК», в связи с чем по состоянию на ДАТА образовалась задолженность.

По информации нотариуса ФИО2 с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО5 обратился сын ФИО1, ДАТА года рождения, супруг ФИО9 обратился с заявлением об отказе от причитающейся доли наследственного имущества в пользу сына наследодателя ФИО1

ДАТА нотариусом ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество ФИО5 в виде 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, общей площадью 43,3 кв.м., кадастровый номер НОМЕР, находящийся по адресу: АДРЕС; прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк Сибирский банк подразделении НОМЕР на счете НОМЕР и в ПАО Сбербанк Сибирский банк подразделении НОМЕР на счетах НОМЕР, НОМЕР – счет банковской карты, с причитающимися процентами.

Стоимость наследуемой 1/2 доли в праве собственности на указанное имущество и денежные средства на дату смерти наследодателя составляет 713818,96 руб., что подтверждается выписками из Росреестра и информацией о вкладах. 

Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела признал, что стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредиту, в связи с чем не ходатайствовал о проведении оценочной экспертизы. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая2012 года «О судебной практике по делам о наследований»).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу п. 1 ст. 418 Кодекса смертью должника.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.

Согласно разъяснениям п.60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По смыслу п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской «О судебной практике по делам о наследовании» взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно индивидуальным условиям минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование клиентом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Минимальный платеж определяется с учетом Общих условий кредитования. Дата расчета минимального платежа соответствует дате установления лимита кредитования. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени 28 календарного дня с даты начала платежного периода. Комиссия за годовой обслуживание кредитной карты – 625 рублей. Комиссия за обслуживание счета кредитной карты – 2,99% годовых. Комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств через банкомат или кассу Банка со счета кредитной карты 7% от суммы операции. 

В соответствии с п.8 Общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со света кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. В случае непогашения клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств в срок установленный Общими условиями кредитования, клиент уплачивает Банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу в размере, определенном в Договоре. 

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО5 по Соглашению о кредитовании № НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА составляет в размере 18363,15 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 13066,69 руб., просроченный проценты – 655,90 руб., комиссия за обслуживание счета – 1159,26 руб., штрафы и неустойки – 3481,30 руб.

Расчет задолженности судом проверен, признан верным. Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств в большем объеме, ответчиком суду не представлено, иного расчета суду не представлено.

Вопреки возражениям ответчика его последний взнос в счет погашения задолженности, совершенный ДАТА в размере 3400 руб. учтен банком и распределен в погашение задолженности в полном объеме (254,39+67,49+1097,12+600+39,21+170,80+859,34+170,83+140,82), что подтверждается выпиской по счету (л.д.41). 

Таким образом, оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу, что в связи с переходом к наследнику имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита и ненадлежащим его исполнением ответчиком у него возникла обязанность по уплате образовавшейся кредитной задолженности.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от ДАТА «О судебной практике по делам о наследовании»).

Разрешая ходатайство ФИО1 о снижении неустойки, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение от ДАТА N 263-О).

Суд приходит к выводу, что по данному делу имеются основания для снижения размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при этом суд принимает во внимание общий размер задолженности по основному долгу и процентам, период просрочки, размер процентной ставки для расчета неустойки, который значительно превышает размер ставки рефинансирования.

Суд считает необходимым снизить общий размер неустойки по Соглашению о кредитовании № НОМЕР от ДАТА с 3481,30 руб. до 1500 руб., признавая указанную сумму соразмерной последствиям нарушения обязательств.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Соглашению о кредитовании № НОМЕР ДАТА в размере 16381,85 руб., в том числе основной долг – 13066,69 руб., проценты за пользование – 655,90 руб., комиссия за обслуживание счета – 1159,26 руб., неустойка – 1500 руб.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", с ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 735 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № НОМЕР ДАТА в размере16381,85 руб., в том числе основной долг – 13066,69 руб., проценты за пользование – 655,90 руб., комиссия за обслуживание счета – 1159,26 руб., неустойка – 1500 руб., а также судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 735 руб., всего взыскать 17116,85 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья С.П. Мельникова

Мотивированное решение изготовлено 09.08.2019 года.