дело № 2-27/2024

УИД: 30RS0014-01-2023-001425-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Астраханская область г. Харабали 22 января 2024 г

Харабалинский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Тюлюпова Р.К.,

при секретаре судебного заседания Анисимовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора,

установил:

акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее по тексту - Банк, АО «Банк ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора. В обоснование исковых требований истец указал, что 24.06.2014 ПАО АКБ «Российский Капитал» (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») заключил кредитный договор № с ФИО1

Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись:

- «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО5» (ОАО)» (далее также - Общие условия)»;

- заявление - анкета на предоставление кредита в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО).

Рассмотрев заявление Заемщика, Взыскатель принял положительное решение о предоставлении заемщику денежных средств в размере 350 000,00 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 27,9 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет 24.06.2014 года, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с п. 5 Заявления-анкеты, Заемщик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись.

Таким образом, Взыскатель акцептировал направленное предложение Должника о заключении кредитного договора, а Должник в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п.3.2.1. Общих условий Кредитор предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячные платежи. Ежемесячные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п. 3.3.2 Общих условий.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Кредитор вправе досрочно взыскать с Должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Взыскатель направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный Банком в Требовании срок вернуть Кредит Взыскателю до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. п. 3.6.1, 3.6.1.1, 3.6.2., 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с тарифами предоставления кредитов при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом3.6.4 Общих условий.

В соответствии с условиями Договора займа Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Займодавцем проценты за весь фактический период пользования кредитом. При этом возврат кредита и уплату процентов производить путем осуществления ежемесячных платежей в сумме и в порядке, предусмотренными Договором.

Однако, Заемщиком в нарушение условий Договора займа обязательства надлежащим образом не исполнялись. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование займом, предусмотренных договором. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Договору займа Займодавец направил в адрес Заемщика требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки.

В соответствии с ним Заемщик обязан досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления Займодавцем письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору займа по основаниям, установленным Договором займа и ст. 811 ГК РФ.

АКБ «Российский Капитал (ПАО)» (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») обратилось к мировому судье судебного участка 417 района Арбат г. Москвы с заявлением вынесении судебного приказа к должнику ФИО1.

24.01.2017 мировым судьей судебного участка № 417 района Арбат г. Москвы был вынесен судебный приказ № 2-36/17 о взыскании задолженности по кредитному договору № с ФИО1 с 24.12.2015 г. по 12.01.2017 г. в размере 353074,11руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 365,37 руб.

Судебный приказ о взыскании задолженности не свидетельствует об отсутствии оснований для взыскания процентов после его вынесения, поскольку кредитный договор не расторгнут, заемщик продолжал пользоваться денежными средствами, следовательно, кредитор вправе начислять, а заемщик обязан уплатить в силу кредитного договора и части б статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование кредитом по день возврата суммы кредита.

Исполнительное производство, возбужденное на основании судебного приказа от 24.01.2017 г. № 2-36/17 окончено в связи с фактическим исполнением исполнительного документа в полном объеме. Таким образом, Истец имеет право на взыскание задолженности с 13.01.2017 г. по день фактического погашения основного долга.

Сумма неустоек не была включена в заявление о вынесении судебного приказа и в свою очередь не была присуждена судебным приказом от 24.01.2017 г. № 2-36/17. И в связи с вышеизложенным, Истец имеет право включить всю сумму неустойки в требование в исковое заявление.

По состоянию на 25.10.2023 г. сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 1102290,05 руб. в том числе: задолженность по процентам, начисленная с 13.01.2017 по 11.03.2020 г. (день погашения основного долга) в размере 159671,42 руб.; задолженность по неустойке, начисленной с 27.09.2014 г. по 25.10.2023 в размере 942 618,63 руб.

По состоянию на 25.10.2023 г. сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 1 102 290,05 рублей, в том числе: Срочные проценты на просроченную ссуду 6247,50 руб., просроченные проценты 153423,92 руб., неустойка на просроченную ссуду 153540,77 руб., неустойка на просроченные проценты 789077,86 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 24.06.2014 в размер 1102290,05 руб. в том числе: задолженность по процентам, начисленная с 13.01.2017 по 11.03.2020 г. (день погашения основного долга) в размере 159 671,42 руб.; задолженность по неустойке, начисленной с 27.09.2014 г. по 25.10.2023 в размере 942 618,63 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате госпошлины в размере 19 711,45 рублей; расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО).

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, в возражениях на исковое заявление пояснила, что считает исковые требования не подлежат удовлетворению так как истцом пропущен срок исковой давности на обращение в суд с заявленными требованиями. Просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего дела была своевременно размещена судом на официальном сайте по адресу: harabalinsky.ast.sudrf.ru.

В соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК Российской Федерации) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании пп. 1 и 2 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Судом установлено, что 24.06.2014 ПАО АКБ «Российский Капитал» (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») заключил кредитный договор №/КФ-14 с ФИО1, без обеспечения, в письменной форме.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО)» (далее также - Общие условия)»; заявление - анкета на предоставление кредита в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО).

Заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 350000 руб. на 60 месяцев под 27,9 % годовых. Срок действия договора - до полного исполнения обязательств и срок возврата кредита 60 месяцев с момента выдачи кредита.

Денежные средства в размере 350000 руб. были перечислены на счет заемщика 24.06.2014, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 28).

В соответствии с п. 5 заявления на предоставление кредита, ответчик был ознакомлен с Общими условиями, тарифами по программе кредиты на неотложные нужды без обеспечения, базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) физическим лицам, о чем свидетельствует его подпись. В силу п. 3 заявления, ответчик обязался осуществлять погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, срок и размер которых указаны в графике погашения кредита.

Пунктом 3.2.1 Общих условий предусмотрено, что банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи (п. 3.3.2 Общих условий). Согласно п. 6.2, 6.3 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита (п. 3.3.4 Общих условий). 

Кредитор вправе досрочно взыскать с Должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Взыскатель направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный Банком в Требовании срок вернуть Кредит Взыскателю до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. п. 3.6.1, 3.6.1.1, 3.6.2., 3.6.3 Общих условий).

Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом 3.6.4 Общих условий

При ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик уплачивает банку неустойку в размере и порядке согласно тарифам и общих условий (п. 3.10.1).

Согласно тарифам предоставления кредитов на потребительские цели по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» (л.д. 56), неустойка за просрочку составляет 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам.

Заемщик ФИО1 допускала ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

АКБ «Российский Капитал (ПАО)» (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») обратилось к мировому судье судебного ФИО1, участка 417 района Арбат г. Москвы с заявлением вынесении судебного приказа к должнику. 

24.01.2017 мировым судьей судебного участка № 417 района Арбат г. Москвы был вынесен судебный приказ № 2-36/17 о взыскании задолженности по кредитному договору № с ФИО1 с 24.12.2015 г. по 12.01.2017 г. в размере 353 074,11 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 365,37 руб.

Согласно исследованным в судебном заседании копиям материалов исполнительного производства № 2153/20/30015-ИП от 11.05.2017, указанное исполнительное производство было возбуждено на основании судебного приказа от 24.01.2017, вынесенного мировым судьей судебного участка № 417 района Арбат г. Москвы по делу № 2/3617 о взыскании с должника ФИО1 в пользу АКБ «Российский капитал» (ПАО) задолженности за период с 24.12.2015 по 12.01.2017 по кредитному договору от 24.06.2014 № 06-255/КФ-14 по основному долгу в размере 293991,92 руб., по процентам в размере 59082,19 руб., а всего, в размере 353074,11 рублей, в также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3365,37 рублей.

Исполнительное производство было окончено 13.02.2020 в связи с его фактическим исполнением должником. При этом, из материалов исполнительного производства, следует, что последнее списание денежных средств со счета должника ФИО1 для погашения суммы задолженности было произведено 10.01.2020.

Разрешая спор, суд принимает во внимание, что после вынесения мировым судьей судебного участка № 417 района Арбат г. Москвы судебного приказа от 24.01.2017 о взыскании с ФИО1 в пользу АКБ «Российский капитал» (ПАО) задолженности за период с 24.12.2015 по 12.01.2017 по кредитному договору от 24.06.2014 №, обязательства по данному договору не прекратились.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Разрешая ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как указано выше исполнительное производство № 2153/20/30015-ИП от 11.05.2017 было окончено 13.02.2020 в связи с его фактическим исполнением. 

В связи с изложенным, срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права, взыскании задолженности по процентам и неустойке по рассматриваемому кредитному договору истек 13.02.2023.

В судебном заседании установлено, что до момента обращения в суд с настоящим исковым заявлением – 20.11.2023, то есть прошло более 3 лет.

Таким образом, поскольку ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности, а иск предъявлен по истечении установленного законом срока, данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании процентов и неустойки по кредитному договору № от 24.06.2014, судебных расходов, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд, через Харабалинский районный суд Астраханской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: подпись Тюлюпов Р.К.

Копия верна.

Решение на 22.01.2024 в законную силу не вступило.

Подлинный документ подшит в деле № 2-27/2024, которое находится в производстве Харабалинского районного суда Астраханской области.

Судья: Тюлюпов Р.К.

Секретарь

судебного заседания: Анисимова Е.А.