Дело №2-4708/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2017 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего О.И. Иванниковой, 

при секретаре А.Н. Каковиной, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Россельхозбанк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк», банк в соответствующем падеже) в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указывает, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было заключено кредитное соглашение №, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительского кредита физическим лицам, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 750 000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ с условием возврата денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 24,5% годовых.

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, истец обратился в суд с настоящим иском. 

Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 766 489 рублей 07 копеек, в том числе: основной долг – 541666 рублей 70 копеек, просроченный долг в сумме 124999 рублей 98 копеек, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80823 рубля 75 копеек, неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8502 рубля 29 копеек, неустойку на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6378 рублей 43 копейки, неустойку на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4117 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом, исходя из 24,5% годовых, подлежащие начислению на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату суммы долга в размере 666666 рублей 68 копеек с учетом её уменьшения по день фактического погашения основного долга по кредиту, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10864 рубля 89 копеек. 

Истец АО «Россельхозбанк» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения была извещена надлежащим образом, что не препятствует рассмотрению дела в ее отсутствие. 

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца в связи с нижеследующим.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При разрешении настоящего спора установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение №, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительского кредита физическим лицам (далее по - Правила в соответствующем падеже), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 750 000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ с условием возврата денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 24,5% годовых (п.п. 1,2 соглашения (л.д№ 

В соответствии с. п. 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и уплате процентов в сумму и сроки, установленные договором. 

Согласно п. 4.8 Правил в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. 

Однако ответчик в добровольном порядке сумму задолженности по кредитному договору не погасила. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету истца сумма долга составляет 766 489 рублей 07 копеек, в том числе: основной долг – 541666 рублей 70 копеек, просроченный долг в сумме 124999 рублей 98 копеек, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80823 рубля 75 копеек, неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8502 рубля 29 копеек, неустойку на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6378 рублей 43 копейки, неустойку на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4117 рублей 92 копейки.

Данные обстоятельства свидетельствуют о возможности применения при разрешении спора п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которому если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет исковых требований, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспаривался.

Таким образом, учитывая значительный период просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, требования истца в части взыскания с ответчика ФИО1 суммы задолженности по оплате основного долга – 541666 рублей 70 копеек, просроченного долга в сумме 124999 рублей 98 копеек, просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80823 рубля 75 копеек, неуплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8502 рубля 29 копеек, обоснованны и подлежат удовлетворению. 

За нарушение ответчиком условий кредитного договора истцом рассчитана и предъявлена ко взысканию неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6378 рублей 43 копейки, неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4117 рублей 92 копейки.

Разрешая данное требование, суд исходит из следующего. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

П. 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штраф, пени) или порядок их определения.

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.п. 12.1.1, 12.1.2) 

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

П. 75 указанного постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательств, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Решая вопрос о возможности уменьшения размера подлежащей взысканию суммы неустоек, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывает соотношение сумм просроченного основного долга, просроченных процентов и размер неустоек.

Учитывая периоды и суммы просрочки, допущенные ответчиком, размер взыскиваемых сумм по соглашению о кредитовании, и, принимая во внимание, что правовая природа штрафа (неустойки) за просрочку исполнения обязательств носит характер гражданско-правовой ответственности, применяемой к допустившему нарушение должнику, суд полагает, что размер неустойки на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6378 рублей 43 копейки и неустойки на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4117 рублей 92 копейки соразмерены последствиям нарушения ответчиком обязательства, в связи с чем суд не находит оснований для их снижения, а потому они подлежат взысканию с ФИО1 в указанных размерах.

Следовательно, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 в пользу банка, составляет 766 489 рублей 07 копеек, в том числе, основной долг – основной долг – 541666 рублей 70 копеек, просроченный долг в сумме 124999 рублей 98 копеек, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80823 рубля 75 копеек, неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8502 рубля 29 копеек, неустойку на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6378 рублей 43 копейки, неустойку на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4117 рублей 92 копейки.

Как следует из положений ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, учитывая, что на дату разрешения спора ответчиком сумма задолженности по кредитному договору не возвращена, суд находит требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом исходя из 24,5% годовых, подлежащих начислению на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату суммы долга в размере 666666 рублей 68 копеек с учетом её уменьшения по день фактического погашения основного долга по кредиту, обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10864 рубля 89 копеек. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 541666 рублей 70 копеек, просроченный долг в сумме 124999 рублей 98 копеек, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80823 рубля 75 копеек, неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8502 рубля 29 копеек, неустойку на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6378 рублей 43 копейки, неустойку на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4117 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом, исходя из 24,5% годовых, подлежащие начислению на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату суммы долга в размере 666666 рублей 68 копеек с учетом её уменьшения по день фактического погашения основного долга по кредиту, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10864 рубля 89 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья О.И. Иванникова