К делу №2-853/2023 УИД: 63RS0030-01-2023-002719-44

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новороссийск 20 ноября 2023 г.

Ленинский районный суд города Новороссийска Краснодарского края в составе

судьи Спорчич О.А., 

при секретаре Тарасовой В.А., 

с участием:

ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» через представителя, действующего на основании доверенности Р.Н. обратился в Комсомольский районный суд г.Тольятти Самарской области с иском к наследственному имуществу О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с наследственного имущества О.С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №...... от 26 мая 2006 г. в размере 15 944 рубля 62 копейки, из них: основной долг в размере 11 989 рублей 80 копеек; начисленные проценты в размере 1 188 рублей 23 копейки; начисленные комиссии и платы в размере 2 766 рублей 59 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 637 рублей 78 копеек.

В обосновании исковых требований указав, что 26 мая 2006 г. между АО (ранее ЗАО) «Банк Русский Стандарт» и О.С. был заключен кредитный договор №....... Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160 (п.1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении клиента от 26 мая 2006 г. и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В заявлении от 26 мая 2006 г., Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит в размере 14 078 рублей 06 копеек, путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет №...... и 04 июня 2006 г. предоставил сумму кредита в размере 14 078 рублей 06 копеек, перечислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета Клиента. Срок предоставления кредита составил 365 дней (04 июня 2006 г. по 04 июня 2007 г.). Процентная ставка по договору 29% годовых. В соответствии с договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Договором. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось. Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 19 244 рубля 62 копейки, не позднее 04 января 2007 г., однако требование Банка Клиентом не было исполнено. Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты клиентом Заключительного требования Банк вправе начислять неустойку в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительном требовании за каждый день просрочки. Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 15 944 рубля 62 копейки, из них: основной долг в размере 11 989 рублей 80 копеек; начисленные проценты в размере 1 188 рублей 23 копейки; начисленные комиссии и платы в размере 2 766 рублей 59 копеек.

Согласно пункту 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

Определением Комсомольского районного суда г.Тольятти Самарской области от 03 августа 2023 г. в качестве ответчиков по делу были привлечены ФИО3 и ФИО2. 

Определением Комсомольского районного суда г.Тольятти Самарской области от 03 августа 2023 г. гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору было передано для рассмотрения по подсудности в Ленинский районный суд г.Новороссийска Краснодарского края. 

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. При подаче искового заявления, представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», действующая на основании доверенности Р.Н. просила рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца АО «Банк Русский Стандарт».

В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, а потому суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «Банк Русский Стандарт».

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании просили отказать в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности.

В судебное заседание третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора нотариус нотариального округа г.Тольятти Самарской области ФИО4 не явилась, уведомлена надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. 

Выслушав пояснения ответчиков, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что иск не подлежит удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям. 

Согласно части 1 статьи 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 4 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В силу статей 1, 8 ГК РФ Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 435 ГК РФ гласит, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела установлено, что 26 мая 2006 г. между АО (ранее ЗАО) «Банк Русский Стандарт» и О.С. был заключен кредитный договор №......, в соответствии с которым АО (ранее ЗАО) «Банк Русский Стандарт» предоставил О.С. кредит в размере 14 078 рублей 06 копеек, на срок 365 дней, под 29% годовых. 

О.С. свою очередь обязалась возвратить сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование им в соответствии с условиями кредитного договора. 

В соответствии с пунктом 8.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», клиент обязуется осуществлять погашение Задолженности, включая погашение Основного долга, уплату Банку начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, комиссий за РО и плат, предусмотренных Договором, уплату начисленной неустойки, а также возмещать Банку все издержки Банка по получению от Клиента исполнения его обязательств по Договору. 

В судебном заседании установлено, что О.С. неоднократно нарушала согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты на счете сумму денежных средств, необходимую для уплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской по лицевому счету №...... и информацией о движении денежных средств по договору №...... за период с 04 июня 2006 г. по 15 июня 2023 г. 

Из текста искового заявления следует, что 04 декабря 2006 г. в связи с невыполнением О.С. условий кредитного договора №...... от 26 мая 2006 г., в адрес О.С. было направлено требование о возврате суммы задолженности, выставлен заключительный счет-выписка с предоставлением срока оплаты до 04 января 2007 г. 

Требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, О.С. исполнены не были.

Данный факт сторонами в судебном заседании, не оспаривается. 

В судебном заседании установлено, что О.С., ...... года рождения, уроженка с......., умерла 14 января 2017 г. 

В результате неисполнения обязательств по кредитному договору №...... от 26 мая 2006 г. образовалась задолженность, в связи с чем, АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Комсомольский районный суд г.Тольятти с иском к наследственному имуществу О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с частью 1 статьи 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с частью 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно части 1 статьи 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктами 58,60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии с частью 4 статьи 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно абзацу второго пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом не имеет юридического значения тот факт, является ли наследник совершеннолетним, либо несовершеннолетним лицом. 

В соответствии с частью 3 статьи 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Из письма нотариуса нотариального округа г.Тольятти Самарской области С.А, №...... от 24 июля 2023 г. следует, что согласно наследственного дела №...... открытого после смерти О.С., ...... года рождения, умершей ...... г., с заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования после смерти О.С., умершей 14 января 2017 г. обратились: дочери наследодателя – ФИО3, ...... года рождения и ФИО2, ...... года рождения. 

Наследственное имущество, оставшееся после смерти О.С., умершей ...... г. состоит из: 108/223 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ......, кадастровая стоимость вышеуказанной доли квартиры на день смерти наследодателя составила 547 986 рублей 39 копеек; 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ......, кадастровая стоимость вышеуказанной доли на день смерти наследодателя составляла 377 163 рубля 47 копеек; ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: ......, сельское поселение ......, д.9, кадастровая стоимость вышеуказанной доли земельного участка на день смерти наследодателя составляла 280 726 рублей 03 копейки; ...... доли в праве общей долевой собственности на объект индивидуального жилищного строительства, расположенный по адресу: ......, д.9, кадастровая стоимость вышеуказанной доли объекта индивидуального жилищного строительства на день смерти наследодателя составляла 107 814 рублей 25 копеек. 

Таким образом наследниками после смерти О.С., ...... года рождения, уроженки с......., умершей 14 января 2017 г. является ФИО1, ...... года рождения, уроженца г....... и ФИО2, ...... года рождения, уроженца г........ 

Данный факт сторонами в судебном заседании не оспаривается.

Согласно части 1 статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с частью 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор заключается на неопределенный срок. Срок возврата Заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком – выставлением Заемщику Заключительного Счета-выписки. При этом Заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки вернуть кредит и погасить иную Задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Заемщику Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Заемщику. 

Как следует из материалов дела, в связи с тем, что О.С. не исполняла обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, банк в соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ и условиями договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, в срок до 04 января 2007 г., выставив заемщику О.С. заключительный счет-выписку.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с частью 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом вышеизложенного, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку.

В соответствии с пунктом 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Заявление о применении последствий пропуска истцом АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности было сделано ответчиками ФИО1 и ФИО2 в заявлениях от 13 ноября 2023 г. В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Суд считает, что истцом АО «Банк Русский Стандарт» пропущен срок исковой давности, поскольку сведений о том, что после получения требования истца о досрочном погашении задолженности по кредиту, О.С., а в последующем наследниками ФИО1 и ФИО2 осуществляли погашение всей суммы задолженности, либо начали осуществлять периодические платежи, материалы дела не содержат. АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с настоящим иском 24 июня 2023 г., при этом установленный законом срок исковой давности истек 04 января 2010 г. (04 января 2007 г. (дата оплаты по заключительному счету-выписки) + 3 года (срок исковой давности)), что подтверждается штемпелем на конверте от 24 июня 2023 г.

С момента неисполнения заемщиком требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита прошло более трех лет, а доказательств прерывания срока исковой давности, в частности, путем признания заемщиком, а также наследниками долга, банком не представлено.

Согласно частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом приведенных выше разъяснений Верховного Суда РФ, даты выставления заключительного счета по кредитному договору №...... от 26 мая 2006 г., а также даты обращения в суд с настоящим иском, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат, поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 ноября 2023 г. 

Судья Ленинского

районного суда г.Новороссийска О.А. Спорчич