44RS0028-01-2019-000728-35

Дело № 2-732/2019

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июня 2019года г. Кострома

Костромской районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Соболевой М.Ю., при секретаре Бойцовой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 22 мая 2019 года в сумме 253 992 рубля 53 копейки, из них просроченная ссуда в размере 99 221 рублей 49 копеек, просроченные проценты в сумме 64 239 рублей 18 копеек, проценты по просроченной ссуде в размере 18 302 рубля 75 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 42 022 рубля 19 копеек, нестойка на просроченную ссуду в размере 12 206 рублей 92 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 559 рублей 93 копейки. 

В обоснование требований указал, что 03 июля 2014 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № на сумму 107 368 рублей 42 копейки под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условия договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного дога и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность возникла 06 мая 2015 года, на 22 мая 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1 478 даней. Просроченная задолженность по процентам возникла 05 мая 2015 года, на 22 мая 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1478 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 33 082 рубля 96 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ранее представил ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась судом надлежащим образом в соответствии с требованиями ГПК РФ. В частности, ответчику ФИО1 направлено извещение о времени и месте судебного заседания по месту ее регистрации, которое последней получено. Кроме того, ответчик ФИО1 могла получить информацию о назначении судебного заседания в канцелярии суда и на официальном сайте суда. С учетом требований ч.2 ст.117 ГПК РФ ФИО1 признана извещенной о времени и месте судебного заседания. Причины неявки ответчика суду неизвестны, ходатайств об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в отсутствии ответчика не заявлено, каких - либо возражений, доказательств необоснованности заявленных требований не представлено. 

Учитывая положения ст. 233 ГПК РФ, согласно которой в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, данное дело с согласия представителя истца рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-561/2018, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307-310 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. 

Согласно ст. 420 - 422 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом.

В силу ст. 432 п. 2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Офертой, согласно нормам ст. 435-436 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Судом установлено, что 03 июля 2014 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 107 368 рублей 42 копейки, процентная ставка по кредиту установлена 29, 9% годовых, сроком на 60 месяцев, срок возврата кредита 03 июля 2019 года.

Указанный договор был заключен в виде акцептованного заявления оферты, путем обращения ФИО2 в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой от 03 июля 2014 года. 

Погашение суммы кредита и уплаты процентов в соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита должно осуществляться ежемесячно, по 3-го числа каждого месяца включительно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью договора в размере 3467 рублей 14 копеек. 

Полная стоимость кредита составила 34,33 % годовых, с чем ФИО2 была ознакомлена.

Денежные средства в сумме 107 368 рублей 42 копейки банком были предоставлены заемщику ФИО2 10 июля 2014 года, что подтверждается выпиской по счету №. 

Заемщик ФИО3 (ФИО2) О.А нарушила условия кредитного договора о правильном и своевременном возврате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, свои обязательства по возврату полученной ей суммы и уплате процентов за нее исполняет не надлежащим образом, в результате чего за ней образовалась задолженность по состоянию на 22 мая 2019 года в сумме 253 992 рубля 53 копейки, из них просроченная ссуда в размере 99 221 рублей 49 копеек, просроченные проценты в сумме 64 239 рублей 18 копеек, проценты по просроченной ссуде в размере 18 302 рубля 75 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 42 022 рубля 19 копеек, нестойка на просроченную ссуду в размере 12 206 рублей 92 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 2559 рублей 93 копейки, что подтверждено представленным истцом расчетом суммы иска. 

Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы, который проверен, ответчиком не оспорен, суд находит его правильным.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

П.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условия Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного дога и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

13 мата 2019 года за ПАО «Совкомбанк» в адрес заемщика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по договору потребительского кредитования в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии. Однако указанное требование ответчиком оставлено без ответа.

10 апреля 2018 года ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 17 Костромского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание указанной задолженности. 

11 апреля 2018 года мировым судьей судебного участка № 17 Костромского судебного района был вынесен судебный приказ № 2-561/2018 на взыскание с ФИО4 в пользу года ПАО Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 03 июля 2014 года по состоянию на 20 марта 2018 года в сумме 236 875 рублей 49копеек, а также расходов по уплате госпошлины в сумме 2 784 рубля 38 копеек, а всего 239 659 рублей 87 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 17 Костромского судебного района от 06 марта 2019 года на основании поступивших возражений от ФИО4 судебный приказ № 561/2018 от 11 апреля 2018 года отменен. 

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик в нарушение своего обязательства до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, на основании представленных истцом доказательств, учитывая их непредставление ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, состоящей из суммы основного долга, процентов и неустойки. 

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п.75). 

Ответчик возражений по данному поводу не представил, о снижении размера неустойки не заявил. С учетом конкретных обстоятельств дела, соотношения суммы задолженности и начисленных пени, длительности неисполнения обязательств, специфики конкретных правоотношений, оснований для снижения неустойки, по мнению суда не имеется. 

Согласно ст. 88 ГПК Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с положениями ст. 98 ГПК, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Расходы по оплате госпошлины являются необходимыми для рассмотрения дела, они подтверждены документально, подлежит взысканию с ответчика в размере 5 559 рублей 93 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 03 июля 2014 года № по состоянию на 22 мая 2019 года в сумме 253 992 рубля 53 копейки, из них просроченная ссуда в размере 99 221 рублей 49 копеек, просроченные проценты в сумме 64 239 рублей 18 копеек, проценты по просроченной ссуде в размере 18 302 рубля 75 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 42 022 рубля 19 копеек, нестойка на просроченную ссуду в размере 12206 рублей 92 копейки, возврат госпошлины в размере 5 559 рублей 93 копейки, а всего взыскать 241 552 (двести сорок одна тысяча пятьсот пятьдесят два) рубля 46 копеек. 

Разъяснить, что ответчиком в течение 7 дней с момента получения копии заочного решения может быть подано заявление о его отмене в Костромской районный суд.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Костромской районный суд.

Судья М.Ю. Соболева