Дело № 2-459/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Омутнинск, Кировская область 23 июля 2018 года

Омутнинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Орловой И.В.

при секретаре Волошко Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 21.11.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, согласно которому заемщику были представлены денежные средства в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб., сроком до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Банк предоставил кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на 18.05.2018 задолженность по кредитному договору составляет ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб. ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 21.11.2012 ***, образовавшуюся за период с 17.02.2015 по 18.05.2018 в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб., из них задолженность по основному долгу ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб., ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный основной долг.

От ФИО1 поступили возражения на исковое заявление, в которых указано, что расчет не является арифметически верным, он не соответствует условиям договора. Размер неустойки не соответствует принципам соразмерности. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности. 

ПАО КБ «Восточный», ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. ПАО КБ «Восточный» ходатайствовало о рассмотрении дела без участия представителей банка.

Представитель ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражал, привел доводы, изложенные в возражениях.

Выслушав представителя ответчика ФИО2, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п.2 ст.819 ГК РФ). 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

В судебном заседании установлено, что 21.11.2012 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования ***.

Из заявления на заключение соглашения о кредитовании счета в ОАО «Восточный экспресс банк» следует, что лимит кредитования – 100 000 руб., ставка – 33% годовых, срок – до востребования, продолжительность платежного периода - 25 дней, минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из 10% от лимита кредитования, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности, пени, штрафов, неустоек при их начислении (л.д.9-10).

Кредитование осуществляется посредством выдачи кредитной карты.

Заемщик соглашается, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается с даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу (л.д.11 заявления).

Из общих условий кредитования следует, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п.4.2, 4.2.1 общих условий потребительского кредита).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннутитентных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п.4.3 общих условий).

Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС (банковский специальный счет) денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (п.4.4.1 общих условий). 

Пунктом 4.6 общих условий предусмотрено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный платеж в размере, установленном заявлением клиента и тарифами банка.

Выпиской из лицевого счета за период с 01.07.2010 по 18.05.2018 подтверждается, что ФИО1 с использованием кредитной карты осуществлялись как расходные операции (по снятию, оплате), так и внесение денежных средств в целях возврата суммы займа и уплаты процентов, штрафов, комиссий банка (л.д.14-39).

Анализ указанной выписки, движения денежных средств позволяет прийти к выводу, что сумма заемных денежных средств, не возвращенных банку (использованных либо находящихся в пользовании ФИО1) составляет ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб.

Чеки, представленные стороной ответчика, сверены судом с выпиской. Все внесения денежных средств в счет погашения задолженности, подтвержденные чеками, в выписке отражены и учтены при исчислении окончательной величины не возвращенных заемных средств.

Обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им исполняются не надлежащим образом, с нарушением сроков внесения и размера ежемесячных платежей, установленных условиями кредитования графиком погашения задолженности.

Доводы стороны ответчика о том, что выписка содержит сведения об остатках на конец дня – 0 рублей, отклоняются. Эти данные отражают отсутствие собственных денежных средств ФИО1 на счете в указанные даты, но не свидетельствуют об отсутствующем остатке задолженности.

Поскольку задолженность по основному долгу по состоянию на 18.05.2018 ответчиком не погашена, требования банка о взыскании суммы основного долга в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб. подлежат удовлетворению.

Величина задолженности подтверждается выпиской по лицевому счету и чеками, представленными стороной ответчика.

Расчет суммы основного долга ответчиком не опровергнут, контррассчет не представлен.

Срок договора не определен, правоотношения сторон по договору являются длящимися, задолженность должна была гаситься должником не единовременно, а посредством внесения ежемесячных платежей, изменялась на протяжении длительного времени в связи с осуществлением ответчиком операций с использованием кредитной карты. 

Ответчик, возражая против требований истца и указывая на пропуск срока исковой давности, не указал какие платежи (периоды) и в каком размере должны быть исключены при расчете задолженности, соответствующих расчетов не представлено. В то же время в соответствии с представленными банком документами задолженность по основному долгу во взыскиваемом размере определена истцом на 18.05.2018. При таких обстоятельствах требования ПАО КБ «Восточный к ФИО1 о взыскании задолженности по основному долгу в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб. подлежат удовлетворению.В части требований истца о взыскании процентов за пользование займом за период с 17.02.2015 по 18.05.2018 суд приходит к следующему. Согласно расчету, представленному истцом, за указанный период подлежат уплате проценты в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб. Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. В соответствии с п.п.1, 2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ) (п.14). В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п.17). По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п.18). Как видно из материалов дела, заявляя требование о взыскании процентов за пользование займом с 17.02.2015, истец обратился с настоящим иском лишь 30.05.2018. Также из материалов дела усматривается, что в связи с обращением истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и последующей его отменой, срок исковой давности прерывался на 14 дней. Таким образом, установив, что срок исковой давности по процентам за пользованием займом за период с 17.02.2015 по 15.05.2015 истек, суд полагает, что проценты подлежат взысканию за период с 16.05.2015 по 18.05.2018 в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ коп. (сумма определена на основании данных, содержащихся в расчете, представленном истцом, поскольку иных расчетов лицами, участвующими в деле, не представлено).Кроме того, в связи с тем, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязанности по внесению обязательных ежемесячных платежей в погашение сумм основного займа и процентов, истцом заявлены требования о взыскании штрафной неустойки, предусмотренной договором.В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. С учетом заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд установил по основаниям, изложенным выше, что по требованиям о взыскании неустойки за период с 17.02.2015 по 15.05.2015 срок исковой давности истек, неустойка может быть взыскана за период с 16.05.2015 по 18.05.2018 согласно тарифам банка в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб.Учитывая длительность периода просрочки исполнения обязательства, принимая во внимание сумму долга, отсутствие доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в также положения п.6 ст.395 ГК РФ, устанавливающего ограничения в части снижения размера неустойки, суд не усматривает оснований для ее снижения. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по основному долгу по состоянию на 18.05.2018 в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ рублей ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ копеек, проценты за пользование кредитом за период с 16.05.2015 по 18.05.2018 в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ рублей ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ копеек, неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с 16.05.2015 по 18.05.2018 в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ рублей, а всего ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ рублей ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ копейки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ рублей ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ копейки.

В остальной части иска отказать. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд Кировской области.

Судья И.В.Орлова