Дело № 2-160/2024 УИД 22RS0054-01-2024-000206-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Староалейское 30 августа 2024 года

Третьяковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Костырченко Т.А., 

при секретаре Карпенко Ю.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в иске, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 359 900.00 руб. под 21.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. под залог транспортного средства MERCEDES - BENZ Иная, 2002, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 148 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 148 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 283399.50руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет: 365 790.73 руб., комиссия за ведение счета: 745.00 руб., иные комиссии: 2950.00 руб., просроченные проценты: 30931.52 руб., просроченная ссудная задолженность: 324501.59 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 2802.37 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 29.84 руб., неустойка на просроченную ссуду: 2546.81 руб., неустойка на просроченные проценты: 1283.60 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п.8.5. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства Права залога у Банка возникает с момента возникновения у Заемщика права собственности на транспортное средство согласно Договора купли-продажи транспортного средства.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней 48,8 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 184337,25 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 365 790,73 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 857,91 руб.; обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство 

<

данные изъяты>, №, установив начальную продажную цену в размере 184337,25 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, в заявлении указал, что вышеуказанной автомобиль сильно пострадал в ДТП, он его не восстанавливал и продал на запчасти.

Представитель третьего лица ООО Страховая компания "Согласие" в лице Алтайского филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В силу пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Абзац 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления - оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 359 000 руб. на срок 60 месяцев под 21,9 % годовых за пользование кредитом (пункты 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по кредиту установлено – 60, минимальный обязательный платеж по кредиту определен в сумме 9082,53 руб., срок платежа ежемесячно в сроки установленные Информационным графиком – 28 числа. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на заемщика возложена обязанность заключить договор залога транспортного средства.

Согласно пункта 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору являлся залог транспортного средства со следующими индивидуальными параметрами: марка MERCEDES – BENZ, модель иная, год выпуска 2002, VIN -№. 

Пункт 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанный ответчиком, содержит указание о том, что заемщик вправе по своему желанию подключить следующие добровольные платные услуги: Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, Программа «Гарантия минимальной ставки». 

При заключении кредитного договора заемщик ФИО2 был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласился с ними и обязался их соблюдать, о чем указано в пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Кредит предоставлен на основании личного обращения ФИО2 с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО2 по своему желанию, выраженному в заявлении, подключил дополнительные платные услуги: программа добровольного финансовой и страховой защиты заемщика. 

Истец перечисли денежные средства в размере 359 900,00 руб. зачислены на соответствующий счет ФИО2, открытый в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ в реестр регистрации уведомлений о залоге внесена запись за № о залоге автомобиля 

<

данные изъяты> -№ в пользу ПАО «Совкомбанк». 

Факт заключения договора потребительского кредита, договора залога, получение денежных средств на вышеприведенных условиях ответчиком не оспаривался. 

Материалами дела подтверждено, что ответчик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, произвел выплаты в размере 283 399,50 руб., согласно расчету задолженности, предоставленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет 365 790,73 руб., из которых просроченная ссудная задолженность: 324 501,59 руб., просроченные проценты: 30 931,52 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 2 802,37 руб., неустойка на просроченную ссуду: 2 546,81 руб., неустойка на просроченные проценты: 1 283,60 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 29,84 руб., комиссия за ведение счета: 745,00 руб., комиссия за услугу «Возврат в график»: 2950,00 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Досудебная претензия банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ответчиком оставлена без исполнения.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита подтверждается представленными истцом доказательствами и в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не оспорен ответчиком. 

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, арифметически является верным, соответствует условиям кредитного договора, доказательств иного размера задолженности на день рассмотрения иска, а также его оплаты полностью или в части ответчик не представил. 

Разрешая вопрос о неустойке, суд учитывает положения ст. 330, 333 ГК РФ, разъяснения 

<

...> Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», а также сумму задолженности по кредиту и процентам, длительность неисполнения обязательства, соотношение суммы неустойки и задолженности ответчика перед истцом, а также, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, суд полагает, что начисленный истцом размер неустойки соответствует принципу соразмерности последствиям нарушения обязательства, а потому оснований для применения ст.333 ГК РФ и уменьшения неустойки (пени) в данном случае не усматривает. Доказательств несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 365 790,73 руб., из которых просроченная ссудная задолженность: 324 501,59 руб., просроченные проценты: 30 931,52 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 2 802,37 руб., неустойка на просроченную ссуду: 2 546,81 руб., неустойка на просроченные проценты: 1 283,60 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 29,84 руб., комиссии 3 695,00 руб.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

Согласно подпункту 3 пункта 1 статьи 352 ГК РФ, залог прекращается в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство 

<

данные изъяты>, VIN: №, гос.рег.знак 

<

***> участвовал в дорожно-транспортном происшествии, получил механические повреждения. Согласно экспертного заключения ООО «РАНЕ-СЕВЕРО-ЗАПАД» от ДД.ММ.ГГГГ, проведенного по поручению ООО Страховая компания «Согласие»в связи с наступлением страхового случая и выплаты страхового возмещения, рыночная стоимость транспортного средства 

<

данные изъяты> в доаварийном состоянии на момент оценки составляет 392 856,75 руб., рыночная стоимость годных остатков (в сборе) уничтоженного транспортного средства на момент оценки составляет 46 199,95 руб., размер ущерба – 346 656,80 руб. Указанный размер ущерба перечислен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных ответчиком ФИО1 пояснений следует, что автомобиль после ДТП не был пригоден к ремонту и был продан им на запчасти.

Согласно информации МО МВД России «Рубцовский», карточки учета транспортного средства, заявления (л.д. 102, 103, 126-128) следует, что ДД.ММ.ГГГГ прекращена регистрация транспортного средства MERCEDES – BENZ, гос.рег.знак 

<

***> на основании заявления собственника ФИО1, сведений о перерегистрации на иное лицо не имеется.

С учетом данных обстоятельств, суд приходит к выводу, что поскольку автомобиль фактически не существует, в органах ГИБДД прекращена регистрация транспортного средства, что свидетельствует об его уничтожении, т.е. предмет залога перестал существовать, что в силу подпункта 3 пункта 1 статьи 352 ГК РФ влечет прекращение залога в связи с гибелью заложенной вещи. 

Таким образом, требование об обращении взыскания на предмет залога MERCEDES - BENZ, VIN: №, удовлетворению не подлежит. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6857,91 руб. от цены иска 365790,73 руб., а также 6000 руб. за требование за обращение взыскания на заложенное имущество.

Учитывая, что удовлетворению подлежат исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, за которое уплачена государственная пошлина в размере 6857,91 руб., с ответчика в пользу истца полежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6857,91 руб. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 365 790,73 руб., из которых просроченная ссудная задолженность: 324 501,59 руб., просроченные проценты: 30 931,52 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 2 802,37 руб., неустойка на просроченную ссуду: 2 546,81 руб., неустойка на просроченные проценты: 1 283,60 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 29,84 руб., комиссии 3 695,00 руб. 

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6857,91 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Третьяковский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 06.09.2024

Судья Т.А.Костырченко