<

данные изъяты>

Дело № 2-1051/17

РЕШЕНИЕ

 (Заочное)

Именем Российской Федерации

23 мая 2017 г. Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Смирновой И.С.,

при секретаре Карпий О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Закрытому акционерному обществу Страховая компания «РЕЗЕРВ» о взыскании страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ЗАО СК «РЕЗЕРВ» о взыскании страхового возмещения, в котором (с учетом уточнений от 25.04.2017 года в порядке ст. 39 ГПК РФ) просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 

<

данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 

<

данные изъяты> рублей, сумму убытков в размере 

<

данные изъяты> рублей, неустойку в размере 

<

данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 

<

данные изъяты> рублей, штраф 50 % от взыскиваемой суммы.

В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был заключен кредитный договор с ПАО КБ «Восточный» №. Одновременно с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было подписано заявление на присоединение к программе страхования «Страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт». В заявлении на присоединение к программе страхования от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 согласился быть застрахованным, на условиях договора страховая от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком ПАО КБ «Восточный» и ЗАО СК «Резерв», по страховым случаям, в том числе, смерть застрахованного в результате несчастного случая /и или болезни, на сумму 

<

данные изъяты> рублей, с выплатой выгодо приобретателю, в случае смерти, наследникам по закону. Страховая премия в сумме 

<

данные изъяты> рублей оплачена за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Свидетельством о смерти застрахованного лица ФИО2 подтверждается факт наступления страхового случая в период действия договора страхования, в связи с чем у страховщика возникла обязанность по выплате страхового возмещения. В заключение судмедэксперта, в акте медицинского исследования трупа от ДД.ММ.ГГГГ указано, что смерть наступила в результате заболевания - острой коронарной недостаточности, развившейся на фоне гипертонической болезни.

ФИО1 является наследником по закону (выгодоприобретателем) по договору страхования жизни и трудоспособности заемщика от ДД.ММ.ГГГГ. У страховщика возникла обязанность по выплате страхового возмещения. В установленные договором сроки выплата страхового возмещения ответчиком не произведена В ответе на претензию от ДД.ММ.ГГГГ ответчик страховой случай не признал, в связи с нахождением в крови умершего этилового спирта 

<

данные изъяты> промилле.

Истец считает доводы ответчика о том, что причиной смерти застрахованного лица ФИО2 являлось нахождение его в состоянии алкогольного опьянения, что исключает квалификацию данного события в качестве страхового случая, несостоятельными, поскольку из представленных в материалы дела доказательств (заключения экспертов, справки о смерти, выписки из историй болезней) следует, что причиной смерти застрахованного лица являлись заболевания и иные случаи, не связанные с наличием этилового спирта. Произошедшее событие (смерть застрахованного лица) в результате болезни является страховым случаем и влечет возникновение обязанности ответчика произвести страховую выплату в заявленной сумме.

Истцом, единолично, было произведено погашение задолженности по кредитному договору на общую сумму 

<

данные изъяты> рублей. Второй наследник по закону ФИО3 претензий по взысканию страховой выплаты и единоличному ее получению, к истцу не имеет.

Исходя из п. 5.7. при необоснованной задержке страховой выплаты истец вправе требовать проценты за пользование чужими денежными средствами по 395 ГК РФ, сумма, которая равна 

<

данные изъяты> рублей. 

В связи с неисполнением ответчиком своевременно обязательств истцом понесены убытки, связанные с необходимостью оплатить банку проценты за пользование в размере 

<

данные изъяты> рублей. Поскольку в добровольном порядке ответчик требования истца не исполнил, истец считает необходимым возместить убытки в виде остатка кредитной задолженности, возмещения в размере 

<

данные изъяты> рублей, взыскать в ее пользу неустойку, компенсацию морального вреда и штраф.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, своего представителя не направила, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии. Кроме того в заявлении указала, что заявленные требования в редакции от ДД.ММ.ГГГГ поддерживает в полном объеме. Согласна на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ЗАО СК «РЕЗЕРВ» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил, причины неявки суду не сообщил.

В ранее представленном отзыве на исковое заявление представитель ЗАО СК «РЕЗЕРВ» указал, что в соответствии с п.2.5.5 договора страхования от несчастного случая болезней не признаются страховыми случаями события, вызванные нахождением застрахованного лица в состоянии наркотического токсического или алкогольного опьянения, у которого в крови обнаружен алкоголь в любом количестве (в случае, если застрахованное лицо в момент наступления страхового случая управляло транспортным средством) или 

<

данные изъяты> промилле (в случае, если застрахованное лицо в момент наступления страхового случая не управляло транспортным средством) по результатам химико-токсикологического исследования биологического объекта (кровь) проводимого в установленном порядке. ФИО2 скончался ДД.ММ.ГГГГ. в результате заболевания. Причина смерти: повторный инфаркт миокарда в области передней стенки левого желудочка. В акте медицинского исследования трупа отмечено, что в крови обнаружен этиловый спирт в концентрации 

<

данные изъяты> промилле. Таким образом, в соответствии с условиями договора страхования, с полисными условиями, у ответчика не возникает обязанности произвести страховую выплату. Кроме того, сумма неустойки не может превышать размер страховой премии 

<

данные изъяты> рублей. Требования о компенсации морального вреда не мотивированы, требования о взыскании штрафа незаконны.

Представитель третьего лица ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, причины неявки неизвестны.

Третье лицо ФИО3, наследник по закону, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии. В заявлении указал, что считает требования истца подлежащими удовлетворению, ему известно, что истец единолично оплатил долг по кредитному договору на имя ФИО2 Против страхового возмещения в пользу истца не возражает. 

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав. 

В силу ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассматривает настоящее дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом и иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 ст. 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 929, п. 1 ст.934 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страхователь) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица)... или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, что предусмотрено пунктом 2 ст. 935 ГК РФ.

Статьей 942 ГК РФ установлены существенные условия при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу п.1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 

Согласно ч. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Восточный Экспресс Банк» заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> рублей на потребительские цели, сроком возврата до востребования, под 

<

данные изъяты> % годовых.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был присоединен к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», в рамках Договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО СК «РЕЗЕРВ» и ОАО «Восточный экспресс банк».

Согласно указанному заявлению выгодоприобретателем по программе страхования является застрахованное лицо, либо в случае его смерти – наследники по закону, в размере установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы. Страховая сумма – 

<

данные изъяты> рублей. Плата за подключение к программе страхования – 

<

данные изъяты> % в месяц от суммы использованного лимита кредитования. Срок страхования – 

<

данные изъяты> месяца с момента подписания настоящего заявления до момента окончания срока действия договора кредитования.

ФИО2 указал, что на момент подписания заявления не является инвалидом 

<

данные изъяты> группы; не страдает СПИДом и не ВИЧ-инфицирован; не страдает психическими заболеваниями, алкоголизмом, наркоманией, токсикоманией и не состоит по этому поводу на наркологическом или диспансерном учете; не нуждается в длительной посторонней помощи, не парализован; не находится под следствием и в местах лишения свободы; возраст находится в диапазоне от 18 лет на момент заключения кредитного договора до 76 лет на момент окончания его действия.

ФИО2 подтвердил свое согласие быть застрахованным на условиях договора, поставив в заявлении свою подпись.

В соответствии с п. 1.1. договора страхования от несчастного случая и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом договора является страхование на случай смерти, причинения вреда здоровью в результате несчастных случаев и болезней физических лиц.

Согласно п. 1.2 договора застрахованными по данному договору являются заемщики кредитов страхователя и держатели кредитных карт страхователя, указанные в списке (Реестре) застрахованных лиц, удовлетворяющие п.п. 1.3, 1.4 договора и подтвердившие свое согласие быть застрахованным на условиях договора в письменном заявлении.

Пунктом 1.5 договора, право на получение страховой выплаты принадлежит страхователю, являющемуся выгодоприобретателем в части неисполнения денежного обязательства застрахованного по договору кредитования на дату наступления страхового случая, но не более размера страховой суммы.

В соответствии со п.п. 2.1, 2.1.3 договора, страхование обусловленное договором, осуществляется на случай наступления смерти застрахованного лица в результате болезни, впервые диагностированной в период действия договора страхования.

Факт оплаты страхователем страховой премии 

<

данные изъяты> рублей за период действия кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ответчиком не оспаривается, подтверждается выпиской из реестра застрахованных лиц-заемщиков кредита банка «Восточный Экспресс банк» за ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО4 заключен брак, супруге присвоена фамилия ФИО1, что подтверждается свидетельством о заключении брака №.

На основании свидетельства о праве на наследство по закону № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании ст. 1142 ГК РФ наследниками имущества ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ являются в № доле каждый, супруга ФИО1, и сын ФИО3

ФИО3, привлеченный к участию в деле, самостоятельных требований не заявил, указав на то, что истица за свой счет исполнила кредитное обязательство долг наследодателя.

На основании п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о принятии долга по кредитному договору № в связи со смертью мужа

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АО «РЕЗЕРВ» принял решение о том, что смерть застрахованного ФИО2 не является страховым случаем, со ссылкой на п. 2.5.5 договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, на акт медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в крови ФИО2 обнаружен этиловый спирт в концентрации 

<

данные изъяты> промилле.

Вместе с тем, п. 2.5.5 договора страхования от несчастного случая и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ года предусмотрено, что события, указанные в п. 2.1 договора страхования, в том числе смерть застрахованного лица, не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате нахождения страхователя (застрахованного лица) в состоянии наркотического, токсического и алкогольного опьянения, у которого в крови обнаружен алкоголь в любом количестве (в случае если застрахованное лицо в момент наступления страхового случая управляло транспортным средством) или 

<

данные изъяты> % промилле (в случае, если застрахованное лицо в момент наступления страхового случая не управляло транспортным средством) по результатам химико-токсилогического исследования биологического объекта (кровь) проводимого в установленном порядке, а при обнаружении наркотических средств, психотропных или иных, вызывающих опьянение веществ, вне зависимости от их концентрации, за исключением тех случаев, когда страхователь был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц, случаев действия лекарственных препаратов, принимаемых в точном соответствии с предписаниями лечащего врача, а также случаев, когда нахождение застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения не могло повлиять на наступление страхового случая.

Согласно акту медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ, смерть ФИО2 наступила в результате заболевания – острой коронарной недостаточности развившейся на фоне гипертонической болезни. 

При судебно-химическом исследовании обнаружен этиловый спирт концентрацией в крови 

<

данные изъяты> промилле.

Из исследованного акта не следует, что смерть ФИО2 наступила в результате алкогольного опьянения, а потому наличие в крови этилового спирта в данном случае не может служить основанием для признания случая не страховым.

Более того, в исследованном акте экспертом указано, что указанная концентрация у живых лиц обычно соответствует легкой степени алкогольного опьянения, при этом, заключение является относительным из-за гнилостных изменений исследуемого биоматериала.

Таким образом, выводы ответчика о том, что страховой случай не наступил, основаны на ошибочном толковании норм гражданского законодательства и условий договора страхования. Смерть ФИО2 является страховым случаем – смерть в результате болезни, внезапно возникшего заболевания, впервые диагностированное на основании объективных признаков (симптомов) которое привело к смерти.

Согласно п.1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В соответствии со справкой о состоянии/наличии ссудной задолженности в ПАО «Восточный экспресс банк» на имя ФИО2, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно ответу на запрос ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору с клиентом ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты> рубль, которая в настоящее время погашена в полном объеме, в связи с чем кредитный договор закрыт ДД.ММ.ГГГГ.

ЗАО СК «РЕЗЕРВ» в силу условий договора о страховании обязано было произвести в пользу наследников страховую выплату в размере 

<

данные изъяты> рублей. Доказательств производства ответчиком страховой выплаты в указанном размере суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что страховое возмещение в размере 

<

данные изъяты> рублей подлежит взыскания в пользу истца ФИО1 с ЗАО СК «РЕЗЕРВ».

Согласно п. 5.5 Договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО СК «РЕЗЕРВ» и ОАО «Восточный экспресс банк» следует, что страховая выплата производится единовременно путем перечисления суммы страховой выплаты на счет, указанный в заявлении о страховой выплате, в течение 3 трех дней с даты принятия решения о страховой выплате (подписания страхового акта страховщиком).

п. 5.5 Договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО СК «РЕЗЕРВ» и ОАО «Восточный экспресс банк» гласит, что решение о страховой выплате, а также подписание Страхового акта страховщиком или отказе в страховой выплате принимается страховщиком в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения страховщиком всех необходимых документов, указанны в разделе 6 настоящего договора страхования.

В силу ст. 5.7 Договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО СК «РЕЗЕРВ» и ОАО «Восточный экспресс банк» при необоснованной задержке страховой выплаты страховщик несет ответственности в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Согласно ст. 395 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 08.03.2015 года, действующей с 01.06.2015 года, действовавшей до 01.08.2016г.), за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу ч.1 ст. 395 ГК РФ (в ред. от 04.07.2016г., вступившей в законную силу 01.08.2016 года) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (ч.3 ст. 395 ГК РФ).

Период просрочки определяется в календарных днях с учетом п. 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7, которым отменен п. 2 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которому ранее при расчете подлежащих уплате годовых процентов число дней в году (месяце) принималось равным соответственно 360 и 30 дням, связи с чем суд при расчете подлежащих уплате годовых процентов число дней в году принимает равным фактическому количеству дней в году: в 2016 году - 366 дней.

Расчет истца процентов за пользование денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ необоснован. 

Так в силу п.6.1.4 Договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО СК «РЕЗЕРВ» и ОАО «Восточный экспресс банк» в случае смерти страховщику должны быть представлены документы, в том числе акт судебно медицинского исследования трупа, выписка из истории болезни.

По факту смерти ФИО2 

<

данные изъяты> проводилось расследование», результата судебной экспертизы были получены ДД.ММ.ГГГГ. Уведомление страховщика с предоставлением всех необходимых документов совершено ПАО «Восточный экспресс банк» только ДД.ММ.ГГГГ. Иных доказательств истцом об уведомлении ответчика и представлении всех документов в иное время не представлено.

Решение об отказе принято ДД.ММ.ГГГГ в срок 10 рабочих дней, со дня поступления уведомления и документов, предусмотренный договором. Таким образом, просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения надлежит исчислять только с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ответчика ЗАО СК «РЕЗЕРВ» подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, по следующему расчету:

с 15.06.2016г. 

<

данные изъяты> руб. х 1 дн. х 7,71%/366 = 

<

данные изъяты> руб.,

с 16.06.2016г. по 14.07.2016г. 

<

данные изъяты> руб. х 29 дн. х 7,93%/366 = 

<

данные изъяты>.,

с 15.07.2016г. по 31.07.2016г. 

<

данные изъяты> руб. х 17 дн. х 7,22 %/366 = 

<

данные изъяты> руб.

с 01.08.2016г. по 18.09.2016г. 

<

данные изъяты> руб. х 49дн. х 10,50 %/366 = 

<

данные изъяты> руб.

с 19.09.2016г. по 31.12.2016г. 

<

данные изъяты> руб. х 104 дн. х 10 %/366 = 

<

данные изъяты> руб.

с 01.01.2017г. по 26.03.2017г. 

<

данные изъяты> руб. х 85 дн. х 10 %/365 = 

<

данные изъяты> руб.

с 27.03.2017г. 01.05.2017 г. 

<

данные изъяты> руб. х 36 дн. х 9,75 %/365 = 

<

данные изъяты> руб.

с.02.05.2017 г. по 23.05.2017г. 

<

данные изъяты> руб. х 22 дн. х 9,25 %/365 = 

<

данные изъяты> руб.

Всего, размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 15.06.2016г. по 23.05.2017г. составляет 

<

данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Так, из материалов дела следует, что ФИО1 в счет погашения кредитного договора, на счет, который принадлежит ФИО2, была внесена сумма 

<

данные изъяты> рублей (состоящая из основного долга и процентов по кредитному договору), что подтверждается приходными кассовыми ордерами № и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно п. 2 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

На основании п. 41 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, установленных ст. 395 ГК РФ, засчитывается в сумму убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением денежного обязательства (п. 1 ст. 394 и п. 2 ст. 395 ГК РФ).

Таким образом, предусмотренный п. 2 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации принцип компенсации подразумевает, что возмещению подлежат материальные потери истца, однако возмещение убытков не должно обогащать его.

В силу приведенных положений закона, если в пользу кредитора уже взысканы проценты вследствие ненадлежащего исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ) за определенный период, требования о взыскании убытков, не превышающих размер процентов, не подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании убытков в размере 

<

данные изъяты> рублей удовлетворению не подлежат. Также не подлежат удовлетворению производные требования о взыскании неустойки в размере 

<

данные изъяты> рублей, как вытекающие из требований о взыскании убытков.

Также суд указывает, что по условиям договора страхования выплата страхового возмещения производится в пользу выгодоприобрететелей наследников, и просрочка исполнения обязательств по долгам наследодателя не состоит в прямой причинно следственной связи с нарушениям срока исполнения обязательства страховщиком.

Обоснованы и подлежат удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда. В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (нравственные или физические страдания), действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.

Кроме того, в соответствии со ст. 1101 ГК РФ ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем, исполнителем, продавцом и т.д. прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В данном случае по договору страхования выгодоприобретатель - наследник по закону - прямо указан в качестве одного из лиц, в пользу которого заключен договор страхования. Если выгодоприобретатель - гражданин, в пользу которого считается заключенным договор личного страхования, использует предоставленную страховщиком услугу для нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, то данное лицо является потребителем, правомочным требовать исполнения договорных обязательств, и на провоотношения надлежит распространять действие Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей"

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Действиями ответчика, выразившимися в нарушении условий договора, прав потребителя на своевременную выплату страхового возмещения, ФИО1 причинены нравственные страдания. Учитывая характер и степень перенесенных истцом нравственных страданий, причиненных нарушениями его прав потребителя со стороны ответчика, суд считает, что требования о компенсации морального вреда также подлежат удовлетворению, который суд оценивает, исходя из принципа справедливости и разумности, с учетом степени вины ответчика, личности истца ФИО1 в сумме 

<

данные изъяты> рублей. 

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ «О Защите прав потребителя», п.46 Постановления Пленума ВС РФ №17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. Сумму штрафа следует исчислять из всех присужденных потребителю сумм, включая убытки, неустойку и компенсацию морального вреда. 

Учитывая, что ответчик не удовлетворил в добровольном порядке требования истца, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом истцу, что составит 

<

данные изъяты> рублей (

<

данные изъяты> рублей + 

<

данные изъяты> рублей + 

<

данные изъяты> рублей)/2).

Статья 333 ГК РФ может быть применена лишь при условии заявления должником осуществляющим предпринимательскую деятельность о таком уменьшении, в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства. 

Ответчиком не заявлено о применении ст. 333 ГК РФ, не представлены доказательства несоразмерности штрафа последствиям нарушенного обязательства. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителя, в также другие признанные судом необходимыми расходами.

Кроме того, в силу ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

При этом нормой данной статьи стороне не гарантируется полное возмещение расходов на оплату услуг представителя, их размер должен определяться с учетом принципа разумности. Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации.

В абз. 2 п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что при неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов (ст. 98, 100 ГПК РФ).

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства (п. 13 Постановления).

Из материалов дела следует, что между истцом ФИО1 и ФИО5 был заключен договор на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно акту о приемке оказанных юридических услуг, истец оплатила ФИО5 

<

данные изъяты> рублей, а именно за подготовку претензии, подготовку и подачу искового заявления, участие в судебных заседаниях.

Учитывая характер и степень сложности рассматриваемого правоотношения, а также фактический объем работы, выполненный представителем истца по настоящему делу (составление претензии, искового заявления, уточнения иска), участие в судебном производстве рассмотрения дела судебных заседаниях 02.02.2017 года, 20.04.2017 года, учитывая частичное удовлетворение исковых требований, суд определяет к взысканию с ответчика 

<

данные изъяты> рублей, что находится в пределах разумного.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

С ответчика в доход местного бюджета необходимо взыскать государственную пошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям согласно ст. 333.19 НК РФ, в сумме 

<

данные изъяты> рублей (

<

данные изъяты> рублей требования о компенсации морального вреда + 

<

данные изъяты> рублей имущественные требования).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Закрытого акционерного общества Страховая компания «РЕЗЕРВ» в пользу ФИО1 сумму страхового возмещения в размере 

<

данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, судебные расходы по оплате за оказание юридических услуг в размере 

<

данные изъяты> рублей, а всего 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек. 

В остальной части заявленных требований отказать.

Взыскать с Закрытого акционерного общества Страховая компания «РЕЗЕРВ» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.С. Смирнова

<

данные изъяты>: судья И.С. Смирнова